| условиями пенсионных вкладов банков Красноярска (информация обновляется ежедневно) |
Помимо обычных срочных вкладов в большинстве банков Красноярска встречаются специальные предложения – пенсионные вклады. Условия по вкладам для этой категории клиентов более выгодные, чем по традиционным срочным депозитам, и позволяют пенсионерам накопить небольшой капитал, получая доходы от процентов. |
Банковский вклад может быть срочным и «до востребования». С вкладов «до востребования» денежные средства можно изъять в любое время полностью или частями, но и внести на такой вклад деньги можно также абсолютно в любое время и в любом размере. Срочные, напротив, принимаются на конкретный срок, что означает, что сумма с вклада (без потери процентов) может быть изъята только по прошествии определённого времени. В случае если деньги потребовались раньше срока, банк возвращает вклад, начислив проценты исходя из условий вкладов «до востребования», процентные ставки по которым значительно ниже. Поэтому если при открытии вклада нет уверенности что деньги не потребуются раньше, можно рассмотреть вклад, предусматривающий расходные операции. Такие вклады допускают частичное снятие размещенной суммы, без потери начисленных процентов. Но в этом случае, банк либо устанавливает неснижаемый остаток (который должен всегда оставаться на счете), либо определённый срок, в течение которого внесённая сумма остаётся неприкосновенной.
Выплата процентов по вкладу может осуществляться с разной периодичностью, исходя из условий, а именно ежемесячно, ежеквартально, каждые полгода или по окончании срока вклада. Периодичность выплат влияет на доходность вклада: чем реже совершаются выплаты, тем выше уровень процентной ставки.
При заключении договора вклада необходимо обратить внимание, предусмотрена ли возможность его пополнения. Банки могут устанавливать ограничение на сумму пополнения вклада. Такие депозиты обычно являются более удобными для вкладчиков, планирующих накопить определенную сумму.
Определяющим моментом является способ начисления процентов. Здесь имеет место быть такое понятие как капитализация. Капитализация процентов - причисление процентов к сумме вклада, то есть в дальнейшем проценты будут начисляться на сумму вклада, увеличенную на величину уже выплаченных процентов (проценты на проценты). Изначально, ставки по таким вкладам ниже, чем по вкладам без капитализации процентов, однако если учесть ежемесячное или ежеквартальное присоединение процентов к основной сумме вклада, и дальнейшее начисление на них процентов, вклад с капитализацией процентов может оказаться более выгодным, чем «стандартный».
Пролонгация депозита - это продление действия договора вклада после завершения срока его действия. Пролонгация договора вклада осуществляется на тот же срок, с процентной ставкой по данному вкладу, действующей на момент пролонгации вклада. Основное преимущество пролонгируемого депозита для клиента - экономия времени. Как правило, пролонгация осуществляется банком автоматически и не требует присутствия клиента.
Об условиях и особенностях пенсионных вкладов «Финансисту» рассказали специалисты Красноярских банков.
1. Расскажите, пожалуйста, подробнее, об условиях пенсионных вкладов? Чем условия пенсионного вклада отличаются от других видов вкладов?
Никита Петров, руководитель направления вкладных и комиссионых операций ОРРБ Красноярского филиала АКБ «СОЮЗ» (ОАО): «Как видно из самого названия вклада, он предназначен для особой категории клиентов банка – пенсионеров. При этом клиент может обладать статусом пенсионера не только по выслуге лет, но и по инвалидности, по случаю потери кормильца, а также при получении социальной пенсии. Однако основная категория пенсионеров-вкладчиков банка - это, как правило, клиенты преклонного возраста, склонные к накоплению и сбережению своих средств. Для удовлетворения потребностей именно данной категории клиентов банк формирует специальные выгодные условия по вкладу. Пенсионные вклады в банке СОЮЗ отличаются высокой процентной ставкой и удобными условиями пополнения средств. При этом проценты начисляются как на основную сумму вклада, так и на сумму дополнительных взносов. Вклад «Пенсионный» открывается с минимальным размером первоначального взноса 500 рублей. Дополнительным «бонусом» для вкладчика может стать капитализация процентов, что увеличит общую доходность клиента по вкладу. В случае необходимости ежемесячного получения начисленных процентов, вкладчик может выбрать вариант выплаты процентов на счет «до востребования» или на международную пластиковую карту, которую можно бесплатно оформить в офисе банка в день открытия вклада. Для наименьшего беспокойства пенсионера вклады устанавливаются автоматически пролонгируемыми, что позволяет банку сохранить длительные отношения с клиентом, а вкладчику - не тратить время на посещение офиса банка для переоформления вклада. Кроме того, клиенты, открывшие депозит «Пенсионный», могут воспользоваться 10% скидкой на аренду банковских ячеек и индивидуальное сопровождение операций менеджером банка».
Ольга Сорокина, управляющий Сибирского филиала ОАО КБ «Восточный» в г. Красноярск: «Всем пенсионерам мы предлагаем открыть вклад «Сберкнижка» с минимальной суммой открытия - 10000 рублей (300 долларов или евро), и минимальной суммой пополнения - от 1000 рублей (100 долларов/евро). Данный вклад отличается привлекательной процентной ставкой, которая варьируется от 8,5% до 10,3% в рублях и от 5% до 6,8% в иностранной валюте, при этом процентная ставка растет с увеличением суммы вклада. Проценты на вклад начисляются каждый месяц, и можно самостоятельно выбираеть будут ли проценты причисляться к сумме вклада или будут перечисляться на пластиковую карту. Помимо этого, при открытии вклада всем клиентам бесплатно предоставляется дебетовая пластиковая карта VISA, которая может использоваться, как для снятия процентов по вкладу, так и для хранения и использования своих собственных средств. Так же к преимуществам вклада можно отнести возможность выбрать индивидуальный срок хранения от 181 до 371 дня. К примеру, если необходимо накопить денежные средства к определенному дню, то подсчитывается количество дней до желаемой даты и вклад открывается именно на этот срок. При этом есть возможность один раз отозвать 10% от суммы вклада без потери начисленных процентов».
2. Какие документы необходимо предъявить вкладчику для открытия пенсионного вклада? Может ли открыть вклад не сам пенсионер, а его родственники?
Никита Петров, руководитель направления вкладных и комиссионых операций ОРРБ Красноярского филиала АКБ «СОЮЗ» (ОАО): «Для оформления вклада клиенту необходимо предъявить пенсионное удостоверение установленного образца, а также документ, удостоверяющий личность, как правило, это паспорт. Пенсионер может доверить право открытия и распоряжения счетом своему родственнику при оформлении соответствующей доверенности. В этом случае родственник, помимо доверенности, должен будет предъявить документ, удостоверяющий личность, а также пенсионное удостоверение и нотариально заверенную копию паспорта представляемого лица. Только в этом случае все операции по счету в офисе банка будут осуществляться родственником пенсионера без его присутствия».
Ольга Сорокина, управляющий Сибирского филиала ОАО КБ «Восточный» в г. Красноярск: «Для открытия вклада необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность и любое пенсионное удостоверение (т.е. открыть вклад могут как лица, вышедшие на пенсию по возрасту, так и по выслуге лет, по инвалидности и пр.)».
3. Пользуется ли популярностью данный вид вкладов?
Никита Петров, руководитель направления вкладных и комиссионых операций ОРРБ Красноярского филиала АКБ «СОЮЗ» (ОАО): «Пенсионеры - особая категория наших клиентов, к которой мы всегда относимся очень внимательно, предлагая наиболее выгодные условия размещения денежных средств. Пенсионные вклады стабильно пользуются популярностью, так как среди пожилых людей принято откладывать небольшую сумму с каждой пенсии. Многие пенсионеры, однажды доверившие свои средства банку СОЮЗ и убедилившиеся в его стабильности и надежности, уже сами рекомендуют его своим близким и знакомым».
Ольга Сорокина, управляющий Сибирского филиала ОАО КБ «Восточный» в г. Красноярск: «Наша «Сберкнижка» неизменно пользуется популярностью у пенсионеров».
Портал «Финансист»
17 февраля 2012
