Группа риска на рукаве: ЦБ составил перечень опасных клиентов и операций

Банк России в конце 2017 года обнародовал информационное письмо, в котором рекомендует банкам применять риск-ориентированный подход в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем. Письмо даже содержит примерный перечень операций и организаций, которым должен быть присвоен коэффициент высокого риска. Такие операции и клиенты должны находиться под пристальным вниманием любого банка.

Новое «антиотмывочное» письмо регулятора размещено в разделе сайта Банка России «Противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма». В письме от 27 декабря 2017 года под номером ИН-014-12/64 ЦБ рассказал о применении финансовыми организациями риск-ориентированного подхода для пресечения отмывания средств. Рекомендации ЦБ базируются на документе Вольфсбергской группы «Актуальные вопросы оценки рисков отмывания денег, применения санкций, взяточничества и коррупции». Вольфсбергская группа – это объединение 13 глобальных банков: ABN Amro, Banco Santander Central Hispano, Barclays Bank, Citigroup, Credit Suisse Group, Deutsche Bank AG, HSАBC, JPMorgan Chase, Societe Generale, UBS AG, Bank of America, Bank of Tokyo-Mitsubishi и Goldman Sachs.

Группа названа в честь замка Вольфсберг в Швейцарии, в котором состоялось ее первое заседание. Цель объединения – разработка принципов противодействия отмыванию денег в банковском секторе. Принципы, разрабатываемые группой, формально не имеют юридической силы. Но являются публичным обязательством банков-участников следовать установленным этическим правилам. В подготовке документа также принимали участие American Express, Lloyds и RBS.

Письмо ЦБ описывает ряд подходов, которые регулятор рекомендует применять кредитным организациям в оценке риска своей клиентуры, – в зависимости от их географического положения, профиля деятельности, вида собственности юридического лица, оборотов по счетам. В таблицах к информационному письму приведены примеры, опираясь на которые банки могут классифицировать свою клиентуру. ЦБ отмечает, что перечни, опубликованные в приложениях к письму, не являются исчерпывающей информацией. Так что на контроле все равно должна быть любая необычная сделка или проводка клиента.

Исходя из положений письма, Вольфсбергская группа, а вслед за ней и ЦБ склонны оценивать как высокий риск для банка наличие среди его клиентуры владельцев крупного частного капитала, публичных должностных лиц, особенно – международных. Среди акционерных компаний открытого типа наиболее низкий риск у предприятий, акции которых обращаются на организованных биржах, а наиболее высокий – у компаний, чьи акции на предъявителя.

Среди финансовых институтов (банков и регулируемых брокеров) наивысший риск присущ организациям, чьи акции торгуются на неорганизованных биржах в странах, в которых не жестко соблюдают стандарты в сфере ПОД/ФТ.

В приложении C к информационному письму приведен список отраслей, в которых риски отмывания оцениваются как повышенные (умеренные или высокие). В их числе – организации, оказывающие услуги по переводу денежных средств и ценностей. Кроме того, это благотворительные и некоммерческие организации. Высокая степень риска у посредников и комиссионеров, а также агентов по операциям с недвижимостью и дилеров по операциям с товарами высокой стоимости, драгоценными металлами и драгоценными камнями. В этот список также входят казино (в том числе и интернет-казино), торговцы оружием и частные военные организации.

В особый раздел повышенного риска выделены так называемые гейткиперы – лица, ответственные за безопасность финансовой системы и контролирующие допуск в финансовую систему других лиц, например юристов, налоговых консультантов, специалистов по бухгалтерскому учету, специалистов по трастам и инвестиционных брокеров.

Российский регулятор в своем письме не обошел вниманием и самых «модных» клиентов. К высокой степени риска отнесены эмитенты цифровых валют и лица, выполняющие схожие функции.

В приложении D описаны продукты и услуги с высоким риском. К ним отнесены: альтернативные инвестиционные инструменты и структурированные продукты, торговое и экспортное финансирование, международное индивидуальное банковское обслуживание индивидуальных клиентов и управление активами состоятельных клиентов. Рискованными считаются и международные банковские корреспондентские отношения: международные электронные переводы денежных средств, услуги по пересылке – в том числе наличных денежных средств и документов, операции по физической поставке драгоценных металлов, банкнотные операции, операции по транзитным счетам, нисходящие клиринговые операции (субклиринг).

С подозрением, по мнению регулятора, следует относиться и к счетам специального назначения, международным брокерским депозитам, операциям по аренде депозитных ячеек и сейфов и безлимитным платежным картам, установлению базовых и иных индексов.

Приводятся и примеры операций, которым присущ повышенный риск. Это значительные и необычные операции с наличными денежными средствами и их аналогами, транзитные операции, операции по субкорсчетам («встроенным» счетам), международные электронные переводы денежных средств в страны с высоким уровнем риска. Под пристальным контролем должны быть операции компаний, предположительно являющихся однодневками, активное зачисление и списание денежных средств – то есть высокая скорость оборачиваемости денег по счетам, и необычный характер электронных переводов.

Операции с незначительными суммами, не превышающими пороговую величину, свыше которой операции подпадают под обязательный контроль, так называемый смурфинг, банк тоже должен мониторить как высокорискованные. А уж внезапная активность клиента само собой должна насторожить банк.