Если клиент, получая оплаченную им услугу, имеет ещё и приятные бонусы – это высоко конкурентный сервис. В мире банковских услуг обширным полем для конкуренции высокого уровня и совершенствования системы поощрения потребителей являются ко-брендинговые проекты.

Предлагая нам пластиковые карты, банки, по сути, ограничены небольшим набором платёжных систем (все мы знаем Visa и MasterCard, менее распространенные Золотую Корону и т.д.). В такой ситуации банки могут конкурировать либо снижая стоимость обслуживания (что, понятное дело, бесконечным процессом не является), либо предлагая заманчивые предложения с помощью объединения брендов. Тогда потребитель получает платежную банковскую карту с логотипом какой-либо другой компании или дисконтной программы, которая помимо стандартных банковских бонусов (вроде длительного беспроцентного периода по кредитке или начисляемым процентам на остаток средств по дебетовым картам), имеет возможность получать скидки, бонусы и т.п. от партнёров проекта.

Татьяна Лаэв, директор по розничному бизнесу филиала «Красноярский» Альфа-Банк: «В современном мире наличные деньги постепенно сдают свои позиции в пользу пластиковых карт. Действительно, с помощью пластиковой карты гораздо удобнее оплачивать любые расходы, будь то покупка новых джинсов или ужин в ресторане. Не нужно носить при себе крупные суммы денег, беспокоиться о сохранности кошелька и покупать валюту за границей по завышенному курсу. Можно держать свои деньги на счете в АЛЬФА БАНКЕ в рублях, долларах или евро и тратить их в любой стране мира с помощью пластиковой карты.

Пластиковые карты различаются не только тем, какой платежной системой они выпущены. Одним из главных отличий карт являются условия их обслуживания и перечень дополнительных услуг и преимуществ, предоставляемых владельцу карты. Для соответствия разнообразным потребностям и финансовым возможностям клиентов пластиковые карты делятся на категории: от недорогих «электронных» карт, доступных самому широкому кругу пользователей, до элитных «платиновых», которые предлагаются самым взыскательным клиентам. Кроме этого, ценности и потребности у каждого человека – свои. Учесть особенности каждого человека позволяют ко-брендинговые карты».

Ко-брендинговые проекты по пластику в России развиваются уже 10 лет. При этом, в мае текущего года портал Банкир.Ру опубликовал любопытную статистику: из 125,8 млн. карт, эмитированных российскими банками, к настоящему моменту времени на долю ко-бренда приходится чуть более 1%. Правда, за последние два года количество среди свеже-эмитированных карт именно ко-брендовых начало неуклонно расти, что в том числе обусловлено и упрямым продвижением данных продуктов игроками рынка. Однако, этого явно недостаточно, чтобы твёрдо утверждать, что ко-бренды нашли своё место в умах, сердцах и, главное, кошельках граждан.

Будем откровенны, пока набор ко-брендов не так велик. Действительно интересные предложения с легко просчитываемыми плюсами можно пересчитать с помощью пальцев одной руки. Зачастую предложение не совпадает с потребностями клиента, или направленно на слишком узкую целевую аудиторию. К примеру, самый распространенный тип программ – содружество с авиа-перевозчиками – рассчитан на много летающих клиентов. Понятно, что конкурировать банкам приходится за весьма скромный процент от жителей.

Алексей Мелентьев, директор Красноярского филиала Райффайзенбанка: «Чем хорош ко-брендинг? Ответ прост – тем, что он имеет много преимуществ, по сравнению с обычным банковским «пластиком». То есть клиент получает и базовый набор услуг, и дополнительные бонусы, скидки и т.п.  Для банка ко-брендинг, в первую очередь, является новым источником привлечения клиентов. Кроме того, банк, как и другие участники проекта, может извлечь существенную выгоду от дуального брендинга – взаимного усиления брендов, получить дополнительный источник доходов, возможности перекрестных продаж, а также совместные ATL/BTL бюджеты для продвижения продукта».

Однако, сам банкир отмечает, что спрос на ко-бренды сформирован недостаточно: «Хотелось бы отметить, что клиенты не всегда готовы полноценно использовать продукт. На мой взгляд, в этом плане требуется определенное время, чтобы сформировалась привычка. Например, мне, как особи мужского пола неудобно носить мелочь в кармане, и вопрос «есть у вас 10 копеек?» - почти всегда застает меня врасплох. Поэтому я предпочитаю рассчитываться картой и в супермаркетах, и в бутиках. Хотя в магазинах бывает и такое: «ой, у нас сегодня терминал не работает!», что означает – «мы хотим сегодня наличные». Полагаю, что как только по всем этим вопросам будет продвижение вперёд – ко-брендовые продукты станут еще более популярными».

«Финансист» пошерстил предложения банков на предмет, чем выгодно может попользоваться красноярец? Итоги ниже.

Итак, Альфа-Банк – один из лидеров в деле развития ко-брендинга, предлагает варианты практически на любой вкус и стиль жизни. К примеру, карта М.видео-БОНУС — АЛЬФА-БАНК. Как совершенно ясно из названия карты, Альфа-Банк и сеть магазинов электроники и бытовой техники «М.видео» предлагают своим клиентам уникальную возможность получать бонусы при оплате покупок. Бонусы за покупки с использованием карты как в магазинах «М.видео», так и в сторонних торговых точках накапливаются. В итоге, бонусными рублями можно оплачивать товары в магазинах «М.видео».

Преисполнясь гендерного шовинизма в хорошем смысле этого выражения (если таковой имеется, конечно), Альфа-Банк создал мужскую карту и карту для женщин. Лицам пола, который принято называть сильным, посвящена карта, созданая в результате объединения Альфа-Банка, мужского журнала MAXIM, медиакомпании для энтузиастов GameLand и международной платёжной системы Visa. Пользователи карты получают возможность участвовать в специальных мероприятиях и акциях, а также скидки/бонусы/подарки и особые предложения от партнёров программы при оплате товаров и услуг с использованием карты. Отмечу, карта, хоть и совсем недавно была запущена на территории Красноярского края, пользуется поддержкой весьма солидных заведений и бутиков нашего славного города, что, безусловно, добавляет ей привлекательности в глазах целевой аудитории.

Для слабого пола предназначена Альфа-Банк — Cosmopolitan — Visa (она такая розовенькая и к карте стандартного размера выпускается ещё и гламурный мини-вариант:)). Карта чрезвычайно удобна для шопинга как в Красноярске, так и в столице России, так как скидки при предъявлении оной довольно солидны. Также на скидки можно рассчитывать и в ряде кафе, баров,  фитнесс-центров Красноярска.

Популярная тема, как видно будет далее по тексту, – ко-бренды с авиаперевозчиками. Альфа–Банк вошёл в альянс с Аэрофлотом. При использовании кредитной или дебетовой карты Aeroflot — MasterCard — АЛЬФА-БАНК, клиент становится участником программы «Аэрофлот Бонус» авиакомпании «Аэрофлот — российские авиалинии» и начинает копить Мили программы «Аэрофлот Бонус» (далее — Мили). Обменять накопленные Мили можно на премиальный авиабилет в страну своей мечты, авиабилет более высокого класса или услуги партнеров программы «Аэрофлот Бонус».

Банк ВТБ 24, как выяснилось, банк продвинутый и современный. Вероятно, именно поэтому единственный продукт, который можно отнести к ко-брендинговым, из предлагаемых банком -   расчетная карта Visa «OZON — Virtual» эффективен по большей части в виртуальном пространстве. Карта создана специально для оплаты покупок в сети интернет, большое внимание уделено безопасности виртуальных платежей. Владельцы карты получают скидку 7% в интернет-магазине OZON.ru, а за каждые 50 рублей, оплаченные картой, начисляются баллы, с помощью которых можно оплатить новый заказ.

Филиал Газпромбанка в Красноярске, как рассказал нам Николай Яблоков, заместитель управляющего Ф-ла ГПБ (ОАО) в г. Красноярске, в текущем году предложил своим клиентам, которые часто путешествуют, совместную программу с авиакомпанией «Аэрофлот» - «Аэрофлот-бонус»: «И уже сейчас можно сказать, о том, что совместный продукт кампании «Аэрофлот» и Газпромбанка вызвал большой интерес у потребителей. Карта MasterCard «Газпромбанк – Аэрофлот» – это уникальная возможность пользоваться международной банковской картой платежной системы MasterCard, оплачивая товары и услуги и снимая денежные средства в любой точке мира, и одновременно участвовать в программе «Аэрофлот Бонус» компании Аэрофлот».

В рамках программы «Аэрофлот Бонус» на специальный счет каждого участника начисляются бонусные мили, которые возможно потратить любым удобным способом, определенным правилами данной программы. Компания Аэрофлот и ее партнеры предоставляют на выбор клиента различные привилегии и просто приятные подарки. Но главное – мили по данной карте могут быть использованы для оплаты авиабилетов на рейсы компании Аэрофлот и авиакомпаний, входящих в авиационный альянс Sky Team, по всему миру.

В банке МБРР можно обзавестись MTS.CARD, которая поможет приобщиться к миру современных телекоммуникаций. Как несложно догадаться, это совместный проект банка, оператора связи МТС и платежной системы MasterCard International вместе обеспечивают нужный результат. MTS.CARD дает клиенту прямой доступ к банку через мобильный телефон МТС. В любое время и в любом месте пользователь может делать платежи, переводить деньги между счетами в МБРР, контролировать расходование средств и управлять своей картой. 

Также в МБРР можно присоединиться к клубу «Детский мир», заказав кредитную банковскую карта международной платежной системы Visa International с клубной программой для покупателей соответствующей сети магазинов. Держатель карты «Клуб Детский мир» получает скидки в сети магазинов «Детский мир», а также копит бонусы и получает дополнительный доход – повышенные процентные ставки на остаток собственных средств – 5% годовых для Visa Electron и Visa Classic, 7% годовых для Visa Gold. В общем, родителям двух и более детей, регулярно закупающих «бибики» и смешариков для своих чад посвящается.

Оформив карту Промсвязьбанк – Трансаэро, клиент становится участником программы «Трансаэро Привилегия», копит бонусные баллы, чтобы затем обменять их на бесплатный билет или повышение в классе обслуживания в компании «Трансаэро». Из дополнительных бонусов: возможность проходить регистрацию на стойке бизнес-класса,
повышенный приоритет на листе ожидания рейса, приоритетное обслуживание в собственных офисах «Трансаэро».

Из 4 ко-брендинговых продуктов Райффайзенбанка, в нашем регионе работают 2: ко-бренды с компаниями МТС и Austrian Airlines.

Карты МТС-Райффайзенбанк VISA дают своим владельцам всевозможные бонусные баллы, возможность выпуска до 5-ти дополнительных карт, бесплатную блокировку карты, скидки до 30% в рамках дисконтной программы «Скидки для Вас», бесплатный доступ к системе интернет-банка Raiffeisen CONNECT. Вместе с золотой картой, клиент приобретает дополнительные преимущества: бесплатное подключение услуги «SMS-уведомления Raiffeisen MOBILE» и бесплатную страховку для выезжающих за рубеж, а также скидку в размере 20% на арендную плату за пользование индивидуальным банковским сейфом и бесплатную услугу экстренной выдачи наличных за рубежом.

Ко-бренд банка с перевозчиком Austrian Airlines тоже копит мили, а также даёт скидку 3% в магазинах беспошлинной торговли Runway Duty Free в аэропорту Домодедово. Кроме того, в описании на сайте банка этого продукта упоминаются уникальные страховые программы.

Дьюти фри в Домодедово для большинства красноярцев – место малознакомое, поэтому скорее их заинтересует проект Райффайзенбанка точечной локализации под названием  «скидки для вас».

Алексей Мелентьев, директор Красноярского филиала Райффайзенбанка: «Мы договариваемся с определёнными организациями, которые предоставляют нашим клиентам скидки. К примеру, вы идёте в ресторан «Home» и получаете 10 % скидку по нашей карте – согласитесь, это приятно. У нас есть централизованно оговоренные условия этой программы, но партнёров мы подбираем здесь сами. Скидки могут варьироваться в зависимости от уровня карты. Мы стремились охватить популярные места отдыха и шопинга в Красноярске».

Карта «ТРАНСАЭРО-РОСБАНК» позволит стать участником программы «Трансаэро Привилегия», а также получить весь комплекс финансовых услуг, предоставляемых Росбанком.

Владельцам MasterCard «ТРАНСАЭРО-РОСБАНК» предоставляется возможность воспользоваться целым рядом привилегий и копить бонусы.

Не совсем ко-бренд, но упомянуть стоит: Русский Стандарт – Visa – FIFA Голд – проект, приуроченный к Чемпионату Мира по футболу FIFA 2010, направлен на истинных фанатов спорта и футбола в частности (сумма равная 0,5% от каждой покупки по карте «Русский Стандарт – Visa – FIFA» переводится в Российский Футбольный Союз). Клиентам предоставляются карты с уникальным дизайном, среди владельцев постоянно проводятся розыгрыши призов. Отдельный привет - скидка 10% во всех магазинах adidas® в России на весь ассортимент футбольной экипировки Сборной России, которая действует до 11 июля сего года, так что если у кого ещё нет спортивных трусов с символикой выбывших – поторопитесь.

Также, как и многие, Русский Стандарт представляет ко-бренд с Аэрофлотом с бонусами и премиальными полётами, а также скидками до 30 % в торгово-сервисных предприятиях по всей России с программой «Клуб скидок».

Русь Банк предлагает экспресс-карту Русь-Банк–Росгосстрах, бесплатно выпускаемую в рамках совместного проекта банка со страховщиком для получения держателем карты страховых возмещений.

Почти 8 000 красноярцев стали держателями ко-брендинговой карты Visa «Аэрофлот» Восточно-Сибирского банка Сбербанка РФ. Расплачиваясь ею за покупки и услуги, владельцы карты накапливают бонусные мили. Которые в дальнейшем можно «обменять» на премиальный полет. За каждый потраченный доллар/евро или 30 рублей (в зависимости от валюты счета карты) начисляется 1 миля, а при открытии банковской карты - приветственный бонус – 500 миль.

В пресс-службе банка отметили, что многие клиенты уже не раз совершили премиальный полет вместе с семьей в страны мира, куда летают самолеты «Аэрофлота».

Кроме того, время от времени партнеры по ко-брендингу проводят различные стимулирующие акции. Например, недавно проводилась акция «Набираем высоту с картой  Visa «Аэрофлот». Среди держателей карт, выполнивших определенные условия, разыгрывалось 50 туристических пакетов, включающих в себя поездку в Турцию на двоих.  

Ещё в этом году у клиентов Сбербанка появилась возможность чаще общаться с теми, кто им дорог: с 15 апреля 2010 года Сбербанк России начал выпуск  ко-брендинговых дебетовых карт  MasterCard «МТС».

Оплачивая любые покупки по карте MasterCard «МТС», можно накапливать бонусные баллы и обменивать их на минуты общения, пакеты SMS, MMS, GPRS, контент с портала OMLET.RU, телефоны, подарочные сертификаты партнеров, а также другие вознаграждения в рамках программы «МТС Бонус».

За каждые потраченные 1 доллар/1 евро или 30 рублей (в зависимости от валюты счета карты), при оплате банковской картой Standard MasterCard «МТС» Сбербанка России (включая дополнительные карты), на счет Абонента-участника программы «МТС Бонус» будет начислен 1 балл. Баллы зачисляются ежемесячно по окончании каждого отчетного периода по карте.

После первой торговой операции с использованием банковской карты Standard MasterCard «МТС» Сбербанка России владелец карты получает 300 «приветственных» баллов.

Банк Уралсиб, совместно с MasterCard, тоже предлагает повысить комфорт и уверенность пребывания в любой стране и превратить покупки в премии программы «Аэрофлот-бонус». На лето банк объявил акцию «Повышенные мили»: с 1 мая по 31 июля 2010 года пользователям зачисляется в 2 раза больше миль.

Анастасия Потёкина
Портал «Финансист»