Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Avangard banner

Маленький кредит с большой отдачей

В Госдуме планируют рассмотреть законопроект, который фактически запрещает в стране микрофинансовые организации (МФО) в их нынешнем самостоятельном виде (те, что выдают знаменитые дороговизной займы «до зарплаты»), сообщила в начале рабочего года Российская Газета.

По замыслу авторов проекта закона, открывать МФО смогут только банки. Цель законопроекта - защитить непрактичных граждан, которые, не рассчитав свои силы, вязнут с головой в микрокредитах и попадают в душные объятия коллекторов. Авторы инициативы предлагают обезопасить заемщиков от агрессивной политики выбивания долгов, сделав саму процедуру выдачи микрозаймов менее рискованной. Поэтому они и считают, что микрозаймами должны заниматься только профессионалы. Иными словами, открывай банк и выдавай небольшие кредиты на неотложные нужды. Или при уже работающем банке создавай дочерние организации.

Портал «Финансист» спросил действующих игроков рынка о том, как они оценивают идею и возможные последствия от её внедрения.

Александра Новицкая, директор по правовым и корпоративным вопросам группы компаний «Быстроденьги»: «Инициатива о запрете МФО возникает уже не первый раз. Особенно весной 2016 года она стала популярной среди представителей законодательной и исполнительный власти субъектов Российской Федерации и местного самоуправления в связи с рядом резонансных случаев, связанных с некорректным взысканием. Однако ни одна такая идея не была серьезно воспринята Государственной Думой. Более того, с середины прошлого года Центральный Банк в лице своего высшего руководства заявляет о законной роли микрофинансовых организаций в финансовой системе страны. Регулятор руководствуется тем, что запрет к осуществлению микрофинансовой деятельности небанковским организациям не решит проблему закредитованности населения, при этом ограничит доступ к легальным источникам получения денежных средств.

В случае реализации рассматриваемого предложения снижения процентных ставок не произойдет, так как параметры полной стоимости займа не зависят от того, кому принадлежит МФО: банкам или иным видам субъектов. Более того, банковские МФО не смогут покрыть весь существующий на рынке спрос на микрозаймы. В таком случае население будет обращаться к черным кредиторам, не соблюдающим никакие законы.

Данный законопроект идет в разрез не только с официально заявленной позицией ЦБ относительно статуса МФО в финансовой системе, но и со стратегией развития финансового рынка в России. Как презентовал начальник главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Илья Кочетков, а Минфин даже вынес на повторное обсуждение соответствующий законопроект, банки обязаны будут менять статус на НКО (небанковская кредитная организация) или МФО при определенных обстоятельствах, а МФО будут вправе получать статус банков с ограниченной лицензией и совершать банковские операции. Следовательно, законодатель подтверждает признание микрофинансовых организаций как полноправных участников финансового рынка, не принижая их «профессиональный уровень».

Так, законодательство развивается в течение 2014-2016 года: микрофинансовые организации разделены на 2 категории, отчетность МФК в Банке России увеличена, установлен обязательный переход на Единый план счетов, введена обязанность передачи данных в БКИ, установлен запрет на деятельность по выдаче потребительских кредитов лицам, не обладающим специальным статусом.

Относительно борьбы с закредитованностью населения законодатель также уже предпринял ряд важных мер: процентные ставки ограничены полной стоимостью займов, максимальный уровень задолженности ограничен двойной суммой займа, максимальная сумма переплаты по потребительскому займу ограничена тройной суммой займа. Планируемый к введению в этом году базовый стандарт защиты прав получателей финансовых услуг обязывает МФО проводить тщательную проверку данных клиента до заключения с ним договора займа.

Таким образом, данный законопроект не решает заявленной задачи по борьбе с закредитованностью населения и не соответствует стратегии развития финансового рынка, продвигаемого Центробанком».


Татьяна Маклакова, директор розничного off – line бизнеса ГК «Центрофинанс»: «К подобной инициативе мы относимся совершенно спокойно. Идеи изменения принципов работы микрофинансирования всплывают регулярно, при этом в своем большинстве их авторы не разбираются в проблематике, и слабо представляют себе последствия инициатив.

В России уже два года наблюдается падение реальных доходов населения. В предлагаемых условиях люди начнут значительно чаще пользоваться услугами разнообразных «серых» кредиторов, где риски уже не будут ограничиваться финансовой стороной вопроса, а коснутся криминальной составляющей.

В последние годы отечественный рынок микрофинансирования идет по пути стабильного развития, превращаясь в полноценный механизм срочного кредитования, действующий полностью легально, и с соблюдением законности. В такой ситуации вносить кардинальные изменения не только не целесообразно, но и губительно для рынка.

Сегодня имеется немало МФО, способных по уровню оснащенности конкурировать с банками, причем последним для реализации предлагаемых идей придется существенно перестроить собственный бизнес, что требует значительных временных и финансовых затрат. При этом никто не даст гарантию, что ситуация с обеспечением граждан доступными микрокредитами после передачи прав банкам станет лучше».
Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Совокупный краевой ипотечный портфель в августе 17 года превысил 120 миллиардов рублей
Объем выдаваемых ипотечных кредитов в Красноярском крае растет, сообщило отделение по Красноярскому краю Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации
ПФР запустил сайт пенсионной грамотности для школьников и студентов
К новому учебному году Пенсионный фонд России запустил обучающий интернет-ресурс Школьникам о пенсии
ККО Банка ЖилФинанс в Красноярске закроется в ноябре
Как стало известно порталу «Финансист», 14 ноября текущего года кредитно-кассовый офис АО «Банк ЖилФинанс» в Красноярске прекратит обслуживание клиентов
Бинбанк зафиксировал стабилизацию в ситуации с клиентами
Вчера, 21 сентября, после объявления Банка России о согласии на финансовое оздоровление кредитного учреждения, Бинбанк зафиксировал стабилизацию ситуации
Сбербанк признан лучшим банком Центральной и Восточной Европы по работе в сфере недвижимости
По итогам опроса Euromoney Real Estate Survey 2017 Сбербанк занял первые места сразу в четырёх категориях
Альфа-Банк планирует развивать молодежный банкинг с помощью тинейджеров
Альфа-Банк приглашает молодых людей в возрасте 15-17 лет для участия в разработке и продвижении новых продуктов и услуг для молодежи
Банк «Международный финансовый клуб» предлагает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям воспользоваться уникальной услугой - получить номер расчетного счета без визита в банк в течение нескольких минут
Банк «Международный финансовый клуб» предлагает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям воспользоваться уникальной услугой - получить номер расчетного счета без визита в банк в течение нескольких минут
«Финансовая пятница», выпуск от 22.09.2017
КПРФ предложил делить нефтедоллары и ТОП-3 кредитов наличными без обеспечения
В работе онлайн-банка Райффайзенбанка произошел сбой
Клиенты Райффайзенбанка могут испытывать сложности при входе в онлайн-банк и мобильное приложение банка
Бинбанк выплатил свыше 28 миллионов рублей купонного дохода по биржевым облигациям серии БО-П05
Бинбанк выплатил купонный доход по биржевым облигациям серии БО-П05 (идентификационный номер выпуска 4B020500323B001P от 11 июля 2017 года)