Не секрет, что большинство молодых семей не имеют финансовой возможности решить жилищную проблему самостоятельно. Доход невелик, собственных накоплений практически нет - в таком случае приобретение квартиры является вопросом достаточно проблематичным. Портал «Финансист» решил разобраться, существуют ли для молодых семей варианты льготного приобретения собственного жилья.

Некоторые банки предлагают специальные ипотечные программы, рассчитанные на определенную категорию заемщиков. Так, например, в Сбербанке действует программа «Молодая семья», подразумевающая особые условия кредитования на приобретение жилья для семей, в которых хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста, либо неполных семей с детьми, в которых родитель не достиг 35-летнего возраста.

Светлана Туровец, директор управления планирования, контроля и качества клиентского обслуживания Восточно-Сибирского банка Сбербанка России: «Для молодых семей Сбербанк России разработал специальные условия ипотечного кредитования. Преимуществом программы является сниженный первоначальный взнос, составляющий 10% от стоимости жилого помещения для молодой семьи с ребенком и 15% - если детей нет. Максимальный размер кредита для молодой семьи с ребенком может составлять не более 90% стоимости жилого помещения, для молодой семьи без детей – не более 85% стоимости помещения. При расчете максимальной суммы кредита банк может учесть доход родителей. Максимальный срок кредитования - до 30 лет. Процентная ставка при первоначальном взносе 10% до регистрации права собственности составляет от 13,75% до 15,25% годовых, после получения права собственности уменьшается и составляет от 12,6% до 14% годовых. Кредит предоставляется в рамках действующих жилищных продуктов на приобретение готового жилья, приобретение строящегося жилья, строительство жилого дома. И главное - при рождении ребенка в период действия кредитного договора возможно предоставление отсрочки по погашению основного долга до достижения ребенком 3-х летнего возраста».
Кроме того, в ноябре 2011 года в Сбербанке появился новый продукт «Ипотека + материнский капитал», действующий в рамках жилищной программы «Приобретение готового жилья». Продуктом предусмотрено увеличение размера кредита на сумму, указанную в сертификате, которая учитывается, как первоначальный взнос, либо часть первоначального взноса. А сам кредит выдаётся в размере не более 100% стоимости объекта недвижимости.

В Связь-Банке также действует подобного рода программа - «Жилье для молодых», особенностью которой является сниженный первоначальный взнос для лиц в возрасте до 35 лет. В рамках данного ипотечного кредита молода семья может приобрести квартиру на вторичном рынке, жилой дом с участком, либо только земельный участок стоимостью от 400 тысяч до 5 миллионов рублей, с первоначальным взносом от 10% стоимости жилья, по ставке от 13% годовых в рублях. Максимальный срок кредитования может составлять 30 лет.

В банке Интеркоммерц тоже есть специальная программа - «Ипотека молодым», которая распространяется на все действующие ипотечные продукты банка и предназначенна поддержать заемщиков после рождения или усыновления ребенка. Принять участие в программе может молодая семья, возраст хотя бы одного из супругов в которой на момент подачи заявки на кредит не превышает 35-летнего возраста, либо неполная семья, состоящая из одного молодого родителя. Суть программы заключается в том, что семье, в которой родился или был усыновлён ребёнок, устанавливается льготный период в погашении основного долга, длительностью не более 1 года. Подать заявку на установление льготного периода можно в течение 6 месяцев с момента выдачи ЗАГСом свидетельства о рождении или усыновлении ребенка. Также, важным условием является наличие не более чем 30-тидневной просрочки и подача заявки не позднее 36 месяцев до момента окончания срока действия кредитного договора.

Аналогичное предложение для молодых семей, планирующих рождение ребенка, действует в Мособлбанке и носит название «Вариант Молодежный». Участником может стать молодая семья, возраст супругов в которой не превышает 35 лет, либо неполная семья, состоящая из одного молодого родителя. В рамках данной программы, в случае рождения или усыновления ребенка, по желанию заемщика может быть предоставлен льготный период в погашении основного долга. Количество льготных периодов не ограничено.

В Красноярском краевом фонде жилищного строительства действует программа для научно продвинутой молодёжи с соответствующим названием «Молодые ученые». Воспользоваться программой могут ученые, занимающие одну из должностей в Российской академии наук (младший, ведущий, главный научный сотрудник, стажер-исследователь, инженер-исследователь, руководитель подразделения или ученый секрета). Возраст ученого на момент заключения кредитного договора не должен превышать для кандидатов наук - 35 лет, для докторов наук - 40 лет.
Анна Можейкина, начальник отдела по работе с клиентами ККФЖС, пояснила: «Проект «Молодые ученые», разработанный ОАО «АИЖК» совместно с РАН, запущен в ноябре 2011 года. Сотрудники РАН могут получить ипотечный кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке или квартиры в новостройке под ставку 10-10,5% годовых. В качестве первоначального взноса – 10% – возможно использование собственных накоплений, средств материнского семейного капитала или жилищных сертификатов. Ежемесячные платежи по кредиту будут увеличиваться постепенно, с учетом роста доходов специалиста».
Отметим, что до апреля 2012 года внедрение ипотечного продукта «Молодые ученые» проходит в режиме пилотного проекта. По результатам реализации которого будет принято решение о массовом запуске продукта и необходимых корректировках его условий. Программа реализуется на территории Сибирского отделения РАН (Новосибирск и Новосибирская область, Красноярск и Красноярский край), Уральского отделения (Екатеринбург и Свердловская область) и Центрального отделения (Москва и Московская область, Нижний Новгород и Нижегородская область).

Попытки помочь молодым обзавестись жильём предпринимают и власти. Так, для молодых семей Красноярска и края действуют две целевые программы, направленные на помощь молодым семьям в покупке жилья. Речь идёт о краевой программе «Обеспечение жильем молодых семей на 2012-2015 годы», являющейся подпрограммой федеральной программы «Жилище», и городской - «Молодой красноярской семье - доступное жилье» на 2012-2015 годы. Обе программы нацелены на выделение молодым семьям социальных выплат для приобретения жилья или строительства индивидуального жилого дома, в том числе на уплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита, а также на погашение основной суммы долга по ипотечному кредиту.

Принять участие в данных программах может молодая семья, в том числе неполная молодая семья, состоящая из одного молодого родителя и одного и более детей, все члены которой являются гражданами Российской Федерации. При этом возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье не должен превышать 35 лет (включительно) - для участников краевой программы и не более 40 лет - для участников городской программы. Помимо этого, семья должна состоять на учете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий и иметь возможность подтвердить наличие постоянного источника дохода либо наличие иных денежных средств, достаточных для оплаты стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты.

Обратимся сначала к краевой программе, в рамках которой за счёт средств федерального, краевого и местного бюджетов, предоставляется социальная выплата для приобретения или строительства жилья на территории Красноярского края. Молодая семья может использовать данную выплату по следующим направлениям:

• для оплаты цены договора купли-продажи жилого помещения;
• для оплаты цены договора строительного подряда на строительство индивидуального жилого дома;
• для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, в случае если молодая семья или один из супругов в молодой семье является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность этой молодой семьи;
• для оплаты договора с уполномоченной организацией на приобретение в интересах молодой семьи жилого помещения экономкласса на первичном рынке жилья, в том числе на оплату цены договора купли-продажи жилого помещения и (или) оплату услуг указанной организации;
• для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита, в том числе ипотечного, или жилищного займа на приобретение жилого помещения или строительство индивидуального жилого дома;
• для погашения основной суммы долга и уплаты процентов по жилищным кредитам, в том числе ипотечным, или жилищным займам, предоставленным для приобретения жилья или строительства индивидуального жилого дома, полученным до 1 января 2011 года (за исключением иных процентов, штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по этим кредитам или займам).

Размер социальной выплаты по краевой программе определяется от расчетной (средней) стоимости жилья и может составлять:

• 35% - для молодых семей, не имеющих детей и приобретающих жильё на вторичном рынке (введенное в эксплуатацию более чем за 2 года до приобретения); 
• 40% - для семей (в том числе неполных) с 1 ребенком и более, приобретающих жилье на вторичном рынке (введенное в эксплуатацию более чем за 2 года до приобретения). Те же 40% полагаются молодым семьям, не имеющим детей и приобретающим на вторичном рынке жилье, введенное в эксплуатацию менее чем за 2 года до приобретения, либо приобретающим новое жилье; 
• 45% - полагается молодым семьям с 1 ребенком и более (в том числе неполным семьям), приобретающим на вторичном рынке жилье, введенное в эксплуатацию менее чем за 2 года до приобретения, либо приобретающим новое жилье;
• 50% - молодым семьям без детей, которые ведут строительство индивидуального жилого дома;
• 55% - семьям, имеющим 1 ребенка и более, а также неполным семьям, осуществляющим строительство индивидуального жилого дома.

Участники городской программы могут распорядиться муниципальной социальной выплатой для приобретения жилья в г. Красноярске по следующим направлениям:

• для оплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита или займа; 
• на приобретение жилья у застройщиков или иных юридических лиц; 
• на участие в долевом строительстве многоквартирных домов высокой степени готовности, путём заключения договоров участия в долевом строительстве или уступки права требования.
• на погашение основной суммы долга и уплату процентов по этим ипотечным жилищным кредитам или займам, за исключением иных процентов, штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по этим кредитам или займам.

Размер муниципальной социальной выплаты, в рамках городской программы, составляет 35% средней стоимости жилья - для семей, не имеющих детей, 40% - для семей, имеющих одного ребенка и более.

Для участия в государственных программах необходимо обратиться в администрацию муниципального образования края или района города по месту постоянного жительства и предоставить следующие документы:

- заявление
- документы, удостоверяющие личность каждого члена семьи;
- свидетельство о заключении брака (на неполную семью не распространяется);
- документ, подтверждающий признание молодой семьи нуждающейся в жилых помещениях*;
- документ, подтверждающий признание молодой семьи имеющей достаточные доходы, позволяющие получить кредит, либо иные денежные средства для оплаты расчетной стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты.

* Под нуждающимися в жилых помещениях понимаются молодые семьи, поставленные на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 г., а также молодые семьи, признанные органами местного самоуправления по месту их постоянного жительства нуждающимися в жилых помещениях после 1 марта 2005 г. по тем же основаниям, которые установлены статьей 51 Жилищного кодекса Российской Федерации для признания граждан нуждающимися в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма, вне зависимости от того, поставлены ли они на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях.

Норма площади жилого помещения для постановки на жилищный учет (учетная норма) граждан Российской Федерации, постоянно проживающих на территории города Красноярска, установлена в размере - менее 12 кв. м общей площади жилого помещения на одного человека.

Дополнительная информация:

- По вопросам жилищных программ «Обеспечение жильем молодых семей» и «Молодой красноярской семье - доступное жилье» следует обращаться к специалисту администрации района, где имеется постоянная регистрация.
- По вопросам краевой программы обеспечения жильем молодых семей можно обратиться в отдел реализации краевых программ министерства строительства и архитектуры Красноярского края по тел.: (391) 211-00-41.
- Обратиться к специалистам управления учета и реализации жилищной политики по вопросам, касающимся реализации программы «Молодой красноярской семье - доступное жилье», можно каждый четверг с 9.00 до 13.00 в каб. № 111, ул.Карла Маркса, 93. Прием ведется в порядке очереди без предварительной записи.
- С более подробной информацией о формах обращений, заявлений и иных документов можно ознакомится на сайте администрации г. Красноярска.

Портал «Финансист»

20 февраля 2012