Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Маленький кредит с большой отдачей

В Госдуме планируют рассмотреть законопроект, который фактически запрещает в стране микрофинансовые организации (МФО) в их нынешнем самостоятельном виде (те, что выдают знаменитые дороговизной займы «до зарплаты»), сообщила в начале рабочего года Российская Газета.

По замыслу авторов проекта закона, открывать МФО смогут только банки. Цель законопроекта - защитить непрактичных граждан, которые, не рассчитав свои силы, вязнут с головой в микрокредитах и попадают в душные объятия коллекторов. Авторы инициативы предлагают обезопасить заемщиков от агрессивной политики выбивания долгов, сделав саму процедуру выдачи микрозаймов менее рискованной. Поэтому они и считают, что микрозаймами должны заниматься только профессионалы. Иными словами, открывай банк и выдавай небольшие кредиты на неотложные нужды. Или при уже работающем банке создавай дочерние организации.

Портал «Финансист» спросил действующих игроков рынка о том, как они оценивают идею и возможные последствия от её внедрения.

Александра Новицкая, директор по правовым и корпоративным вопросам группы компаний «Быстроденьги»: «Инициатива о запрете МФО возникает уже не первый раз. Особенно весной 2016 года она стала популярной среди представителей законодательной и исполнительный власти субъектов Российской Федерации и местного самоуправления в связи с рядом резонансных случаев, связанных с некорректным взысканием. Однако ни одна такая идея не была серьезно воспринята Государственной Думой. Более того, с середины прошлого года Центральный Банк в лице своего высшего руководства заявляет о законной роли микрофинансовых организаций в финансовой системе страны. Регулятор руководствуется тем, что запрет к осуществлению микрофинансовой деятельности небанковским организациям не решит проблему закредитованности населения, при этом ограничит доступ к легальным источникам получения денежных средств.

В случае реализации рассматриваемого предложения снижения процентных ставок не произойдет, так как параметры полной стоимости займа не зависят от того, кому принадлежит МФО: банкам или иным видам субъектов. Более того, банковские МФО не смогут покрыть весь существующий на рынке спрос на микрозаймы. В таком случае население будет обращаться к черным кредиторам, не соблюдающим никакие законы.

Данный законопроект идет в разрез не только с официально заявленной позицией ЦБ относительно статуса МФО в финансовой системе, но и со стратегией развития финансового рынка в России. Как презентовал начальник главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Илья Кочетков, а Минфин даже вынес на повторное обсуждение соответствующий законопроект, банки обязаны будут менять статус на НКО (небанковская кредитная организация) или МФО при определенных обстоятельствах, а МФО будут вправе получать статус банков с ограниченной лицензией и совершать банковские операции. Следовательно, законодатель подтверждает признание микрофинансовых организаций как полноправных участников финансового рынка, не принижая их «профессиональный уровень».

Так, законодательство развивается в течение 2014-2016 года: микрофинансовые организации разделены на 2 категории, отчетность МФК в Банке России увеличена, установлен обязательный переход на Единый план счетов, введена обязанность передачи данных в БКИ, установлен запрет на деятельность по выдаче потребительских кредитов лицам, не обладающим специальным статусом.

Относительно борьбы с закредитованностью населения законодатель также уже предпринял ряд важных мер: процентные ставки ограничены полной стоимостью займов, максимальный уровень задолженности ограничен двойной суммой займа, максимальная сумма переплаты по потребительскому займу ограничена тройной суммой займа. Планируемый к введению в этом году базовый стандарт защиты прав получателей финансовых услуг обязывает МФО проводить тщательную проверку данных клиента до заключения с ним договора займа.

Таким образом, данный законопроект не решает заявленной задачи по борьбе с закредитованностью населения и не соответствует стратегии развития финансового рынка, продвигаемого Центробанком».


Татьяна Маклакова, директор розничного off – line бизнеса ГК «Центрофинанс»: «К подобной инициативе мы относимся совершенно спокойно. Идеи изменения принципов работы микрофинансирования всплывают регулярно, при этом в своем большинстве их авторы не разбираются в проблематике, и слабо представляют себе последствия инициатив.

В России уже два года наблюдается падение реальных доходов населения. В предлагаемых условиях люди начнут значительно чаще пользоваться услугами разнообразных «серых» кредиторов, где риски уже не будут ограничиваться финансовой стороной вопроса, а коснутся криминальной составляющей.

В последние годы отечественный рынок микрофинансирования идет по пути стабильного развития, превращаясь в полноценный механизм срочного кредитования, действующий полностью легально, и с соблюдением законности. В такой ситуации вносить кардинальные изменения не только не целесообразно, но и губительно для рынка.

Сегодня имеется немало МФО, способных по уровню оснащенности конкурировать с банками, причем последним для реализации предлагаемых идей придется существенно перестроить собственный бизнес, что требует значительных временных и финансовых затрат. При этом никто не даст гарантию, что ситуация с обеспечением граждан доступными микрокредитами после передачи прав банкам станет лучше».
Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Банк России снизил ключевую ставку до 9,25% годовых
Сегодня, 28 апреля, Банк России принял решение снизить ключевую ставку до 9,25% годовых
Промсвязьбанк принял участие в КЭФ-2017
В рамках Красноярского экономического форума-2017 состоялась открытая конференция «Вектор регионального развития», организованная региональным отделением «ОПОРЫ РОССИИ»
В Связь-Банке стартовала акция по оплате просроченной задолженности без пени
Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) запустил традиционную акцию для клиентов-физических лиц, которые испытывают трудности с выполнением кредитных обязательств, – «Мгновения весны»
Кредитный портфель розничного бизнеса ВТБ превысил 327 миллиардов рублей
В первом квартале текущего года объем розничного кредитного портфеля банка ВТБ вырос до 327 миллиардов рублей
Промсвязьбанк улучшил условия обслуживания зарплатных клиентов
Предложение относится к клиентам, сменившим место работы, а также к компаниям, решившим выйти из зарплатного проекта ПСБ
На сайте банка «Левобережный» можно совершать переводы между картами любых банков
На сайте банка «Левобережный» появился новый сервис – перевод с карты на карту любых банков
Дальневосточный банк запустил в Хакасии корпоративную программу лояльности «Семейная команда»
Республика Хакасия стала вторым регионом присутствия Дальневосточного банка, где начала работать корпоративная программа лояльности «Семейная команда»
Бинбанк выплатил свыше 30 миллионов рублей купонного дохода
Бинбанк осуществил выплату купонного дохода по биржевым облигациям серии БО-П01
Сбербанк признан компанией года в рамках Effie Awards
Жюри Effie Awards, самой престижной в мире награды в маркетинге, признало Сбербанк компанией года
Бонусными баллами Связь-Банка можно оплатить билеты на поезд
Участники программы лояльности «Признание» Связь-Банка (Группа Внешэкономбанка) получили возможность покупать железнодорожные билеты за бонусные баллы