Антон Шевнин, Азиатско-Тихоокеанский Банк: Сейчас темпы прироста более ощутимы, потому что сеть реально заработала, появляются клиенты, которые доверяют нашему банку и, погасив кредит, приходят вновь

Азиатско-Тихоокеанский банк интересный и довольно редкий пример банка, который вырос не из Москвы в регионы, а из региона по всей России. АТБ активно растёт несколько лет, за его успехами наблюдают конкуренты.

Немного свежих цифр: в III квартале этого года чистая прибыль Азиатско-Тихоокеанского Банка после достигла почти 1 975 миллионов рублей. Рентабельность капитала по итогам 9 месяцев 2013 года составила 22,5% в годовом исчислении, рентабельность активов 2,6%.Активы банка согласно предварительным данным публикуемой формы отчетности по РСБУ возросли с начала года на 27,8% до 112 685,2 млн. рублей. Кредитный портфель до вычета резервов под обесценение вырос до 79 485,1 млн. рублей, что на 31,6% выше объема аналогичного показателя на начало текущего года.

Объем средств на счетах розничных клиентов банка увеличился на 13,6% по сравнению с началом года и достиг 47 975,1 млн. рублей, объем средств корпоративных клиентов, не являющихся кредитными организациями, увеличился на 32,4% и составил 31 165,7 млн. рублей. Собственные средства банка на отчетную дату составили 12 781,0 млн. рублей (рост на 20,0% по сравнению с началом года). Уровень достаточности капитала составляет 11,8%.

29 октября международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service подтвердило рейтинги Азиатско-Тихоокеанского Банка на уровне B2/Not Prime и E+ рейтинг финансовой устойчивости по международной шкале (прогноз стабильный), а также Baa1.ru рейтинг по национальной шкале.

В Красноярск АТБ пришёл сравнительно недавно 5 лет назад. И все 5 лет также активно прирастал, занимал новые точки на карте края, завоёвывал клиентов. О том, какие перспективы у банка в регионе Финансист поговорил с Антоном Шевниным, директором Азиатско-Тихоокеанского Банка по Красноярскому краю вице президентом банка.

- Антон Николаевич, год был, судя по цифрам, для банка плодотворным. Расскажете об успехах?

- Действительно, банк развивался активно, в этом году, да и, собственно, во все годы его присутствия в Красноярском крае. Приоритетной была задача развития сети отделений в кратчайшие сроки, и мы её создавали с тем, чтобы дальше наполнять её клиентами. К этому году мы уже подошли со сформированным основным костяком отделений и, соответственно, ставили себе задачу наполнить отделение клиентами, сделать каждую точку продаж более эффективной. В целом нам этого достичь удалось. При этом сеть тоже прирастала, мы открыли второе отделение в Сосновоборске, это было спонтанное решение: там закрывалось отделение одного из региональных банков, так что мы оперативно заключили договор аренды и, по сути, подхватили клиентов. Уже 3 месяца отделение успешно работает.

Недавно открыли отделение в Талнахе, небольшом городе в тридцати километрах от Норильска. Там у нас просторное отделение - площадь более двухсот квадратных метров. Для Талнаха, где численность населения 50 тысяч человек, это очень хороший вариант. Клиенты уже пошли, абсолютно не сомневаюсь, что отделение будет успешным. Тем более, с учётом того, что там достаточно мало коммерческих банков. Мы стали новым вливанием, с новыми продуктами и тарифами. Уже есть те, кого мы начали кредитовать: это малый и средний бизнес и корпоративные клиенты.

Ещё одно открытие, которое состоится в этом году отделение в Лесосибирске. У нас охвачена примерно половина города - есть микро-офис в торговом центре. Это не совсем удобно клиентам, особенно юридическим лицам. Поэтому до конца года мы должны запустить новое отделение, чтобы вторая половина города не осталась без нашего внимания.

Наша политика не изменилась мы стараемся покупать помещения в собственность.

На следующий год в планах открыть отделение в Норильске, Мы зашли туда в прошлом году по тому же пути перехватили точку закрывающегося банка, купили помещение, к себе пригласили сотрудников, купили кредитный портфель.

Мы формируем штат клиентских менеджеров для того, чтобы донести до клиентов, что у нас есть такие отличные продукты. Положительный факт - увеличивается количество обращений по рекомендациям. Это, пожалуй, самый позитивный канал продаж. Кому-то понравилось качество обслуживания рекомендуют.

- Давайте поговорим об объёмах бизнеса?

Если говорить о флагманском направлении бизнеса - кредитовании (понятно, что мы - банк универсальный, но 70% это физические лица, 30% - юридические), мы наращиваем портфель довольно неплохо. Суммарно, а АТБ - банк универсальный, 70% клиентов физические лица и 30% - юридические, размер портфеля подошел к 6 миллиардам рублей по сети. Это неплохой показатель, с учётом того, что банк работает не так давно. Сейчас темпы прироста более ощутимы, потому что сеть реально заработала, появляются клиенты, которые доверяют нашему банку и, погасив кредит, приходят вновь.

Сегодня сеть по краю способна выдавать от 450 миллионов рублей в месяц потребительских кредитов.

Конечно, Центральный банк РФ постоянно ужесточает требования, это отражается на всех финансовых институтах, но при этом наш банк все равно растёт. Прибыль - больше миллиарда рублей, рентабельность на уровне 18% - это очень хорошие показатели. В 2012 году мы вошли в пятёрку по рентабельности активов. Давайте отмотаем назад 8 лет? Банк входил в седьмую сотню. Сейчас по многим позициям рэнкингов находимся в ТОП-50.

Достаточно быстро АТБ продвигается вперёд. Конечно, чем ближе к топ-30, тем сложнее - уровень конкуренции совсем другой.

- Если говорить о приоритетах, текущих и плановых, на следующий год?

Приоритетное направление развитие малого и среднего бизнеса, который мы достаточно активно продвигаем. Есть интересные продукты. Один из них, Микро-лайт кредит фактически выдаётся на развитие бизнеса индивидуальных предпринимателей или юридических лиц, независимо от организационной формы предприятий, поскольку оформляется он на физическое лицо.

Кредит без обеспечения выдается в сумме до 1 миллиона рублей для клиентов с положительной кредитной историей до 3 миллионов рублей. Всё, что выше идёт либо под поручительство физических лиц, либо под залог автотранспорта, недвижимости. Есть нестандартные сделки с суммами в размере 5-6 миллионов рублей мы готовы финансировать и такие проекты. И делаем это достаточно быстро. Сам процесс получения кредита в течение двух-трёх дней клиент может получить решение с минимальным пакетом документов. У нас много собственных программ по кредитованию малого бизнеса и крупных корпоративных клиентов , мы работаем в партнёрстве с МСП Банком, ЕБРР.

Ещё один флагманский продукт для крупных клиентов: финансирование проектов под эффективную ставку от 9,5%. Считаю, это достаточно интересно как раз для тех клиентов, которым нужно финансирование на пополнение оборотных средств, к примеру, на короткий срок. 9,5% - под залог недвижимости, чуть повыше - 10-10,5% - без обеспечения.

В линейке есть и банковские гарантии. Сейчас наш гарантийный портфель - больше 200 миллионов рублей. В масштабах крупных коммерческих банков, которые давно работают, это, возможно, немного. Но для довольно молодого игрока, полагаю, весьма неплохо.

Прирастаем и по депозитам физических и юридических лиц. Всё больше юридических лиц доверяют нам свои расчётные счета, их открывается более тысячи в год, соответственно, и остатки, и комиссионные доходы у нас растут. Активно развиваем пластиковый бизнес, в частности, кредитные карты.

Хочу представить совсем новый продукт ID-ключ к банку. Это пластиковая карта, которая должна быть у каждого клиента, по сути это второй паспорт клиента. Вся информация о нём сохранена на карте, при повторном обращении клиента в банк сотрудник легко считывает данные - и вся информация о клиенте, как на ладони. Как дополнительное приложение, сразу подключается смс-информирование. Есть два пакета обязательный и бесплатный. Мы в соответствии с новым порядком обязаны будем с 1 января уведомлять клиента о каждой операции так вот, мы уже делаем это сейчас. Подключаем пакетно даже тех клиентов, у которых не было изначально смс-информирования.

Соответственно, дистанционное банковское обслуживание привязано к этой карточке: и АТБ-онлайн и АТБ-мобайл. Начинаем учить клиентов, как с этим работать, потому что сервис действительно очень удобный. В следующем году планируем избавиться от очередей, чтобы клиент с ID-карточкой сам через терминал, что у него по вкладу, что по кредиту, что с переводами.

По сути, клиент сразу даёт согласие по подключению кредитного лимита к этой карточке. Не хочет не пользуется. Хочет пожалуйста, особенно если у него уже есть кредит и он по нему в течение 3-х месяцев исправно платит. Мы ему подключаем лимит, исходя из его доходов, а там - на усмотрение клиента. По сути, это запасной кошелёк, чтобы у клиента не возникало необходимости лишний раз обращаться в банк, а просто пользоваться его услугами.

- А как себя чувствует VIP-направление?

- Достаточно комфортно. У нас на территории Красноярска на текущий момент три VIP-комнаты , и VIP-отделение , с отдельным входом, у нас расположено на Взлётке. VIP-комнаты есть в Ачинске, Назарово, Канске, Норильске, Талнахе - по сути, в основных городах края. Премиальный сегмент развивается.
Продукты: кэш-кредиты для VIP-клиентов, премиальные карточки, дебетовые и кредитные. VIP-ипотека есть - просто сумма там больше, потому что клиенты покупают недвижимость за пределами края - или в Москве, или за границей. Мы в принципе такие сделки тоже структурируем без проблем. Количество клиентов и портфель растут.

- Сегодня банки стремятся сокращать количество и длительность физических контактов сотрудников с клиентами…

- Да, в части минимизации времени такая работа и у нас ведётся. Сейчас, когда сеть сформирована, мы, повторюсь, работаем над её эффективностью. Открываем новые отделения и сразу технологически так, чтобы делать всё в одни руки - сотрудник является универсальным и может полностью обслужить клиента по всей процедуре. Ставим терминалы. Оснащаем места темпо-кассами.

- Получается приучить людей к автоматизации?

Да, более 60% погашений всех кредитов по точкам как раз идут через терминалы. Тут есть и экономический регулятор: погашение через терминал в два раза дешевле, чем через кассу. Всё направлено на сокращение очередей за счёт плательщиков кредитов. Неправильно, когда приходит вкладчик и вынужден стоять в очереди.

Для погашения кредитов есть терминал самообслуживания и удалённый доступ. Сейчас у нас идёт активная интеграция АТБ-онлайн и АТБ-мобайл с системой Город. В ближайшее время появятся новые поставщики услуг, можно будет заплатить и за электроэнергию, и за ЖКХ. Плюс ещё планируем активно работать с местными региональными операторами, интегрируя терминальные сети. Думаю, в течение полугода процесс закончим.

Своих банкоматов у нас по краю примерно 30, и смысла развивать её нет есть гиганты, которые ставят банкоматов по 300 штук. Вошли в ОРС. Теперь наши клиенты могут использовать банкоматы банков-партнёров с невысокими комиссиями. Через банкоматы ОРС с функцией кэш-ин клиенты могут пополнять свои карточные счета совсем без комиссии.

- Ситуация на рынке сейчас довольно сложная. С одной стороны, ужесточение требований, с другой стороны просроченная задолженность начала расти, да и в целом в экономике не всё гладко…

- Да, ЦБ РФ ужесточил требования, и резервы начали расти. Что тут скажешь? Каждый работает над своей эффективностью и уровнем маржинального дохода. Мы снижаем ставки по депозитам и повышаем по кредитам. И если просрочка будет расти то стоимость кредита, конечно, будет расти.

Действительно, просрочка подросла, впрочем, как и у всех банков. Но незначительно, чего-то глобального не случилось, как работали, так и продолжаем работать, как кредитовали, так и кредитуем дальше. Темпы не снижаем. Созданы отдел по работе с просроченной задолженностью и отдел сопровождения потребительских кредитов прозванивают клиентов, напоминают.

- Но и конкуренция на рынке сегодня довольно высока. Локтями не приходится толкаться?

- Конкуренция есть, как и в любом бизнесе. По краю в Красноярске тяжелее всего, наверное, потому, что тут наибольшая концентрация. И банки продолжают заходить.

Наш плюс в чём? Мы успели зайти раньше, нас уже знают и рекомендуют. Конкуренция будет всегда. Кто-то уходит, кто-то приходит. Мы продолжаем работать, продолжаем корректировать линейку, что бы она была комфортна для клиента. Очень большой акцент мы делаем на своих сотрудников - это главная ценность любой компании. Сейчас в целом в крае в АТБ работает примерно 450 сотрудников. Вкладываемся в ребят, которые приходят к нам, обучаем. У нас работает система стажировок, бизнес-тренеры.

- Насколько важно сегодня банку быть прозрачным для клиента?

- Сейчас клиенты подходят к выбору банка более избирательно. Особенно если это касается вкладной линейки. Одной рекламы уже явно недостаточно. Потенциальные клиенты изучают рейтинги, смотрят положение банка на рынке. Так что прозрачным быть стоит.

Беседу вела Анастасия Потёкина
Портал Финансист

11 ноября 2013