1. Как определяется кредитоспособность лизингополучателя?
Одним из стандартных условий работы лизинговых компаний является анализ кредитоспособности лизингополучателя. Для рассмотрения этого вопроса, как правило, анализируются следующие документы:
1. Учредительные документы: свидетельство о регистрации, устав, справка о постановке на учет в налоговом органе, подтверждение полномочий лица, подписывающего договор (копии, подписанные руководителем и заверенные печатью организации);
2. Финансовые документы: бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках за 2 последние отчетные даты; оборотно-сальдовая ведомость за текущий и предыдущий год; справка в свободной форме с расшифровкой дебиторов, кредиторов, кредитов и займов на последнюю отчетную дату; справка из обслуживающего Банка о движении денежных средств по счету (копии, подписанные руководителем и заверенные печатью организации)
3. Анкета лизингополучателя с общей информацией о клиенте. Анкета содержит следующие сведения: название предприятия, год его образования, организационно-правовая форма и форма собственности, величина уставного капитала. Также в анкете приведена информация об основных видах деятельности компании, основных видах продукции и общих характеристиках рынка, на котором работает компания. Указаны основные сведения о кредитной истории компании.
При наличии всех этих документов и при положительных показателях, которые отражены в них, считается, что лизингополучатель является кредитоспособным.
2. Как производится оценка стоимости оборудования, передаваемого в лизинг?
Оценка стоимости оборудования не производится. По какой стоимости поставщик продает оборудование, по такой оно и выкупается лизинговой компанией, для последующей сдачи его в лизинг своему клиенту.
3. Какие требования предъявляются к хранению и эксплуатации имущества, полученного в лизинг?
Требования к хранению и эксплуатации имущества, полученного в лизинг:
1. использовать предмет лизинга только в рамках своей предпринимательской деятельности и на территории РФ, которая оговаривается с клиентом в договоре лизинга;
2. эксплуатировать предмет лизинга в соответствии с инструкциями завода-изготовителя и/или продавца и постоянно поддерживать его в состоянии, пригодном для эксплуатации в соответствии с требованиями, установленными в пункте 21 «Правил проведения государственного технического осмотра транспортных средств ГИБДД МВД РФ», утвержденных приказом МВД РФ №190 от 15 марта 1999 года;
3. не допускать конструктивных изменений предмета лизинга и не устанавливать на него какое-либо оборудование, которое может уменьшить рыночную стоимость, а также не изменять внешний вид и комплектацию предмета лизинга (кроме размещения рекламы в соответствии с действующим законодательством) без согласования с лизингодателем;
4. своевременно производить технический осмотр предмета лизинга в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации.
4. Какие гарантии требуются лизинговой компании для заключения договора лизинга со стороны клиента? Страхование оборудования — обязательное условие?
Основной гарантией является платежеспособность клиента и страхование имущества. Страхование является обязательным условием при оформлении имущества в лизинг. В течение всего срока лизинга лизингополучатель за свой счет осуществляет обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО) в соответствии с действующим законодательством и добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ДСАГО). Лизингополучатель осуществляет оплату ОСАГО и ДСАГО за первый год срока лизинга до даты подписания акта приемки-передачи.
5. Из каких составляющих складывается лизинговый платеж? (комиссии, дополнительные сборы).
Лизинговый платеж включает в себя: процент удорожания, который составляет от 7 до 13% от стоимости имущества, НДС начисленный на стоимость имущества и комиссия за организацию сделки от 1 до 3%. Также есть разовый платеж, т.е. комиссия за регистрацию сделки в размере 2% от стоимости имущества.
6. Возможно ли досрочно выкупить имущество в свою собственность?
Досрочный выкуп имущества в собственность не допускается. Если лизингополучатель совершает переплату текущего платежа, то на сумму переплаты уменьшается сумма следующего платежа согласно графику платежей. При этом перерасчет общей суммы не производится.
7. Кто несет риски, если предмет лизинга станет непригодным?
С момента подписания акта приемки-передачи право владения и пользования, риск повреждения, гибели, утраты, хищения предмета лизинга, а также гражданская и любая другая ответственность, связанная с использованием предмета лизинга, переходят к лизингополучателю. До этого момента за все риски отвечает лизингодатель или поставщик, в зависимости от ситуации
8. Каковы основные условия предоставления имущества в лизинг?
Основные условия для оформления имущества в лизинг:
- Предоставление соответствующих документов и заполнение анкеты-заявки;
- Поставщик должен быть юридическим лицом и срок его деятельности не менее полугода (меньший срок существования бизнеса приемлем, если организация является частью крупного холдинга, в этом случае запрашиваются подтверждающие документы);
- Первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости имущества;
- Имущество должно быть новым.
