Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Avangard banner

Кредиторы проявили исполнительность

Механизм упрощенного взыскания долгов физлиц в суде в рамках приказного производства заработал в полную силу. Кредиторы и взыскатели активно используют возможность получения исполнительных документов без судебного разбирательства как такового. Однако против массового внедрения такой процедуры в нынешнем виде выступают правозащитники и депутаты, настаивая на расширении прав должников в части оспаривания подобных заочных решений.

О росте популярности взыскания долгов в упрощенном порядке — через судебные приказы — свидетельствуют недавно опубликованные данные Верховного суда. Согласно им, в 2016 году суды общей юрисдикции и мировые судьи получили 3,2 млн исков и заявлений о выдаче судебного приказа о взыскании сумм по договору займа и кредитному договору. Эти инстанции рассматривают кредитные споры в том случае, если одним из участников дела является физлицо. Всего за год были вынесены решения по 3,1 млн дел, при этом на приказное производство пришлось почти 69% (2,1 млн штук). В 2015 году из 2,7 млн исков и заявлений о выдаче судебного приказа было рассмотрено 2,5 млн штук. При этом на долю судебных приказов пришлось 52,5% (1,3 млн штук).

Судебный приказ судья выносит единолично, без судебного разбирательства и вызова сторон для заслушивания объяснений. В случае с кредитными разбирательствами решение принимается только на основании заявления и документов, предоставленных кредитором. Однако такая односторонность компенсируется упрощенным порядком оспаривания. Достаточно в течение десяти дней с момента получения копии приказа представить в суд свое возражение по поводу принятого постановления, и суд в этом случае будет обязан отменить приказ, оставив кредитору возможность обращаться по вопросам взыскания только в рамках искового производства.

Рост числа заявлений о рассмотрении дел в рамках приказного производства связан с поправками, вступившими в силу 1 июня 2016 года. Они, в частности, обязали первичных кредиторов и взыскателей обращаться за выдачей судебного приказа, если сумма долга не превышает 500 тыс. руб. Ранее компании могли самостоятельно решать, обращаться им для взыскания задолженности в порядке приказного или искового производства. Впрочем, полноценно пользоваться удобным механизмом взыскатели не могли. Самой существенной проблемой для участников рынка было большое количество отказов в рассмотрении дел в рамках приказного производства. По оценкам генерального директора "Агентства судебного взыскания" Максима Богомолова, в 18% случаев взыскатели получили отказ в приказном производстве. Он уточнил, что чаще всего суды объясняли отказы невозможностью взыскания в рамках цессии, поскольку она может затрагивать несколько сторон (36% отказов), тем, что требования получены расчетным путем (пени и штрафы учитываются в сумме долга и рассчитываются по установленной договором процедуре, 17%), и несоразмерностью неустойки (11%).

Эти вопросы были сняты лишь в конце прошлого года — постановлением пленума Верховного суда от 27 декабря 2016 года. Как следует из разъяснений к постановлению, требования, полученные по договору цессии, расчетные суммы долга, процентов и пеней, сложность кредитных отношений и многие другие популярные причины не являются достаточными основаниями для отказа в приказном производстве. Постановление открывает широкие возможности для взыскания долгов в рамках приказного производства, и участники рынка уже активно используют их. "В первом квартале 2016 года доля дел, переданных в суд в порядке приказного производства, занимала всего 10% от общего объема, а на исковое приходилось около 90%,— говорит зампред правления коллекторского агентства "Сентинел Кредит Менеджмент" Александр Савинов.— За три месяца этого года доля направленных в суд исковых заявлений составила около 7%, а заявлений о вынесении судебного приказа — 93%". В "Активбизнесколлекшн" сообщили, что в первом квартале 2017 года доля искового производства снизилась практически вдвое, до 7% от общего количества дел, число судебных приказов выросло на 10% (на их долю пришлось 93% всех заявлений).

По словам директора департамента по работе с просроченной задолженностью ОТП-банка Максима Быкова, на текущий момент более половины договоров поздней стадии передаются на судебное взыскание, и большая их часть — это приказное производство.

Упрощенное судопроизводство обходится взыскателям в два-три раза дешевле и обеспечивает быстрое принятие решения. По словам гендиректора Национальной ассоциации коллекторских агентств Бориса Воронина, приказное производство выгоднее и для кредиторов, и для государства, и для должников. "По сравнению с исковым оно позволяет получить исполнительный документ быстрее и с 50-процентной экономией на госпошлине,— сообщили в ВТБ.— Поэтому банки активно используют эту форму взыскания". По словам Александра Савинова, в исковом производстве при сумме долга 180 тыс. руб. должнику придется оплатить госпошлину 5 тыс. руб., а затраты на юриста, по очень приблизительным расчетам, составят 20-25 тыс. руб. (подготовка документов и представительство в суде первой инстанции). При этой же сумме долга в приказном производстве должнику не придется тратиться на юриста, а размер госпошлины снизится до 2-3 тыс. руб.

Однако правозащитники с такой позицией не согласны. "Судебный приказ крайне недружелюбен к ответчику; должник не имеет возможности представить свою точку зрения на предмет спора: оспорить какие-то платежи, пересчитать сумму штрафов",— говорит глава Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. При этом, по словам финансового омбудсмена Павла Медведева, должник зачастую вовсе не знает о вынесении в отношении него судебного приказа и пропускает десять дней, в течение которых мог бы без труда его оспорить.

Разделяют эти опасения и депутаты. В феврале член думского комитета по жилполитике и ЖКХ Андрей Палкин внес на рассмотрение Госдумы проект поправок к Гражданскому процессуальному кодексу, в котором предложил отменить выдачу судебного приказа по простым письменным сделкам (к ним относятся и кредитные договоры). Проект еще не рассматривался по существу. Эксперты не исключают, что в процессе прохождения он может быть существенно смягчен. "Полагаю, что необязательно полностью выводить розничное кредитование из сферы применения судебных приказов,— говорит управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин.— Но в целях защиты прав добросовестных заемщиков следует увеличить срок для подачи возражений физическими лицами до 30 дней, а также обязать кредитора предоставлять суду информацию об актуальном местонахождении заемщика или компенсировать судебные расходы на его розыск".

Читайте также

ВТБ: Решение «квартирного вопроса» - ипотечный кредит
Ипотечный кредит – не только возможность приобрести жилье или улучшить настоящие жилищные условия, но и отличная возможность заработать, инвестируя в недвижимость
Ежедневный комментарий группы ВТБ
Наши цели по рублю и нефти выполнены, но из валюты выходить смысла нет
Сбербанк обновил продукты по расчетно-кассовому обслуживанию для корпоративных клиентов
Сбербанк запустил обновленную линейку пакетов услуг по расчетно-кассовому обслуживанию для корпоративных клиентов
Промсвязьбанк выходит на новые рынки товарного хеджирования
Промсвязьбанк развивает новые направления хеджирования для корпоративных клиентов
Для санаторов наступил ссудный день
Спасаемые банки защитят от токсичных активов инвесторов
Привязанная услуга
Совкомбанк поставил процент по вкладам в зависимость от ставки ЦБ
Рубль прирастает налогами
Но потенциал его укрепления невелик
БКС увлекся структурированными продуктами
И потратился на персонал
Базовая ставка отчислений банков 0,2% не остановит рост долга ФСВ
Фонд не сможет стать бездотационным в ближайшие два-три года
ЦБ: банки продолжают наращивать кредитование
Совокупный объем кредитов экономике в мае вырос до 40,7 триллиона рублей