Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Авангард

Альфа-Банк: Дело за малым бизнесом

Интерес бизнеса к кредитованию вырос – в 2017-м выдача займов в сегменте малого и среднего предпринимательства в Красноярском крае увеличилась на треть. Вслед за возросшим спросом идет и предложение – банки упрощают условия по выдаче и запускают новые кредитные продукты.

Движущая сила малого и среднего предпринимательства (МСП) в России – и Красноярский край не исключение – малые и микропредприятия. По данным Единого реестра субъектов МСП Федеральной налоговой службы, по состоянию на октябрь 2017 года в регионе работает более 104,2 тыс. организаций малого и среднего бизнеса; 99,7 % – это малый и микробизнес (4,3 % и 95,4 % соответственно). На долю таких предприятий приходится порядка 20 % от общего объема регионального валового продукта, в их деятельности занято свыше 285,6 тыс. человек.

Региональная власть делает серьезную ставку на дальнейшее развитие МСП в крае. Согласно «Стратегии развития Красноярского края до 2030 года», долю продукции МСП в ВРП региона планируется увеличить в 1,5 раза, до 35 % от общей численности населения края должно вырасти число занятых в сегменте малого и среднего предпринимательства. Объективные предпосылки к тому, чтобы воплотить эти намерения в реальность, есть уже сегодня. С начала текущего года один из главных маркеров бизнес-активности, интерес к кредитованию, неизменно идет вверх. По данным ЦБ РФ, за восемь месяцев 2017 года банки выдали малому и среднему бизнесу Красноярского края 74,7 млрд руб., что почти на 22 млрд (30 %) больше, чем за тот же период прошлого года. Показательна и динамика «просрочки» по кредитам: она снизилась на 8 % в целом по МСП и почти вдвое в сегменте индивидуального предпринимательства.

Бизнес-кредит – это деньги, которые работают и «отбивают» проценты по займу
О больших амбициях малого бизнеса говорят и реальные кейсы региональных предпринимателей. Они адаптировались к новой экономической реальности – трезво оценивают ее возможности и риски, а развитие, ранее поставленное на паузу, сегодня не меньший приоритет, чем текущая деятельность. Навстречу бизнесу идут и банки: охотнее выдают займы, упрощают условия их получения и выводят на рынок новые кредитные решения.

«Длинные» деньги на перестройку бизнеса

За четыре года работы объемы бизнеса компании «Аурика» (занимается продажей штор и домашнего текстиля) выросли в разы. Стартовав с розничного магазина площадью 20 кв. м, сегодня «Аурика» – это и розница (площадь торговой точки – 300 кв. м), и оптовое направление (площадь склада – 300 кв. м). Импульс к развитию бизнеса, вопреки расхожим стереотипам, дал кризис. «Мы поняли, что это переломный момент – меняйся или уходи. Кардинально перестроили свою работу в оптовом сегменте. Из-за роста курсов валют клиенты перестали закупать ткани для штор в прежнем объеме – вложения в товары «до востребования» стали для розницы непозволительной роскошью. Поэтому мы стали работать по-новому: предоставляем клиентам инструмент продаж – несколько десятков образцов тканей, ориентируясь на которые покупатели делают выбор. После чего магазин приобретает ткань с нашего склада и отшивает шторы. Это «короткое плечо», не нужно ждать товар из Москвы или Новосибирска. Оказалось, что рынок заинтересован в таком подходе – круг клиентов и объемы продаж выросли», – рассказывает директор компании «Аурика» Оксана Кириллова. Вслед за оптовым направлением была перестроена и работа розницы – основной акцент сделан на шторы, а не на текстиль, как раньше; появились услуги по дизайну и пошиву штор.

Новый подход к работе потребовал от бизнеса серьезных инвестиций. Пришлось вложиться в широкий ассортимент, образцы тканей – их «Аурика» предоставляет магазинам бесплатно, – расширение складских площадей, дополнительное оборудование и персонал. «Глобально перестраивая бизнес, мы просто не могли обойтись без заемных средств. Решение взять кредит приняли быстро. В отличие, скажем, от займа на крупную покупку или путешествие, бизнес-кредит – это деньги, которые работают и «отбивают» проценты по займу. Так как нам нужны были «длинные» деньги, остановились на предложении Альфа-Банка – кредите «Партнер», – рассказывает Оксана Кириллова.

Возросший интерес малого бизнеса к «длинным» деньгам, в свою очередь, отмечают и банки. Стабилизация ситуации в экономике – действия ЦБ по планомерному снижению ключевой ставки, устоявшиеся курсы валют – дает предпринимателю уверенность в том, что он сможет своевременно гасить взятый кредит. Банк же уверен в завтрашнем дне своего заемщика и готов предложить ему необходимый инструмент развития.

С начала 2017 года один из главных маркеров бизнес-активности, интерес к кредитованию, неизменно идет вверх
Татьяна Мачина, директор малого бизнеса Альфа-Банк в КрасноярскеТатьяна Мачина, директор по массовому бизнесу Альфа-Банка в Красноярске: «Продуктовую линейку мы настраиваем исходя из потребностей бизнеса. К примеру, кредит «Партнер» отвечает сразу на несколько запросов предпринимателей. Во-первых, кредит беззалоговый, а это экономия на страховании и оценке залога, во-вторых – не целевой, то есть суммой до 6 млн руб. предприниматель может воспользоваться как для развития текущего бизнеса, так и вложить средства в бизнес параллельный. Немаловажный фактор – одна из самых привлекательных ставок на рынке: от 12,5 %, в среднем по рынку – 13–14 %».


«Второй кошелек» для предпринимателей

География работы красноярской компании «ГЕРМЕС-УПАКОВКА» давно вышла за пределы родного региона. Сегодня в числе клиентов поставщика упаковки для пищевых производств - мясо- и молокоперерабатывающие предприятия из Красноярского края, а также Хакасии, Бурятии и Иркутской области. В прошлом году, после шести лет работы в сегменте оптовых продаж, компания нашла новую точку роста в своей же сфере и запустила собственное производство вакуумных пакетов. «На наш рынок стали активно заходить компании-производители из Москвы и Санкт-Петербурга. Собственное производство позволило компании не только сохранить сильные позиции в сегменте вакуумных пакетов, но и дало ряд преимуществ: конкурентная цена, оперативность исполнения заявок, высокий уровень качества», - рассказывает директор компании «ГЕРМЕС-УПАКОВКА» Сергей Годнев.

Для закупки оборудования, сырья, аренды производственных площадей и обучения персонала бизнес привлек заемные средства. «На старте работы, первые год-два, мы вообще не кредитовались, но потом поняли, что без этого инструмента рост невозможен. Для выхода в новые направления или на крупных клиентов нужен финансовый задел: накапливать эти средства – долго, поэтому помогает кредитование. Всегда просчитываю эффект от использования займа. Если выгода как минимум в два раза превышает банковский процент, то это стоит того. Для открытия производства воспользовались кредитом «Овердрафт» Альфа-Банка. Обращаемся к нему не впервые: «Овер» как «запасной кошелек» – нужен, когда есть кассовый разрыв или необходимо закупить сырье. Что важно, процент по кредиту мы платим только за те средства, которыми реально воспользовались», – говорит Сергей Годнев. В планах компании «ГЕРМЕС-УПАКОВКА» на ближайшие два года – увеличение объемов продаж на 40–50 %, расширение ассортимента и активное развитие относительно нового направления, поставки добавок и специй для пищевой промышленности.

«Овердрафт» как «запасной кошелек» – нужен, когда есть кассовый разрыв или необходимо закупить сырье
Возросший интерес бизнеса к кредитованию – это не игра «в одни ворота». Банки не только охотно кредитуют предпринимателей, но и внедряют новые подходы к выдаче займов. Один из примеров – предодобренный кредит «Экспресс-овердрафт» от Альфа-Банка. Решение о его выдаче принимается автоматически: система ежемесячно анализирует действующую клиентскую базу, рассчитывает кредитный лимит и формирует предложение. «Основные критерии выбора – длительность обслуживания в банке, качество оборотов по счету и кредитной истории клиента. Это движение навстречу клиенту: не он обращается к нам с заявкой и документами, а мы уведомляем его о том, что ему одобрен кредит», – рассказывает Татьяна Мачина.

Кредитные решения для новых бизнес-задач

Работа компании «Эстетика Дент» прирастает новым направлением в среднем раз в год. Бизнес, начавшийся с производства ортопедических конструкций, сегодня также работает в сфере продаж расходных материалов для стоматологий по всей России и выступает в роли организатора обучающих мероприятий для стоматологов. «Чтобы начать свое дело, я как физическое лицо взял кредит под залог автомобиля. Разумеется, рисковал, но четко понимал цели: кредит позволит делу развиваться и зарабатывать. Если человек уверен в своем бизнесе, можно спокойно окупать даже несколько займов. Наша компания регулярно привлекает для развития заемные средства Альфа-Банка. Для закупки большой партии товара используем «Овердрафт», для выхода в новое направление – кредит «Партнер», – рассказывает директор компании «Эстетика Дент» Дмитрий Соседкин.

Как отмечает предприниматель, с развитием бизнеса растет и потребность в новых кредитных решениях. Так, в ближайшем будущем Дмитрий Соседкин планирует прибегнуть к бизнес-ипотеке для приобретения коммерческой недвижимости.

Если предприниматель уверен в своем бизнесе, можно спокойно окупать даже несколько займов.
В ответ на спрос банки активно работают над расширением продуктовой линейки в кредитовании. Так, в ноябре Альфа-Банк в Красноярске планирует вывести на рынок лизинговую программу «Альфа-Мобиль», позволяющую предпринимателям приобрести грузовик или микроавтобус. Лизинг не требует дополнительного обеспечения – приобретаемое имущество одновременно становится для банка залогом, позволяет снизить налоговую нагрузку на бизнес и не отражается на финансовом балансе компании. Плюс пользоваться транспортным средством – по сути работать, зарабатывать и «отбивать» лизинговые платежи – предприниматель может сразу после первого взноса. «Вне зависимости от того, о каком продукте для бизнеса идет речь, главное для банка – предоставлять нашим клиентам лучший сервис в кредитовании. Для этого мы упрощаем для клиента многие кредитные процессы, развиваем систему предодобренных предложений, а также планируем внедрить программу льготных процентных ставок», – резюмирует Татьяна Мачина.

Наталья Повольнова

Источник: Газета «Коммерсантъ»
Тэги:

Читайте также

Банки приглашают на Black Friday
Сегодня стартовала главная распродажа года - Black Friday
Российские банки не готовы к новым банкнотам
Использование новых банкнот номиналом 200 и 2000 рублей пока затруднено, поскольку банкоматы не принимают их
Банк «Левобережный» предлагает предпринимателям открыть депозит через систему ДБО
Корпоративные клиенты Банка «Левобережный» имеют возможность открытия депозитного счета для юридических лиц в системе дистанционного обслуживания iBank2
ВТБ полностью разместил облигации объемом 15 миллиардов рублей на Мосбирже
22 ноября банк ВТБ полностью разместил на Московской Бирже выпуск своих корпоративных облигаций объемом 15 миллиардов рублей
Эксперты прогнозируют рост цен на услуги СМС-информирования банков
«ВымпелКом» с 1 декабря отменит транслитерацию в СМС-сообщениях, которые банки отправляют клиентам
БКС. Премаркет
Цены на нефть повышаются
Обзор валютного рынка от Альфа-Банка
Капиталы начинают возвращаться на развивающиеся рынки
«Левобережный» аккредитовал более 200 объектов недвижимости для ипотеки
Клиентам банка «Левобережный», планирующим приобретение нового жилья с помощью ипотечного кредита, доступен большой выбор – более 200 объектов недвижимости на этапе строительства
Альфа-Банк запустил реалити-шоу об открытии малого бизнеса
Альфа-Банк запустил еженедельное реалити-шоу о запуске малого бизнеса «Действуй!»
Банк «Левобережный» улучшил условия бизнес-кредита «Авто-рост»
Банк «Левобережный» улучшил условия программы кредитования на приобретение автотранспорта и спецтехники для представителей малого и среднего бизнеса