АТБ: Актуальные вопросы о кредитах и ипотеке в режиме самоизоляции

Светлана Куртигешева, заместитель по розничному бизнесу директора АТБ по Красноярскому краю, ответила на вопросы читателей «Финансиста», главная тема – кредиты и ипотека в режиме самоизоляции, спрашивали, как говорится, о насущном.

- Расскажите, пожалуйста, о тех мерах поддержки жителей, которые действуют сейчас? Насколько они пользуются спросом?
- У нас действуют все меры поддержки, предусмотренные последними изменениями в законодательстве на период пандемии: рассрочки, отсрочки платежей по ипотеке и кредитам.
Самая востребованная услуга сейчас — страховая программа на случай выявления коронавирусной инфекции «Антивирус».
Любой человек в возрасте от 18 до 65 лет может приобрести страховку на 1 год. Если в течение этого года застрахованный заболел коронавирусом и лишился из-за этого трудоспособности — он будет ежедневно получать 1000-3000₽, в зависимости от выбранного тарифного плана. Выплаты длятся до 21 дня.
В случае летального исхода родственники застрахованного получат до 500 000₽.

- Какие акции проходят в вашем банке по потребительским кредитам? 
В «АТБ» ПАО вы можете получить кредит по тарифному плану «Доступный» с процентной ставкой от 8,8% годовых.
Также вы можете оформить кредитную карту по тарифу «Универсальный». Это позволит вам пользоваться расширенными возможностями кредитования:

• Сумма кредита до 500 000 ₽.
• Беспроцентный период до 120 дней.
• Минимальная процентная ставка от 15%.
• Кэшбэк на покупки до 10%.
• Бесплатное обслуживание карты. 

Вы можете снимать наличные или рассчитываться по карте — на все операции будет действовать одинаковый беспроцентный период.
Если оформите кредитную карту до 18 июля — в течение 30 дней после оформления будет действовать акция «Беспроцентное снятие наличных». Вы сможете снять наличные с кредитной карты в банкоматах «АТБ» ПАО без комиссии.
Получить подробную информацию по тарифам и услугам «АТБ» (ПАО) вы можете по телефону: 8-800-775- 8888 или на сайте банка  www.atb.su. Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1810

- Несколько лет назад банк «лихорадило», как сейчас обстоят дела? 
99,9% акций банка «АТБ» ПАО принадлежат Центральному Банку Российской Федерации. Уже за первый год после санации, т.е. полного финансового оздоровления в 2019 г., банк стал прибыльным, и остается по результатам 1 кв. 2020 г. Сейчас банк продолжает работу в обычном режиме, как и всегда предлагая своим клиентам полный перечень банковских продуктов.

Проблемы с оплатой кредита. Кредитные каникулы

- Не могу сейчас гасить кредит, не хватает денег. Как лучше поступить?
- В вашем случае нужно обратиться любое отделение банка, чтобы объяснить ситуацию. Если есть справки, подтверждающие снижение дохода — подготовьте их сразу. 
Специалисты банка изучат вашу ситуацию и предложат вариант дальнейшего взаимодействия. Скорее всего, это будет реструктуризация или отсрочка. Возможны кредитные каникулы. Специалисты «АТБ» ПАО обязательно помогут найти самое выгодное для вас решение.

- Можно ли у вас хоть как-то оформить рассрочку по кредиту или, возможно, есть какие-то еще меры пересмотра процентов и т.д. (уволили с работы, платить трудно стало)? 
- Да. Нужно подтвердить снижение дохода.

- Где посмотреть кредитную историю и как ее исправить?
- В отделениях «АТБ» ПАО можно заказать свою кредитную историю по просрочкам, в том числе из других банков.
Стоимость: 862 рубля без названий банков и 1225 рублей с названиями банков.
Исправить уже существующую кредитную историю практически невозможно.
Если плохая КИ — сейчас возможно только показать, что ваше поведение изменилось. Вам нужно начать вовремя, без просрочек гасить текущие задолженности. Возможно — получить небольшой потребительский кредит и вовремя его оплатить.

- Как получить кредитные каникулы у банка? У меня ваша кредитная карта.
- Вам нужно позвонить по номеру горячей линии 8-800-775-94-44, описать свою ситуацию. Специалист уже по телефону подскажет, как в вашем случае получить кредитные каникулы и какие подготовить документы.

Ипотека. Дальневосточная ипотека. Материнский капитал. Ипотека с господдержкой

- Могу ли я оформить ипотеку на размер материнского капитала и сразу же погасить ее перечислением мат капитала?
- В настоящее время — нет. Сейчас клиенты могут использовать материнский капитал в двух случаях:

• В качестве первоначального взноса по ипотеке.
• Для частично-досрочного погашения по действующему ипотечному кредиту.

- По какой программе ипотеки можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос?
- По программам на приобретение готового жилья и Новостройки. Процентные ставки по ним начинаются от 7,9% годовых.

- Задумались над покупкой квартиры в ипотеку. С чего правильнее начать – оформления ипотеки или поиска квартиры?
- Сначала нужно подать заявку. После того, как кредит предварительно согласуют — вы сможете подобрать квартиру под параметры, по которым банк согласовал кредит.

- Скажите, вот госипотека — это же на строящееся жилье? Мы сами выбираем квартиру у любого застройщика, или надо выбирать из тех, с кем вы работаете, кто у вас в банке аккредитован?
- «АТБ» ПАО работает со всеми застройщиками.

- Дальневосточную ипотеку могут оформить только те, кто живет на Дальнем Востоке? 
Нет, дальневосточную ипотеку по ставке от 1,6% могут оформить жители любых регионов РФ при покупке жилья на Дальнем Востоке.

- Хочу купить квартиру в новостройке в Хабаровске. Какие варианты ипотеки можете предложить?
- В Азиатско-Тихоокеанском банке можно оформить ипотеку ДФО по ставке от 1,6%.

- Если я прописан в Красноярске, а хочу купить квартиру на Дальнем востоке, могу ли воспользоваться Дальневосточной ипотекой? Какие документы нужны?
- Можете, потребуется стандартный пакет документов, а именно паспорт, СНИЛС, справку о доходах и трудовая книжка.

- Мне понравилась система в Сбербанке с платформой по выбору недвижимости. Будет ли АТБ развивать подобный проект?
- На данный момент введение такой платформы не планируется. Зато у Азиатско-Тихоокеанского банка есть партнеры, которые помогают клиентам выбрать объект и оказывают помощь в оформление ипотеки, сборе документов и сопровождают сделку на всех этапах.

- Какая ипотека выгоднее для семьи с детьми или по программе господдержки 2020?
Минимальная ставка, которую можно получить по ипотеке в Азиатско-Тихоокеанском банке — 5,99%, она так же подходит и для семей с детьми.

- Можно подать заявку на ипотеку на сайте банка?
- Да, можно подать предварительную заявку. После этого специалист банка свяжется с вами и поможет подобрать самую выгодную программу, объяснит, какие необходимо собрать документы и расскажет про все дальнейшие действия.

- В банке есть программа ипотеки под 6,5%?
- Минимальная процентная ставка по программе с Гос. поддержкой, которую предоставляет «АТБ» ПАО — 5,99%.

- Можно ли рефинансировать ипотеку, если часть была погашена материнским капиталом? Под какую ставку?
- Можно, если есть все необходимые разрешения от органов опеки и попечительства.

- Я являюсь ИП, от кризиса практически не пострадал, могу показать оборотку. Могу ли я рассчитывать на льготную ипотеку в банке?
Да, можете. Банк проведет анализ вашего бизнеса. Если он соответствует требованиям, то ипотека будет согласована.

- Если я военный, имею НИС, могу ли оформить семейную ипотеку?
- Можете, если второй и последующий ребенок родился после 01.01.2018.

- Если у меня инвалидность, но работаю. Доход могу подтвердить справкой по форме банка. Дадут ли мне ипотеку? Отразится ли моя инвалидность на стоимости страховки?
- Страховка, вероятнее всего, будет выше. Если вы подтвердите свой доход — оформление ипотеки возможно.

- Под какой процент можно получить кредит на дачный участок с домом? И можно ли внести мат.капитал в качестве первоначально взноса?
- Дачные участки с домом «АТБ» ПАО временно не кредитует. Но если есть действующая ипотека — можно рефинансировать ее под ставку 8,1% и дополнительно взять наличные на приобретение земельного участка с домом.

- Хочу приобрести квартиру в новостройке. С какими застройщиками работает банк?
- Банк работает со всеми застройщиками, аккредитация застройщика занимает максимум 1 неделю.

- Можно ли оформить ипотеку без страхования жизни?
- Можно, но в таком случае ставка вырастет на 2%. Дешевле согласиться на страховку. Ипотечный кредит долгосрочный, а страховка ведь действительно защищает от рисков.

- Получили мат. капитал. Хотели купить квартиру побольше, но я еще в декрете. Дадут ли нам в таком случае кредит?
- Дадут, если в качестве созаемщика привлечь человека, который на данный момент работает. Если без привлечения созаемщика — будет отказ.

- Живем с девушкой. Хотел оформить государственную ипотеку. Если девушку оформить как созаемщика для увеличения дохода, то квартира должна быть оформлена на неё тоже или можно только на меня?
- Если вы не состоите в официальном браке — недвижимость будет делиться по долям. В данном случае — по ½ доли. Если в браке — недвижимость будет в совместной долевой собственности.

- У вас на сайте калькулятор ипотеки. Там пишут необходимый доход. Например, 18000 ₽. Т.е. если я принесу справку на 18000 ₽, то мне дадут ипотеку?
Это минимальный уровень дохода. Расчет предварительный и может корректироваться. Если вы хотите получить крупную сумму — необходимо будет подтвердить больший доход.

- Слышала, что сейчас банк сам направляет все документы в пенсионный фонд, если используется материнский капитал для погашения ипотеки. Правда?- В «АТБ» ПАО такой сервис заработает с июля месяца 2020 года.
 

Потребительские кредиты

- Как оформить кредит в банке, не выходя из дома?
- Достаточно оставить заявку на сайте  www.atb.su. Так вы сможете получить предварительное решение. В случае одобрения нужно приехать в отделение банка для оформления договора.

- Есть ли льготные условия по потребительским кредитам для заемщиков пенсионного возраста?
- Для пенсионеров есть тарифный план «Пенсионный» с кредитной ставкой от 14,9% годовых.

- Есть неплохая недвижимость в собственности. На какую максимальные сумму и срок кредита могу рассчитывать?
- Вы можете рассчитывать сумму до 80% от стоимости недвижимого имущества и на сумму до 70% от стоимости движимого имущества.
Чтобы получить кредит под залог вам потребуется подтвердить доход . Возможно по форме банка.
Срок кредитования зависит от суммы, которую вы хотите получить:

• 1-3 млн ₽ — до 60 мес.
• 3-15 млн ₽ — до 120 мес. 

- Кто может оформить кредит для бюджетников в банке? Я работаю в частном детском саду, подхожу?
- Нет, кредит для бюджетников могут оформить только работники бюджетной сферы.

- Мне 20 лет. Могу ли взять в вашем банке кредит?
- Нет. Кредит в «АТБ» ПАО можно получить с 21 года.

- Имею потребительские кредиты и просроченную задолженность по кредитной карте в сторонних банках. Могу ли я оформить у вас рефинансирование этих кредитов?
- Одобрение по рефинансированию будет зависеть от суммы вашего дохода и других факторов.

- Можно ли оформить кредит в банке с дифференцированными платежами?
- На данный момент таких предложений нет.

- Пять лет назад брал кредит наличными в Сбербанке. Было пару просрочек по нему. Есть ли возможность сейчас взять кредит у вас? Какая будет ставка?
- Нужно смотреть вашу кредитную историю. Если вам одобрят кредит с текущей КИ — ставка будет зависеть не только от наличия просрочек, но и от вашего уровня дохода и кредитной программы.

- Есть автокредит с остатком в 100 тысяч и кредитная карта с задолженность 35 тысяч. Могу рефинансировать оба кредита? По какой ставке?
- Да, можете. Ставка будет от 9,9%.

- Мне 65 лет, на какой срок могу оформить кредит в банке?
- Если вы работающий пенсионер — можете оформить кредит по тарифном плану «Пенсионный» на срок до 60 месяцев.

- Оформил кредит, банк заставил оформить страхование жизни и ДМС. Могу расторгнуть? Если да, то в какой срок?
- Благодаря этим обстоятельствам банк предоставил вам кредит на текущих условиях. Если вы решите отказаться от страховки или ДМС — условия кредита могут поменяться. Возможно, банк попросит о досрочном погашении.

- Под какой процент можно оформить кредит наличными на 300 тысяч? Нужна справка 2 ндфл, или можно по форме банка?
- Вы можете оформить кредит от 8,8%. Достаточно справки по форме банка.

Кредитные карты

- Есть ли услуга по доставке карт по Красноярску? Хотел бы заказать новую универсальную, а ехать в банк боюсь.
- К сожалению, такой услуги нет. Но мы строго соблюдаем все необходимые меры санитарной безопасности в отделениях банка. 

- Можно получить кредитку без справки о доходах?
- Совсем без подтверждения нельзя. Достаточно справки по форме банка.

- 120 дней без процентов по кредитной карте — это реально так? Объясните, пожалуйста.
- 120 дней — это максимальный беспроцентный период. Есть дата начала беспроцентного периода — 01 число каждого месяца. Чем ближе к началу месяца вы воспользовались кредитной картой, тем дольше будет длиться ваш беспроцентный период.
Объясним на примере:

• Если вы рассчитались кредитной картой или сняли наличные 01 июня — можно использовать все 120 дней беспроцентного периода. 
• Если вы рассчитались или сняли наличные 22 июня — у вас останется 98 дней для беспроцентного погашения.
• Если вы рассчитались или сняли наличные 30 июня — останется 89 дней.

В зависимости от даты, когда вы совершили платеж по кредитной карте, ваш беспроцентный период будет от 89 до 120 дней. Но не менее 89 дней.
Обязательное условие: Каждый месяц, даже во время беспроцентного периода, нужно вносить минимальный платеж — 3% от действующей на 01 число задолженности. То есть, если 01 числа любого месяца долг по кредитной карте составляет 10 000 ₽ — в течение этого месяца обязательно пополнить карту на 300 ₽. 

- Есть ли кредитные карты для пенсионеров?
- Кредитные карты пенсионеры могут получить на стандартных условиях в возрасте до 67 лет.

- С какого возраста можно оформить кредитку?
- С 21 года.

- У меня есть кредитная карта, но я ей не пользуюсь. Считается ли это кредитом при оформлении ипотеки, нужно ли её указывать? А то слышал, что некоторые банки считают, что это кредит. И если я её не укажу, то вроде как обманываю. Закрывать пока не хочу карту, вдруг пригодится.
- Если есть действующая кредитная карта и вы ей не пользуетесь — это все равно считается как действующий кредит. Потому что вы в любой момент можете начать ее использовать. Действующие кредитные карты нужно указывать.

- По кредитным картам банка можно снимать деньги и оставаться в льготном периоде?
Да. Вы можете оплачивать покупки картой и снимать наличные, при этом оставаться в льготном периоде.