Вячеслав Шабайкин, директор Урало-Сибирского территориального управления Росбанка: Сейчас хорошее время создавать предпосылки для дальнейшего роста
Экономический кризис ударил в первую очередь по банковской сфере. А как следствие - и по всем отраслям экономики, которые зависели от стабильной банков. В особенности пострадали предприятия малого и среднего бизнеса, для которых возможность или невозможность получения кредитов - буквально вопрос жизни и смерти.
Как изменились условия кредитования малых предприятий в период экономической нестабильности? Какие меры принимают банки, чтобы защитить себя от возможных рисков? Об этом корреспонденту ЭКО рассказывает директор Урало-Сибирского территориального управления Росбанка Вячеслав Шабайкин.
Вячеслав Владимирович, Росбанк сегодня является одним из лидеров в сфере банковского обслуживания малого и среднего бизнеса в России. Какие программы корпоративного кредитования предлагает банк?
Росбанк работает по программам кредитования малого и среднего бизнеса более трёх лет. Это серьёзный опыт, на сновании которого банком сформирован широкий перечень продуктов и услуг.
Сегодня Росбанк предлагает бизнес-кредитование более чем в 70 регионах страны - без изменений по максимальной сумме, срокам кредитования и видам деятельности. Если говорить о конкретных программах, то в настоящее время банк предоставляет залоговые кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям до 30 млн. рублей на срок до пяти лет по ставке от 19 % годовых в рублях; беззалоговые кредиты физическим лицам - владельцам бизнеса до 1 млн. рублей на срок до трёх лет по ставке 22 % годовых; овердрафтные кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям до 9 млн. рублей со сроком непрерывной задолженности до 30 дней по ставке 16 % годовых.
Росбанк работает по программам кредитования малого и среднего бизнеса более трёх лет. Это серьёзный опыт, на сновании которого банком сформирован широкий перечень продуктов и услуг.
Сегодня Росбанк предлагает бизнес-кредитование более чем в 70 регионах страны - без изменений по максимальной сумме, срокам кредитования и видам деятельности. Если говорить о конкретных программах, то в настоящее время банк предоставляет залоговые кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям до 30 млн. рублей на срок до пяти лет по ставке от 19 % годовых в рублях; беззалоговые кредиты физическим лицам - владельцам бизнеса до 1 млн. рублей на срок до трёх лет по ставке 22 % годовых; овердрафтные кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям до 9 млн. рублей со сроком непрерывной задолженности до 30 дней по ставке 16 % годовых.
Кроме того, Росбанк предлагает кредиты на приобретение оборудования, автотранспорта и прочих основных средств с оформлением приобретаемого движимого имущества в залог. Наш банк участвует в государственных программах поддержки малого бизнеса, и в рамках этой работы сотрудничает с региональными фондами поддержки МСБ.
Насколько вырос объём кредитного портфеля банка за прошедший год и какова его структура? Какие программы кредитования малого бизнеса наиболее востребованы?
В 2008 году кредиты Росбанка на общую сумму около 8,6 млрд. рублей получили более 5,3 тыс. малых и средних предприятий. Таким образом, клиентская база в этом сегменте выросла на 21%, а объёмы кредитования - на 550 млн. рублей. За прошедший год портфель кредитов, адресованных малому и среднему бизнесу, превысил 9,4 млрд. рублей, что на 24 % больше, чем в прошлом году. Треть указанного объёма приходится на долю филиалов Урало-Сибирского территориального управления Росбанка. Среди заёмщиков этого региона наибольшей популярностью пользуется программа кредитования с залогом, позволяющая выбрать условия получения кредита исходя из его целей, а также с учётом сроков и сумм кредитования. На её долю приходится более половины всех предоставляемых банком кредитов. Чуть меньше востребована программа кредитования руководителей предприятий, и менее 5% приходится на долю овердрафтных кредитов.
Насколько вырос объём кредитного портфеля банка за прошедший год и какова его структура? Какие программы кредитования малого бизнеса наиболее востребованы?
В 2008 году кредиты Росбанка на общую сумму около 8,6 млрд. рублей получили более 5,3 тыс. малых и средних предприятий. Таким образом, клиентская база в этом сегменте выросла на 21%, а объёмы кредитования - на 550 млн. рублей. За прошедший год портфель кредитов, адресованных малому и среднему бизнесу, превысил 9,4 млрд. рублей, что на 24 % больше, чем в прошлом году. Треть указанного объёма приходится на долю филиалов Урало-Сибирского территориального управления Росбанка. Среди заёмщиков этого региона наибольшей популярностью пользуется программа кредитования с залогом, позволяющая выбрать условия получения кредита исходя из его целей, а также с учётом сроков и сумм кредитования. На её долю приходится более половины всех предоставляемых банком кредитов. Чуть меньше востребована программа кредитования руководителей предприятий, и менее 5% приходится на долю овердрафтных кредитов.
Какие ещё услуги предлагает Росбанк предприятиям малого и среднего бизнеса?
Сегодня Росбанк ориентируется на комплексное обслуживание клиентов, то есть на продажу не одного продукта, а целого пакета, включающего расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, сберегательные продукты, банковские карты и зарплатные проекты.
С 1 февраля 2009 года Росбанк внедрил новые продукты. Банковская карта для клиентов МСБ - удобный способ использования средств на представительские и командировочные расходы, на покупку товаров и услуг. Зарплатный проект для клиентов МСБ уменьшает расходы клиента, экономит время, а также облегчает получение, хранение и использование денежных средств.
Ещё одно новшество от Росбанка линейка депозитных продуктов, разработанных специально для предприятий малого и среднего бизнеса, с разным режимом размещения денежных средств и гибкой системой тарифных планов.
Как часто, по вашему мнению, предприниматели берут кредиты на развитие своего дела не по программам бизнес-кредитования, а как физические лица? С чем это связано?
Около двух лет назад подобная ситуация встречалась довольно часто. В первую очередь это было обусловлено простотой выдачи кредитов физическим лицам.
Как правило, для предпринимателей единственным источником погашения кредита является доход, получаемый от основной деятельности предприятия. И если не оценить верно его финансовое состояние, риск наступления дефолта велик. Чтобы избежать скрытого кредитования бизнеса, в банке введены ограничения по предоставлению розничных кредитов владельцам предприятий малого и среднего бизнеса.
В целях поддержки малого и среднего предпринимательства Росбанк предлагает программу беззалогового кредитования физических лиц - руководителей предприятий МСБ со скоринговой схемой оценки финансового состояния фирмы. По этой программе у руководителя есть возможность получить деньги наличными независимо от целевого использования. Кредит оформляется в течение двух-трех дней при условии предоставления полного пакета документов.
Изменился ли кредитный портфель и требования к заёмщикам в связи с экономическим кризисом?
Сейчас рано говорить о существенных изменениях в структуре кредитного портфеля, однако кризис наложил определенный отпечаток на объем и условия выдачи кредитов. Следует отметить, что в настоящее время Росбанк является одним из немногих банков, предоставляющих гражданам кредиты на приобретение недвижимости и автотранспорта. В октябре 2008 года были увеличены ставки по розничным кредитным продуктам, введён ряд дополнительных ограничений для заёмщиков, и, соответственно, уменьшился как спрос на кредиты, так и объём их выдачи.
Несмотря на то, что кредитование сегодня находится в зоне повышенного риска, мы продолжаем работать с этим сегментом услуг, стараемся найти решения, позволяющие контролировать финансовые риски и не снижать качество портфеля. В современных условиях Росбанк более тщательно подходит к анализу бизнеса потенциального заёмщика и обращает особое внимание на состояние его дебиторской и кредиторской задолженности. Линейка кредитных продуктов МСБ в целом не изменилась, так же как и лимиты выдачи и сроки кредитования. На фоне общего увеличения ставок наши ставки вполне конкурентоспособны. В непростой экономической ситуации Росбанк повысил требования к клиентам, к размеру и составу залогового обеспечения. Банк готов поддерживать только реальный устойчивый бизнес.
Какие меры принимает Росбанк для обеспечения стабильности своей работы в условиях кризиса?
Если говорить о сегменте МСБ, нами проведена оценка качества кредитного портфеля в новых условиях, выявлены и систематизированы основные проблемные вопросы, разработаны программы по работе с просроченной задолженностью. Мы готовы помогать добросовестным заемщикам, попавшим в трудную экономическую ситуацию. В то же мы активизировали работу с должниками, спекулирующими тяжелым финансовым положением, но при этом способными оплачивать кредиты.
Не начался ли отток вкладчиков в связи с резким снижением курса рубля?
Нет, этого не произошло. Наоборот, в период с сентября 2008 года по январь 2009 года количество срочных вкладов в филиалах Урало-Сибирского территориального управления Росбанка выросло, при этом большей популярностью стали пользоваться вклады в иностранной валюте.
Какие же вклады наиболее популярны в условиях сильной волатильности курсов мировых валют?
В последние месяцы 2008 года, то есть в период наибольшей экономической неопределённости, увеличилась доля вкладов в долларах и евро. С сентября 2008 года по январь 2009 года произошло снижение доли рублёвых вкладов с 84,5 до 80 %, доля вкладов в долларах США за этот же период выросла с 7 до 10,4 %, доля вкладов в евро - с 8,5 до 9,6 %. Самыми популярными остаются сезонные вклады (Весенний, Летний рекорд, Рождественский бонус), которые составляют около 37 % от общего количества.
Как вы оцениваете перспективы развития Росбанка в Урало-Сибирском регионе?
С оптимизмом. Сейчас очень хорошее время для определения перспективных сегментов рынка, для создания предпосылок для энергичного роста в период, когда экономическая ситуация стабилизируется.
Источник: журнал Экономическое обозрение
Источник: журнал Экономическое обозрение
Читайте также
Спорт-опрос ВТБ: сибиряки предпочитают регулярные тренировки и летние походы
По данным совместного опроса ВТБ и банка «Открытие», почти половина (45%) жителей Сибири регулярно занимаются физкультурой и разными видами спорта
ВТБ в Красноярском крае выдал 1 миллиард в рамках «арктической ипотеки»
С момента запуска «арктической ипотеки» в декабре 2023 года ее оформили более 840 клиентов ВТБ
Более 100 сибиряков купили дома и земельные участки по программе «Своя земля»
Клиенты банка «Левобережный» смогли купить загородную недвижимость, дом с земельным участком, дачу или просто земельный участок на общую сумму свыше 150 миллионов рублей
ВТБ запускает «готовое решение» с защитой капитала
ВТБ начал сбор заявок на участие в размещении трехлетней облигации с привязкой к росту российского фондового рынка
АТБ – в тройке лидеров лучших карт для автомобилистов в марте 2024 года
Команда аналитиков Выберу.ру подготовила мартовский рейтинг наиболее выгодных дебетовых карт для автолюбителей
Эксперты РСХБ спрогнозировали рост производства салатов и зелени в России
В ближайшие годы производство зелени и салатов в России будет расти в среднем на 5% в год
Дальневосточный банк откроет офис в Новосибирске
Дальневосточный банк расширяет географию своего присутствия за пределами Дальневосточного федерального округа
ВТБ отменяет комиссию за платежные стикеры
Оформление и использование платежных стикеров станет бесплатным для всех клиентов ВТБ с 1 апреля
РСХБ поддержит пострадавших от терактов и военных действий
РСХБ в приоритетном порядке оказывает поддержку клиентам-физическим лицам, пострадавшим от терактов и военных действий
Азиатско-Тихоокеанский банк окажет поддержку пострадавшим в «Крокус Сити Холл»
Азиатско-Тихоокеанский банк окажет поддержку клиентам, пострадавшим 22 марта 2024 года в результате теракта в «Крокус Сити Холл»