«Десять раз пожалел». Россиянина заблокировали после попытки победить в новогодней акции банка

Один из пользователей МТС Банка пожаловался, что кредитная организация заблокировала его карту из-за большого количества платежей. Произошло это после его участия в промоакции банка, по условиям которой победителем должен стать клиент, совершивший наибольшее количество покупок по QR-коду через СБП.

Что за акция

Поучаствовать мужчина решил в новогодней промоакции МТС Банка «Накьюарь на миллион», которая проводится с 20 декабря 2022 по 20 января 2023 года.

По ее условиям, клиент, совершивший за указанный период наибольшее число покупок по QR-коду через СБП в приложении этой кредитной организации, выиграет 1 млн рублей. Один платеж должен быть на сумму не менее 10 рублей. Учитывается только частота операций, общая сумма покупок не важна.

Победителя выберут 27 января. С учетом налога ему на счет до 3 февраля переведут 651 400 рублей.

«Нашел, чем себя занять в праздники»

Своим опытом участия в акции клиент МТС Банка поделился на сайте vc.ru. «Увидев баннер в конце декабря, решаю, что нашел, чем себя занять в праздники», — рассказал пользователь.

При этом в условиях акции было указано, что «банк оставляет за собой право отказать в получении главного приза участнику акции в случае обнаружения с его стороны признаков мошенничества».

Мужчина заранее уточнил в поддержке банка, не сочтут ли мошенничеством, если он будет пробивать в магазинах товары по отдельности и разбивать зачисления на свой счет в букмекерской конторе, чтобы увеличить количество платежей. Оператор ответил, что «при таком способе участия ограничений быть не должно», и можно считать это официальным ответом банка.

По такой схеме клиент и действовал. Чтобы обогнать других участников, он потратил «все новогодние праздники, каждый из 12 дней по 13+ часов в день» на сканирование QR-кодов. В результате мужчина успел совершить свыше 11 тыс. платежей, большинство из которых — на суммы 10–20 рублей.

Блокировка вместо победы

Но как только новогодние праздники закончились, карту мужчины заблокировали. «Мне был также заблокирован любой доступ к информации о счете, интернет-банк и мобильное приложение», — посетовал клиент.

На жалобу мужчины на сайте Banki.ru еще 12 января МТС Банк ответил, что его карту заблокировали, поскольку операции по ней показались подозрительными. И порекомендовали обратиться в офис кредитной организации, чтобы закрыть счета и получить остатки средств.

Когда клиент пришел в отделение МТС Банка, там, по его словам, ему сообщили, что его счет заблокирован за большое число операций по 115-ФЗ (отмывание средств и борьба с терроризмом).

Изучив законодательство, клиент встревожился: информация о блокировке счета на основании этого закона передается в Росфинмониторинг, человека вносят в «черный список отказников», а чтобы выйти из него и разблокировать счет, нужно предоставить банку документы. «Идея поучаствовать в акции была идиотской, а я глупый и наивный, вот и повелся. Конечно, уже десять раз пожалел, что связался с данной организацией», — сокрушался пользователь.

Он составил письменное обращение в МТС Банк с просьбой предоставить список документов для выхода из черного списка. А также закрыл счет, чтобы снять остатки средств.

Какое объяснение у банка

Как объяснили «Коммерсанту» в МТС Банке, автор поста стал их клиентом, только когда узнал про акцию. 9 января банк подводил ее промежуточные итоги и заметил у одного из участников «значительное количество трансакций на одинаковые суммы». Кроме того, «все платежи поступали на электронный кошелек, с которого данный участник акции мог вывести деньги в любое время на другие карты».

«Мы заметили по вашей карте 11 000 трансакций на одинаковые суммы: как минимум по одной операции в минуту в течение 15 часов с 14:00 до 05:00 на протяжении 13 дней. Это позволяет нам прийти к выводу, что вы прибегли к генерации трансакций. Такие действия запрещены правилами и нарушают права других участников, которые оплачивали покупки, а не пополняли электронный кошелек, с которого потом можно оперативно вывести деньги обратно на банковскую карту», — говорится в обновленном ответе МТС Банка на Banki.ru.

По этой причине банк аннулировал участие клиента в акции и на время ее проведения заблокировал его карту и дистанционное обслуживание. Никакие другие ограничения не вводились, отметили в кредитной организации. «Дополнительных действий для выхода из черного списка совершать не требуется, потому что вы в него не попадали», — указали в банке.

По данным МТС Банка, всего 4 тыс. участников акции совершили 28 тыс. платежей.