Удобство использования кредитных карт давно оценили большинство красноярцев. Конечно, преимущества кредитных карт очевидны - держатель карты может оплачивать товары и услуги за счет кредитных средств банка без необходимости каждый раз оформлять новый кредит. Однако, количество банковских предложений в этом сегменте может вызвать легкое замешательство от разнообразия предлагаемых условий. В Красноярске кредитную карту можно оформить более чем в 30 банках. Портал «Финансист» разбирался, на что стоит обратить внимание при оформлении кредитной карты и какие возможности в процессе её использования предлагают красноярские банки.

Типы кредитных карт

Прежде, чем оформлять кредитную карту, необходимо определиться к какой международной системе она будет принадлежать, а также выбрать подходящий вам тип карты (электронная, классическая, премиальная). Если вам необходим разовый кредит на небольшую сумму, целесообразно будет воспользоваться самой простой картой категории Electron, которые быстры в оформлении и недороги в обслуживании. Обслуживание самых распространенных карт категории Classic обходится в пределах 500-800 рублей в год, такая карта подходит для совершения стандартных операций – оплаты товаров и услуг в торговых точках и снятия наличных. Если вам необходим более широкий перечень услуг по кредитной карте и возможность пользоваться дополнительными сервисами, вам удобнее будет оформить карты категории Gold или Platinum. Карты этих категорий имеют более высокий лимит на проведение операций, однако годовое обслуживание может обойтись «в копеечку» и достигать 9000 рублей в год.

Порядок оформления

Для оформления кредитной карты банк попросит вас заполнить заявление-анкету на выдачу карты, предоставить паспорт гражданина РФ, второй документ, удостоверяющий личность, некоторые банки также могут потребовать справку по форме 2-НДФЛ и свидетельство о постановке на учет в ФНС. Кредитную карту могут получить граждане России в возрасте от 21 года, проживающие на территории обслуживания банка и имеющие непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев. По результатам рассмотрения анкеты и предоставленных документов банк сообщит, когда вы сможете получить вашу карту, а также размер одобренного кредитного лимита.

Кредитный лимит

Как правило, при выдаче кредитной карты, банки устанавливают кредитный лимит, т.е. сумму, в пределах которой клиент может пользоваться средствами банка. Размер кредитного лимита зависит от класса карты, величины доходов клиента и его кредитной истории. Например, Восточный экспресс банк может предоставлять своим заемщикам максимальный кредитный лимит до 100 000 рублей, Газпромбанк и Банк Интеза до 500 000 рублей, а в Банке Союз максимальная сумма может достигать 700 000 рублей. Кредитный лимит пополняется после погашения задолженности по кредиту, это означает, что после того как вы вернули банку какую-то сумму, ее можно опять позаимствовать у банка в кредит.

Процентная ставка по кредиту

Процентные ставки за пользование кредитом в рамках кредитной карты обычно немного выше, чем ставки по традиционным потребительским кредитам, и в зависимости от банка может колебаться в достаточно широком диапазоне – от 15 до 42%, средневзвешенная на сегодня составляет 18-25% годовых в рублях. Стоит учитывать, что при несвоевременном погашении задолженности, банк назначает штрафные санкции, которые могут составлять от 0,1% за каждый день просрочки от суммы кредита, что в итоге может вылиться вам в весьма крупную сумму.

Льготный период кредитования

На данный момент большинство кредитных карт, которые выпускают банки, имеют льготный период кредитования. Льготный период кредитования – это срок, в течение которого владелец кредитной карты может бесплатного пользоваться полученным кредитом. Например, АК Барс Банк не взимает проценты за пользование кредитом, в течение 40 календарных дней с момента образования первой ссудной задолженности. В Дальневосточном Банке беспроцентный период кредитования составляет 50 календарных дней с даты образования задолженности по карте. Бесплатно пользоваться кредитом в течение 50 дней можно также в Сбербанке, Промсвязьбанке, Банке Союз. В Альфа-Банке льготный период кредитования составляет 60 дней, однако до 30 июня 2012 года, в период действия специальной акции, срок беспроцентного кредитования увеличен до 100 дней. В Газпромбанке льготный период кредитования один из самых продолжительных и может достигать 62 дней. И здесь существуют фишки, например в банке Авангард для новых клиентов или для клиентов банка, впервые использующих овердрафт по кредитной карте, и подавших заявление на карту MasterCard первый льготный кредит продлится до 200 дней, последующие – стандартно до 50 дней бесплатно.

Если вы не успели погасить задолженность в полном объеме в течение указанного срока, за пользование овердрафтом начисляются проценты, которые установлены кредитным договором.

Снятие денежных средств

Стоит сразу отметить, что снятие наличности в своих или чужих банкоматах не самый лучший вариант использования кредитной карты, так как предусматривает немалую комиссию за эту операцию. Как правило, снятие денежных средств в своих банкоматах в зависимости от банка может варьировать от 0,5% до 4,9%, в банкоматах стороннего банка от 2,5% до 5,5% от суммы снятия. Однако, многие банки, в целях улучшения качества обслуживания, объединяют свои банкоматы с банкоматами других банков в общие банкоматные сети. В банкоматах банков-партнеров вы сможете получить средства с более низким процентом за обслуживание. Например, комиссия за снятие по картам, эмитированным Банком Интеркоммерц, в банкоматах банков - участников объединенной расчетной системы составляет 0,5% от суммы снятия.

Способы погашения кредитной задолженности

В настоящий момент существует множество способов пополнения счета кредитной карты, позволяющих тратить минимум вашего драгоценного времени. Вы можете придти в любой из офисов банка и пополнить ваш счет наличными денежными средствами, внести необходимую сумму через платежный терминал или банкомат, безналично перевести средства с другого счета, пополнить счет через Интернет и даже через мобильный телефон.

Бонусы, акции, скидки

Многие банки предоставляют своим клиентам различные дополнительные льготы при использовании кредитных карт: скидки в магазинах, гостиницах и ресторанах, скидки на аренду автомобилей и прочее. Отдельно стоит выделить широкую линейку различных карт с «добавленной» стоимостью, так называемых ко-брендовых кредитных карт, которые выпускаются в рамках совместных проектов с различными организациями (торговые сети, авиакомпании, мобильные операторы). Использование таких карт изначально предусматривает ряд существенных преимуществ для потребителей, предоставляя им скидки и бонусы при расчетах по карте непосредственно в этой сети.

Мария Соколова,
портал «Финансист» 

15 мая 2012