Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Avangard banner

Вклад на предъявителя почерка

В связи с ростом числа случаев выявления забалансовых депозитов в банках Агентству по страхованию вкладов (АСВ) все чаще приходится проверять добросовестность вкладчиков. Одним из видов проверок, используемых АСВ, является почерковедческая экспертиза выборочных договоров, причем проверяются как подписи вкладчиков, так и сотрудников банков. Ранее для этих целей привлекались эксперты на основе индивидуальных договоров, но теперь масштабы проблем позволяют АСВ сэкономить за счет выбора подрядчика в рамках тендера.

АСВ в среду опубликовало информацию об открытом аукционе на оказание услуг «по проведению экспертных исследований почерка». Речь идет об определении подлинности договоров банковских вкладов физических лиц, а также кассовых ордеров, следует из тендерной документации. Согласно ей, экспертам предстоит исследовать подписи, поставленные как в обычных обстоятельствах, так и почерком, «изменившимся под влиянием необычных условий», а именно: «образец подписи в положении стоя, сидя, имитируя стойку перед операционистом банка со свободным положением локтя». По итогам тендера с победителем будет заключен договор сроком на 24 месяца. Объем услуг сформирован на основании анализа поступающих обращений вкладчиков, по которым возникает необходимость в проведении таких экспертиз, и составляет около 1,3 тыс. штук, отмечается в тендерной документации. Начальная (максимальная) цена одной экспертизы — 7,67 тыс. руб.

АСВ проводило почерковедческие экспертизы в подобных целях и ранее. Однако эксперты привлекались не на основе тендера, а в индивидуальном порядке по мере необходимости. Рост числа случаев выявления забалансовых вкладов в банках после отзыва лицензии позволяет сделать запрос на оказание массовой услуги и получить дисконт по цене, указывают собеседники “Ъ”, близкие к АСВ.

По данным годового отчета агентства, всего в 2016 году были выявлены случаи так называемой двойной бухгалтерии при учете вкладов в девяти банках. Совокупный объем скрытых от учета и похищенных денежных средств 69 тыс. вкладчиков составил 57,3 млрд. руб. «При выявлении в банке признаков наличия “двойной бухгалтерии”, фальсификации или уничтожения данных принимались решения об исключении сомнительных обязательств банка из первоначального расчета страхового возмещения,— отмечается в отчете АСВ,— и о последующем восстановлении их действительного размера на основании всех данных, которые удавалось обнаружить в банке, а также анализа первичных документов, имеющихся у вкладчиков».

Почерковедческая экспертиза является лишь одним из способов, применяемых АСВ при работе с неучтенными вкладами. «Это не единственный метод, и применяется он не ко всем договорам, а выборочно,— говорит собеседник “Ъ”, знакомый с методами агентства.— Экспертиза применяется для внутренних целей АСВ и не может служить однозначным основанием для призвания прав неучтенных вкладчиков. Кроме того, она не позволяет определить реальный объем средств на счете на момент отзыва лицензии у банка, а также не может быть применена, если в банке уничтожена вся документация: сравнить подписи просто не с чем». Тем не менее в сочетании с другими это действенный метод, причем в зависимости от ситуации могут проверяться подписи как вкладчиков, так и сотрудников банка, заключавших договоры, говорит собеседник “Ъ”.

По данным “Ъ”, в настоящее время почерковедческие экспертизы могут быть применены к договорам вкладов в лишившихся лицензий в этом году Тальменка-банке, Булгар-банке, Торговом городском банке и банке «Камский горизонт» (лицензия отозвана в ноябре 2016 года). Во всех них были выявлены неучтенные вклады. В АСВ не ответили на запрос “Ъ”.

Подпись можно анализировать с двух точек зрения: принадлежит ли она тому лицу, которому приписана, и когда именно документ был завизирован, указывает партнер юридической компании «Инфралекс» Артур Рохлин. «Почерк и подпись человека со временем могут несколько меняться, поэтому может быть проведена экспертиза срока давности нанесения подписи»,— говорит советник компании Saveliev, Batanov & Partners Радик Лотфуллин. Это необходимо, например, если договор оформлен задним числом, указывает господин Рохлин. При этом заключение почерковеда не приговор. Если во включении в реестр было отказано на основании такого заключения, вкладчик может обратиться в суд с требованием проведения судебной экспертизы и попытаться оспорить выводы АСВ, заключил Радик Лотфуллин.

Юлия Полякова, Ксения Дементьева, Светлана Самусева

Источник: "Коммерсантъ"
Тэги:

Читайте также

Совокупный краевой ипотечный портфель в августе 17 года превысил 120 миллиардов рублей
Объем выдаваемых ипотечных кредитов в Красноярском крае растет, сообщило отделение по Красноярскому краю Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации
ПФР запустил сайт пенсионной грамотности для школьников и студентов
К новому учебному году Пенсионный фонд России запустил обучающий интернет-ресурс Школьникам о пенсии
ККО Банка ЖилФинанс в Красноярске закроется в ноябре
Как стало известно порталу «Финансист», 14 ноября текущего года кредитно-кассовый офис АО «Банк ЖилФинанс» в Красноярске прекратит обслуживание клиентов
Бинбанк зафиксировал стабилизацию в ситуации с клиентами
Вчера, 21 сентября, после объявления Банка России о согласии на финансовое оздоровление кредитного учреждения, Бинбанк зафиксировал стабилизацию ситуации
Сбербанк признан лучшим банком Центральной и Восточной Европы по работе в сфере недвижимости
По итогам опроса Euromoney Real Estate Survey 2017 Сбербанк занял первые места сразу в четырёх категориях
Альфа-Банк планирует развивать молодежный банкинг с помощью тинейджеров
Альфа-Банк приглашает молодых людей в возрасте 15-17 лет для участия в разработке и продвижении новых продуктов и услуг для молодежи
Банк «Международный финансовый клуб» предлагает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям воспользоваться уникальной услугой - получить номер расчетного счета без визита в банк в течение нескольких минут
Банк «Международный финансовый клуб» предлагает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям воспользоваться уникальной услугой - получить номер расчетного счета без визита в банк в течение нескольких минут
«Финансовая пятница», выпуск от 22.09.2017
КПРФ предложил делить нефтедоллары и ТОП-3 кредитов наличными без обеспечения
В работе онлайн-банка Райффайзенбанка произошел сбой
Клиенты Райффайзенбанка могут испытывать сложности при входе в онлайн-банк и мобильное приложение банка
Бинбанк выплатил свыше 28 миллионов рублей купонного дохода по биржевым облигациям серии БО-П05
Бинбанк выплатил купонный доход по биржевым облигациям серии БО-П05 (идентификационный номер выпуска 4B020500323B001P от 11 июля 2017 года)