Большинство предприятий, располагающих внушительными суммами на своих счетах, хотят иметь возможность оперативного и доходного использования денежных средств в текущей деятельности.

Традиционно самыми распространенными видами сохранения и преумножения средств являются банковские депозиты. Одной из разновидностей преумножения капитала для юридических лиц является такой банковский продукт, как овернайт.

В Красноярске данную услугу предлагают лишь некоторые банки. Об особенностях и преимуществах овернайта рассказали «Финансисту» красноярские эксперты:

1. Что такое Овернайт (overnight)? 
2. Чем отличается данный вид вклада от других депозитов?
3. Каковы условия Овернайта?
4. На какие нюансы следует обратить внимание клиентам, решившим воспользоваться данной услугой?
5. Объясните, пожалуйста, каковы плюсы и выгоды данной услуги для клиента? Недостатки?
6. Пользуются ли данной услугой в Красноярске? Кому в первую очередь может быть интересна такая услуга? 
 

1. Что такое Овернайт (overnight)?

Антон Букин, ведущий специалист по работе с клиентами среднего бизнеса ОО «Красноярск» филиала «Иркутск» АКБ «Национальный Резервный Банк» (ОАО):
Если дословно, депозит Овернайт – это деньги на ночь или на уик-энд (с пятницы до понедельника), в более широком понимании – это размещение средств на короткие сроки от 1 дня до 1 месяца.

Мария Алексеева, заместитель начальника отдела регионального бизнеса ОАО Банк ВТБ в Красноярске:
«Овернайт» – это операция по размещению денежных средств в депозит сроком на ночь или на выходные/праздничные дни. Сделки «овернайт» заключаются как в рублях, так и в иностранной валюте.

Вадим Крапошин, начальник отдела по работе с корпоративными клиентами операци-онного офиса №2 в г. Красноярск филиала «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) в г. Улан-Уде:
Овернайт (англ. overnight) - сделка "на ночь", то есть со сроком действия с текущего торго-вого или банковского дня до следующего, а во время уик-эндов (выходных дней) - с пятницы до понедельника.
Сделками «овернайт» могут быть:
- размещение свободных денежных средств (однодневный депозит),
- однодневный кредит(чаще всего это межбанковские кредиты)
-договор РЕПО и т.д.

2. Чем отличается данный вид вклада от других депозитов?

Антон Букин, ведущий специалист по работе с клиентами среднего бизнеса ОО «Красноярск» филиала «Иркутск» АКБ «Национальный Резервный Банк» (ОАО):
В первую очередь отличается сроками – это видно из самого названия. Второе отличие - по способу размещения. Средства либо переводятся на отдельный депозитный счет, либо на определенный срок фиксируется сумма неснижаемого остатка, на которую и начисляются проценты (согласно дополнительному соглашению к расчетному счету организации). В нашем банке возможны оба варианта размещения.

Мария Алексеева, заместитель начальника отдела регионального бизнеса ОАО Банк ВТБ в Красноярске:
Операция позволяет разместить временно свободные денежные средства в депозит на короткий срок, не оставляя на текущем счете, тем самым увеличивая эффективность управления собственными денежными средствами. Здесь, как нигде больше работает принцип – «вы отдыхаете, деньги – работают». Важно, что эти денежные средства не выбывают из оборота. Возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляется на утро следующего рабочего дня и средства могут быть сразу использованы на текущие платежи.

Вадим Крапошин, начальник отдела по работе с корпоративными клиентами операци-онного офиса №2 в г. Красноярск филиала «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) в г. Улан-Уде:
Данный вид вклада отличается от других депозитов только сроком размещения. Срок размещения понятен из определения - один банковский день.

3. Каковы условия Овернайта?

Антон Букин, ведущий специалист по работе с клиентами среднего бизнеса ОО «Красноярск» филиала «Иркутск» АКБ «Национальный Резервный Банк» (ОАО):
Ставки по данному продукту определяются банками ежедневно. Они, конечно, напрямую зависят от ставок на межбанковском рынке.

Мария Алексеева, заместитель начальника отдела регионального бизнеса ОАО Банк ВТБ в Красноярске:
Денежные средства в депозит «Овернайт» могут размещать те организации, на счетах которых на конец рабочего дня остаются суммы от одного миллиона рублей и более. Процентная ставка устанавливается казначейством банка ежедневно и базируется на ставках межбанковского рынка. Сейчас процентные ставки по овернайтам в рублях варьируются от 0,8 до 2% годовых в зависимости от суммы размещения.

Вадим Крапошин, начальник отдела по работе с корпоративными клиентами операци-онного офиса №2 в г. Красноярск филиала «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) в г. Улан-Уде:
В нашем Банке размещение депозитов на срок менее 31 дня, в том числе и на один банковский день возможно только на индивидуальных условиях. Ставки по данному продукту напрямую зависят от ставок на межбанковском рынке и определяются в день размещения депозита.

4. На какие нюансы следует обратить внимание клиентам, решившим воспользоваться данной услугой?

Антон Букин, ведущий специалист по работе с клиентами среднего бизнеса ОО «Красноярск» филиала «Иркутск» АКБ «Национальный Резервный Банк» (ОАО):
Особенностью овернайта является то, что пользоваться им могут клиенты, у которых есть расчетный счет в банке, предоставляющем данный продукт. Открывать отдельный счет на короткий срок с предоставлением полного пакета документов на открытие счета не имеет смысла. При наличии же действующего в банке расчетного счета необходимый пакет документов уже собран. Необходимо только подписать договор либо дополнительное соглашение к расчетному счету о неснижаемом остатке на определенный период.

Мария Алексеева, заместитель начальника отдела регионального бизнеса ОАО Банк ВТБ в Красноярске:
Как уже сказано выше, минимальная сумма размещения составляет один миллион рублей. Между банком и предприятием заключается генеральное соглашение об общих условиях проведения депозитных операций овернайт, на основании которого размещение депозитов осуществляется в день подачи заявки клиентом.

Вадим Крапошин, начальник отдела по работе с корпоративными клиентами операци-онного офиса №2 в г. Красноярск филиала «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) в г. Улан-Уде:
Особых нюансов нет, главное должно быть понимание, что процентная ставка по таким депозитам минимальная, так как размещение свободных денежных средств происходит на короткий срок.

5. Объясните, пожалуйста, каковы плюсы и выгоды данной услуги для клиента? Недостатки?

Антон Букин, ведущий специалист по работе с клиентами среднего бизнеса ОО «Красноярск» филиала «Иркутск» АКБ «Национальный Резервный Банк» (ОАО):
Плюсы: временно свободные средства эффективно используются, принося дополнительный доход. Кроме того, благодаря короткому сроку размещения снижается риск невозврата средств, что актуально для компаний в условиях кризиса.
Недостатки: только размер ставки, которая ниже ставок по депозитам на стандартные сроки размещения

Мария Алексеева, заместитель начальника отдела регионального бизнеса ОАО Банк ВТБ в Красноярске:
К преимуществам продукта, безусловно, относится то, что клиент получает возможность максимально эффективно использовать свои средства в нерабочее время (ночью, в выходные и в праздничные дни) без каких-либо дополнительных затрат. Важной особенностью является также то, что продукт предоставляется как клиентам, находящимся на расчетно-кассовом обслуживании, так и клиентам, не имеющим расчетных счетов в Банке ВТБ.
Кроме этого, действует упрощенная процедура размещения депозитов в рамках одного Генерального соглашения, поэтому трудозатраты на оформление операции незначительны. Можно осуществлять операции размещения средств в «овернайт» дистанционно, без посещения Банка, с использованием системы «Клиент-Банк».
На мой взгляд, такой уникальный продукт просто не имеет недостатков.

Вадим Крапошин, начальник отдела по работе с корпоративными клиентами операци-онного офиса №2 в г. Красноярск филиала «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) в г. Улан-Уде:
Плюс в том, что клиент может получить доход от временно свободных ресурсов, которые есть у него даже на срок не более одного-двух дней.

6. Пользуются ли данной услугой в Красноярске? Кому в первую очередь может быть интересна такая услуга?

Антон Букин, ведущий специалист по работе с клиентами среднего бизнеса ОО «Красноярск» филиала «Иркутск» АКБ «Национальный Резервный Банк» (ОАО):
Данная услуга актуальна для компаний с постоянным движением по счету крупных сумм, поскольку выгода от процентов за размещение на сверхкороткие сроки при небольших сумм неощутима в общем понимании. Также размещение на срок овернайт необходимо компаниям, аккумулирующим средства под конкретные сделки, которые должны произойти в ближайшее время.

Мария Алексеева, заместитель начальника отдела регионального бизнеса ОАО Банк ВТБ в Красноярске:
Услуга предоставляется далеко не во всех банках, поэтому пользуется большим спросом как у наших клиентов, так и клиентов других банков. Филиал ОАО Банк ВТБ в г. Красноярске работает по депозитам «овернайт» с 2003 года. Хочу подчеркнуть, что услуга универсальна: она интересна предприятиям и организациям любой отрасли и сферы деятельности, разумеется, при наличии соответствующих остатков.

Вадим Крапошин, начальник отдела по работе с корпоративными клиентами операци-онного офиса №2 в г. Красноярск филиала «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) в г. Улан-Уде:
В Красноярске данную услугу большинство банков предлагают на индивидуальных условиях, широко не рекламируя. Услуга может быть интересна всем юридическим лицам, у которых аккумулируются на счетах значительные денежные средства и которые хотят, чтоб они постоянно работали и приносили доход.

Портал «Финансист»

13 апреля 2011