Наталья Белова, Росбанк: «Совершенно очевидно, что наш российский бизнес умеет хорошо приспосабливаться»

Сложно вспомнить период, когда бы отечественная экономика так или иначе не подвергалась бы стресс-факторам, и, как всегда, главным термометром состояния бизнеса всех уровней являются банки, которые максимально чётко и трезво оценивают тренды и эволюцию. О том, что сейчас происходит в экономике края и какова роль банка в этих процессах портал «Финансист» поговорил с вице-президентом, директором Сибирского филиала Росбанка Натальей Беловой.

- Как сегодня, по Вашему мнению, чувствует себя средний бизнес в крае? Каковы тенденции? Какие направления бизнеса развиваются наиболее активно и почему?

- Мы с вами видим, что внешние потрясения не прекращаются, но они уже не вызывают таких шоков, как ранее. Да, компаниям по-прежнему приходится перестраивать потоки экспорта и импорта, искать замещение выбывших комплектующих и сырья, это, конечно, приводит к тому, что существенно удлиняются транспортно-логистические цепочки. Мы видим очень твёрдый разворот на Восток. Всё это приводит к разным тенденциям: у одних компаний снижается выручка, другие испытывают значительный рост расходов при осуществлении своей деятельности. 

Но из практики последнего времени стало совершенно очевидно, что наш российский бизнес умеет хорошо приспосабливаться, успешно преодолевает препятствия, с которыми сталкивается. И, конечно, ждёт такой же адаптивности, способности к изменениям и от своих контрагентов, и от нас, от банков.

В целом в Восточной Сибири мы видим, что существенно активизировалась деятельность транспортно-логистических компаний, ориентированных на восточное направление, предприятий, которые работают на внутреннего потребителя. Развиваются активно пищевая промышленность, фармацевтика, розничная и интернет-торговля, также хорошо себя чувствует бизнес, связанный с государственным заказом.

Эти тренды нашли свое отражение в динамике кредитного портфеля: с начала года кредитный портфель банка по Восточной Сибири увеличился в 3,8 раза - это существенный прирост. Он неравномерно произошёл по отраслям, и наиболее активно проявили себя здесь недропользователи, сервисные компании, ориентированные на внутренний спрос, компании занятые в продаже техники и оборудования, в том числе в лизинг, промышленные и энергетические предприятия. Вырос серьёзно документарный портфель – в 3,3 раза в основном благодаря сделкам с компаниями строительства и проектирования, предприятиями, работающими в сфере фармацевтики и торговли, о которых я говорила выше.
Ресурсная база также серьёзным образом изменилась: выросла в 2,4 раза, важный акцент - она высоко диверсифицирована.

В нашем портфеле также присутствует такой сектор, как органы исполнительной власти. Банк очень активно работает с этим сегментом, мы видим в нём большой потенциал и стабильность.

- Давайте уточним, в каких именно продуктах, сервисах и подходах банка сегодня нуждается клиент? Каков запрос бизнеса?

- Запросы, конечно, меняются и порой диаметрально. Одни компании демонстрируют повышенные требования к банку, другие, испытывая сложности в своей деятельности, наоборот, несколько смягчили ожидания. Это связано с отраслевой спецификой: высокий спрос на услуги банка у бизнеса, который работает в сфере импортозамещения или подвержен высокой инфляциии и периодически нуждается в увеличении кредитных ресурсов. Ряд компаний, столкнувшихся со сложностями в сбыте продукции, таких как, например, автодилеры (у которых просто объективно образовался дефицит товара) или из сферы деревообработки, которые потеряли привычный для себя доступ к рынкам сбыта продукции, - испытывают состояние невысокого запроса, но в целом предприятия очень требовательны, по-прежнему.

Особенно ценится индивидуальный подход, универсальность и доступность сервисов. Росбанк в этой связи, по-прежнему остается надежным финансовым партнером и в ряде случаев, я бы сказала, домашним банком для своих клиентов.

Во всех своих коммуникациях мы стараемся обеспечить индивидуальные решения каждому клиенту, начиная от выделения персональных клиентских менеджеров и заканчивая разработкой специальных сервисов, продуктов. У нас бывают случаи, что компании обращаются к нам с запросом, который им самим кажется совершенно нереализуемым, но, тем не менее, мы это делаем.
 

- Какие продукты предлагаете клиентам в этой связи? 

- У нас есть такая карта #МожноВСЁ, вот это выражение можно с полной уверенностью распространить и на нашу работу в корпоративном бизнесе. Мы предлагаем корпоративным клиентам широкий спектр продуктов. Иногда банк не имеет возможности удовлетворить самостоятельно какой-то эксклюзивный запрос - на этот случай у нас всегда есть партнёры, которые приходят на помощь. Мы в нашем взаимодействии с клиентами всегда стараемся реализовать принцип «одного окна». Обращаясь к нам, бизнес однозначно на выходе получит готовый продукт, услугу, сервис, алгоритм взаимодействия.

Отдельно хочу отметить наши услуги в сфере внешнеэкономической деятельности, которые стали очень актуальны и пользуются большим спросом. Мы предлагаем нашим клиентам надёжный сервис по обслуживанию ВЭД. Кроме того, мы открыли ряд корреспондентских счетов в дружественных странах. Здесь стоит отметить рост расчётов в китайских юанях. К слову, сейчас в общем объеме валютно-обменных операций в нашем банке более 90% приходится на юань.

Мы разработали несколько пакетов банковских услуг по РКО, это пакеты, направленные на работу по ВЭД, и несколько пакетов для клиентов, которые сосредотачивают свою деятельность в рублевой зоне. Кроме того, банк подготовил новые решения для трансграничных расчётов, в соответствии с требованиями законодательства и ограничениями ЦБ РФ.

Разумеется, традиционное кредитование пользуется спросом. Но не секрет, что многие клиенты жалуются на излишне высокие требования банков к предоставлению залогов, длительные сроки по принятию решения. Мы в данной ситуации предлагаем компаниям скоринг, и он пользуется существенным спросом. Скоринговые продукты - это овердрафт и возобновляемая кредитная линия - банк предоставляет по упрощённой схеме: предварительное решение можно получить за несколько часов, окончательное решение в течение нескольких дней. Пакет документов тоже сокращенный. Он отправляется посредством дистанционных каналов, что существенно сокращает время как на получение документов, так и на их обработку. Лимиты, которые устанавливаются в рамках скоринговых продуктов: до 50 миллионов – овердрафт, до 100 миллионов – возобновляемая кредитная линия. Такие предложения, как правило, не остаются невостребованными, неутилизированными, потому что это быстро, удобно. И, естественно, текущие потребности клиенты предпочитают закрывать именно так.

Активно растёт рынок расчётов с помощью QR-кодов, и наш банк не остался в стороне от повышенных потребностей клиентов в этой части. Какие преимущества имеет этот продукт? Во-первых, для клиентов расчёты по QR-коду и СБП - это более дешёвый продукт по сравнению с обычным торговым эквайрингом, стоимость его практически в 3 раза ниже. Для потребителя услуги тоже удобно: клиент может оказаться без банковской карты, а телефон обычно всегда с собой. Оплата по QR-коду, другие технологичные услуги на базе СБП, повторюсь, пользуются большим спросом. Например, востребованы у компаний, которые работают в сфере трейд-ин, у ломозаготовителей, для них тоже изменилось законодательство.

Вообще сейчас на рынке в целом достаточно благоприятное время для компаний сегмента среднего бизнеса. Они в последнее время показывают наибольшую устойчивость, так как появилась возможность развиваться и масштабироваться, занимать освободившиеся ниши. Клиенты с должной долей предпринимательского мышления получают неограниченные возможности для своего развития. 

В этом смысле, банки, которые идут рука об руку с клиентами, должны показывать наибольшую адаптивность, иметь возможность оптимизировать свои процессы и сервисы, чтобы обеспечивать скорость, простоту и, конечно же, доступность финансовых услуг.

- Мы коснулись сейчас развития цифровых технологий и банковских услуг на их базе, давайте поговорим подробнее?

- Действительно, в целом сейчас в банковской сфере наметились очень серьёзные тренды на развитие дистанционных каналов, виртуализацию, цифровизацию, оптимизацию внутренних процессов. Конечно, Росбанк активно использует инновационные технологии, опираясь на искусственный интеллект. Инновации – базовая ценность нашего банка, мы используем возможности ИИ и в разработке, и в ежедневном сопровождении своих продуктов и услуг. Мы опираемся на предиктивную аналитику, выстраиваем модели для работы по скоринговым продуктам, также при помощи ИИ строим комплаенс-модели, которые помогают банку работать над безопасностью и чистотой клиентской базы. Мы используем предиктивную аналитику при формировании целевых предложений для наших клиентов для дальнейшей работы.

Во многих подобных технологичных сервисах Росбанк является пионером. В настоящее время Росбанк проводит транзакции с цифровыми рублями совместно с отобранной и согласованной с Банком России фокус-группой, в которую вошли физические и юридические лица, учитывая обозначенные регулятором базовые сценарии и требования.

Мы с удовольствием погрузились в эту историю, планируем ее активно развивать. Клиенты, принимающие участие в пилоте, высоко оценивают удобство доступа к платформе цифрового рубля через дистанционное банковское обслуживание Росбанка, а также высокую скорость выполнения операций и понятный интерфейс. Этот опыт положительно влияет на восприятие возможностей цифрового рубля и открывает новые горизонты для расчетов и переводов. К преимуществам ЦР можно отнести скорость, прозрачность, возможность работы со смарт-контрактами, отслеживания чётко целевого назначения, что важно, например, при работе с госконтрактами и предоставлении субсидий со стороны государства. У клиентов появляется возможность полностью отследить цепочку расчётов, использование цифрового рубля поможет нашим клиентам сразу при формировании сделки задать определённые параметры, которые будут соблюдаться.

Кроме того, использование цифровых сервисов помогает освободить время наших клиентских менеджеров, для того, чтобы они могли погрузиться в вопросы консультирования, постоянного взаимодействия с клиентом. Сейчас, говоря о цифровизации и инновационных продуктах, мы с вами оставляем немножко за кадром отношения «банк – клиент». Создаётся впечатление, возможно, что все отношения в банке переходят в плоскость цифры, но это, конечно же, не так. Мы по-прежнему стремимся оставаться банком с человеческим лицом, с удовольствием общаемся с нашими клиентами и работаем как дистанционно, так и в сети наших офисов. При принятии решений об открытии или закрытии отделений, при развитии нашей банковской сети мы, безусловно, руководствуемся представлениями о возможностях дистанционных сервисов, но всегда остаётся необходимость в общении с клиентом. Я упоминала уже о некоторых наших ценностях, так вот главная ценность для нашего банка – всегда клиент.

- Каковы планы на будущее в развитии в регионе?

- Поскольку сегодня мы с вами сфокусировались в беседе на среднем бизнесе, отмечу, что работа с этим сегментом является частью пятилетней стратегии Росбанка. Мы видим наибольшие перспективы в настоящий момент в работе с этим клиентским сегментом, в связи с этим банк принял решение по расширению своих команд. Мы ведем набор сотрудников в городах присутствия Восточной Сибири, это - Красноярск, Иркутск, Улан-Уде. Расширяем команды существенным образом, увеличиваем количество менеджеров, работающих с этим сегментом. Это решение совершенно оправдано - только за этот год, после того как банк сосредоточился на работе с этим клиентским сегментом, клиентами банка в Восточной Сибири стало на 41% больше юридических лиц, чем за аналогичный период прошлого года. Это - хорошая цифра.

В начале интервью я приводила данные по росту портфеля и пассивной базы – все это, в том числе, результат фокусировки на работу с этим сегментом. В этом году была проведена крупнейшая кредитная сделка, которая заняла очень значимую часть в нашем кредитном портфеле. Это случилось благодаря тому, что Росбанк, активизируя свою работу в корпоративном бизнесе и планируя дальнейшее расширение сотрудничества с крупными и средними корпоративными клиентами, существенно изменил свои риск-аппетиты и подходы к принятию решений о предоставлении кредитов.

Мы также начинаем работу с компаниями из новых для нас отраслей, которые ранее, может быть не были в приоритете у банка, сейчас спектр отраслей расширен. Мы будем, конечно же, развиваться в традиционных банковских продуктах – РКО, транзакционный бизнес, ежедневные сервисы для наших клиентов, для того, чтобы в первую очередь стать надёжным, долгосрочным партнёром для них. Чтобы каждый вновь прибывший клиент захотел здесь остаться и строить с нами свой прибыльный бизнес. Мы планируем усиливать контакты со значимыми компаниями в регионе, расширять бизнес во всех направлениях.

- В этом году банк отпраздновал юбилей…

- Да, действительно, в этом году наш банк отметил тридцатилетие и это стало для нас большим событием. Мы прошли серьёзный путь, и главная награда – доверие наших клиентов. Мы продолжим свое развитие, расширяя сотрудничество с предприятиями региона и помогая нашим клиентам делать бизнес прибыльным и социально значимым.

Реклама. ПАО РОСБАНК.
ИНН: 7730060164 
Erid: 2SDnjeSBx9v