Альфа-Банк: Дело за малым бизнесом

Интерес бизнеса к кредитованию вырос – в 2017-м выдача займов в сегменте малого и среднего предпринимательства в Красноярском крае увеличилась на треть. Вслед за возросшим спросом идет и предложение – банки упрощают условия по выдаче и запускают новые кредитные продукты.

Движущая сила малого и среднего предпринимательства (МСП) в России – и Красноярский край не исключение – малые и микропредприятия. По данным Единого реестра субъектов МСП Федеральной налоговой службы, по состоянию на октябрь 2017 года в регионе работает более 104,2 тыс. организаций малого и среднего бизнеса; 99,7 % – это малый и микробизнес (4,3 % и 95,4 % соответственно). На долю таких предприятий приходится порядка 20 % от общего объема регионального валового продукта, в их деятельности занято свыше 285,6 тыс. человек.

Региональная власть делает серьезную ставку на дальнейшее развитие МСП в крае. Согласно «Стратегии развития Красноярского края до 2030 года», долю продукции МСП в ВРП региона планируется увеличить в 1,5 раза, до 35 % от общей численности населения края должно вырасти число занятых в сегменте малого и среднего предпринимательства. Объективные предпосылки к тому, чтобы воплотить эти намерения в реальность, есть уже сегодня. С начала текущего года один из главных маркеров бизнес-активности, интерес к кредитованию, неизменно идет вверх. По данным ЦБ РФ, за восемь месяцев 2017 года банки выдали малому и среднему бизнесу Красноярского края 74,7 млрд руб., что почти на 22 млрд (30 %) больше, чем за тот же период прошлого года. Показательна и динамика «просрочки» по кредитам: она снизилась на 8 % в целом по МСП и почти вдвое в сегменте индивидуального предпринимательства.

Бизнес-кредит – это деньги, которые работают и «отбивают» проценты по займу

О больших амбициях малого бизнеса говорят и реальные кейсы региональных предпринимателей. Они адаптировались к новой экономической реальности – трезво оценивают ее возможности и риски, а развитие, ранее поставленное на паузу, сегодня не меньший приоритет, чем текущая деятельность. Навстречу бизнесу идут и банки: охотнее выдают займы, упрощают условия их получения и выводят на рынок новые кредитные решения.

«Длинные» деньги на перестройку бизнеса

За четыре года работы объемы бизнеса компании «Аурика» (занимается продажей штор и домашнего текстиля) выросли в разы. Стартовав с розничного магазина площадью 20 кв. м, сегодня «Аурика» – это и розница (площадь торговой точки – 300 кв. м), и оптовое направление (площадь склада – 300 кв. м). Импульс к развитию бизнеса, вопреки расхожим стереотипам, дал кризис. «Мы поняли, что это переломный момент – меняйся или уходи. Кардинально перестроили свою работу в оптовом сегменте. Из-за роста курсов валют клиенты перестали закупать ткани для штор в прежнем объеме – вложения в товары «до востребования» стали для розницы непозволительной роскошью. Поэтому мы стали работать по-новому: предоставляем клиентам инструмент продаж – несколько десятков образцов тканей, ориентируясь на которые покупатели делают выбор. После чего магазин приобретает ткань с нашего склада и отшивает шторы. Это «короткое плечо», не нужно ждать товар из Москвы или Новосибирска. Оказалось, что рынок заинтересован в таком подходе – круг клиентов и объемы продаж выросли», – рассказывает директор компании «Аурика» Оксана Кириллова. Вслед за оптовым направлением была перестроена и работа розницы – основной акцент сделан на шторы, а не на текстиль, как раньше; появились услуги по дизайну и пошиву штор.

Новый подход к работе потребовал от бизнеса серьезных инвестиций. Пришлось вложиться в широкий ассортимент, образцы тканей – их «Аурика» предоставляет магазинам бесплатно, – расширение складских площадей, дополнительное оборудование и персонал. «Глобально перестраивая бизнес, мы просто не могли обойтись без заемных средств. Решение взять кредит приняли быстро. В отличие, скажем, от займа на крупную покупку или путешествие, бизнес-кредит – это деньги, которые работают и «отбивают» проценты по займу. Так как нам нужны были «длинные» деньги, остановились на предложении Альфа-Банка – кредите «Партнер», – рассказывает Оксана Кириллова.

Возросший интерес малого бизнеса к «длинным» деньгам, в свою очередь, отмечают и банки. Стабилизация ситуации в экономике – действия ЦБ по планомерному снижению ключевой ставки, устоявшиеся курсы валют – дает предпринимателю уверенность в том, что он сможет своевременно гасить взятый кредит. Банк же уверен в завтрашнем дне своего заемщика и готов предложить ему необходимый инструмент развития.

С начала 2017 года один из главных маркеров бизнес-активности, интерес к кредитованию, неизменно идет вверх

Татьяна Мачина, директор по массовому бизнесу Альфа-Банка в Красноярске: «Продуктовую линейку мы настраиваем исходя из потребностей бизнеса. К примеру, кредит «Партнер» отвечает сразу на несколько запросов предпринимателей. Во-первых, кредит беззалоговый, а это экономия на страховании и оценке залога, во-вторых – не целевой, то есть суммой до 6 млн руб. предприниматель может воспользоваться как для развития текущего бизнеса, так и вложить средства в бизнес параллельный. Немаловажный фактор – одна из самых привлекательных ставок на рынке: от 12,5 %, в среднем по рынку – 13–14 %».

«Второй кошелек» для предпринимателей

География работы красноярской компании «ГЕРМЕС-УПАКОВКА» давно вышла за пределы родного региона. Сегодня в числе клиентов поставщика упаковки для пищевых производств - мясо- и молокоперерабатывающие предприятия из Красноярского края, а также Хакасии, Бурятии и Иркутской области. В прошлом году, после шести лет работы в сегменте оптовых продаж, компания нашла новую точку роста в своей же сфере и запустила собственное производство вакуумных пакетов. «На наш рынок стали активно заходить компании-производители из Москвы и Санкт-Петербурга. Собственное производство позволило компании не только сохранить сильные позиции в сегменте вакуумных пакетов, но и дало ряд преимуществ: конкурентная цена, оперативность исполнения заявок, высокий уровень качества», - рассказывает директор компании «ГЕРМЕС-УПАКОВКА» Сергей Годнев.

Для закупки оборудования, сырья, аренды производственных площадей и обучения персонала бизнес привлек заемные средства. «На старте работы, первые год-два, мы вообще не кредитовались, но потом поняли, что без этого инструмента рост невозможен. Для выхода в новые направления или на крупных клиентов нужен финансовый задел: накапливать эти средства – долго, поэтому помогает кредитование. Всегда просчитываю эффект от использования займа. Если выгода как минимум в два раза превышает банковский процент, то это стоит того. Для открытия производства воспользовались кредитом «Овердрафт» Альфа-Банка. Обращаемся к нему не впервые: «Овер» как «запасной кошелек» – нужен, когда есть кассовый разрыв или необходимо закупить сырье. Что важно, процент по кредиту мы платим только за те средства, которыми реально воспользовались», – говорит Сергей Годнев. В планах компании «ГЕРМЕС-УПАКОВКА» на ближайшие два года – увеличение объемов продаж на 40–50 %, расширение ассортимента и активное развитие относительно нового направления, поставки добавок и специй для пищевой промышленности.

«Овердрафт» как «запасной кошелек» – нужен, когда есть кассовый разрыв или необходимо закупить сырье

Возросший интерес бизнеса к кредитованию – это не игра «в одни ворота». Банки не только охотно кредитуют предпринимателей, но и внедряют новые подходы к выдаче займов. Один из примеров – предодобренный кредит «Экспресс-овердрафт» от Альфа-Банка. Решение о его выдаче принимается автоматически: система ежемесячно анализирует действующую клиентскую базу, рассчитывает кредитный лимит и формирует предложение. «Основные критерии выбора – длительность обслуживания в банке, качество оборотов по счету и кредитной истории клиента. Это движение навстречу клиенту: не он обращается к нам с заявкой и документами, а мы уведомляем его о том, что ему одобрен кредит», – рассказывает Татьяна Мачина.

Кредитные решения для новых бизнес-задач

Работа компании «Эстетика Дент» прирастает новым направлением в среднем раз в год. Бизнес, начавшийся с производства ортопедических конструкций, сегодня также работает в сфере продаж расходных материалов для стоматологий по всей России и выступает в роли организатора обучающих мероприятий для стоматологов. «Чтобы начать свое дело, я как физическое лицо взял кредит под залог автомобиля. Разумеется, рисковал, но четко понимал цели: кредит позволит делу развиваться и зарабатывать. Если человек уверен в своем бизнесе, можно спокойно окупать даже несколько займов. Наша компания регулярно привлекает для развития заемные средства Альфа-Банка. Для закупки большой партии товара используем «Овердрафт», для выхода в новое направление – кредит «Партнер», – рассказывает директор компании «Эстетика Дент» Дмитрий Соседкин.

Как отмечает предприниматель, с развитием бизнеса растет и потребность в новых кредитных решениях. Так, в ближайшем будущем Дмитрий Соседкин планирует прибегнуть к бизнес-ипотеке для приобретения коммерческой недвижимости.

Если предприниматель уверен в своем бизнесе, можно спокойно окупать даже несколько займов.

В ответ на спрос банки активно работают над расширением продуктовой линейки в кредитовании. Так, в ноябре Альфа-Банк в Красноярске планирует вывести на рынок лизинговую программу «Альфа-Мобиль», позволяющую предпринимателям приобрести грузовик или микроавтобус. Лизинг не требует дополнительного обеспечения – приобретаемое имущество одновременно становится для банка залогом, позволяет снизить налоговую нагрузку на бизнес и не отражается на финансовом балансе компании. Плюс пользоваться транспортным средством – по сути работать, зарабатывать и «отбивать» лизинговые платежи – предприниматель может сразу после первого взноса. «Вне зависимости от того, о каком продукте для бизнеса идет речь, главное для банка – предоставлять нашим клиентам лучший сервис в кредитовании. Для этого мы упрощаем для клиента многие кредитные процессы, развиваем систему предодобренных предложений, а также планируем внедрить программу льготных процентных ставок», – резюмирует Татьяна Мачина.