Услуги факторинга год от года становятся всё популярнее: из мало знакомого ранее инструмента он становится более обыденным инструментом повседневной финансовой деятельности организаций. Доказательством тому служит тот факт, что по итогам 2011 года оборот российского рынка факторинга вырос на целых 82%.
Зачастую факторинг сравнивают с банковским кредитом, однако, это не совсем схожие финансовые инструменты. При выдаче кредита, банк оценивает платежеспособность самого заемщика, а для обеспечения возврата выданной суммы в качестве залога использует имущество заемщика. При использовании такого инструмента, как факторинг, заемщик использует платежеспособность своих покупателей, для получения финансирования.
Об особенностях факторинга и преимуществах его использования порталу «Финансист» рассказал Александр Албитов, директор красноярского представительства Банка Национальная Факторинговая Компания (ЗАО):
Расскажите, пожалуйста, об условиях предоставления факторинговых услуг в вашей компании?
Для каждого из этапов торгово-производственного цикла клиента, НФК предлагает решение, позволяющее вести закупки, производство и торговую деятельность более комфортно – финансирование закупок, финансирование под заказы, финансирование дебиторской задолженности, покупка дебиторский задолженности или же поручительство за покупателей на случай возможного неплатежа, когда мы фактически возмещаем клиенту убытки. Предлагая клиенту решения, мы прикладываем максимум усилий для обеспечения комфорта, для чего у нас широко используется практика индивидуальных решений – возможность увеличения процента финансирования, срока отсрочки, периода ожидания, порядка уведомления покупателей, кто уплачивает комиссию (клиент или его покупатели) и т.д.
Из чего складывается стоимость факторинга?
В случае, если Вы выбираете такие решения, как финансирование дебиторской задолженности или безрегрессный факторинг, размер комиссии зависит от объема передаваемой на факторинг дебиторской задолженности и от оборачиваемости этой «дебиторки» (средняя продолжительность периода с момента поставки товара до момента оплаты этого товара покупателем). Обращаем внимание на то, что в НФК комиссия по безрегрессному факторингу имеет предельно простую структуру - процент от суммы поставки, который не меняется в зависимости от срока просрочки, допускаемой покупателями, что дает гарантию того, что сумма затрат на факторинг заранее известна и останется неизменной. В том случае, если Вы выбираете поручительство за покупателей, размер комиссии зависит также об объеме «дебиторки» и от степени диверсификации этой задолженности.
Какие требования к клиентам предъявляет ваша компания?
Чтобы стать клиентом НФК, нужно соответствовать определенным критериям. Это не ограничения, а условия, при которых использование факторинга эффективно и целесообразно. Объем ежемесячной выручки должен составлять не менее 7 миллионов рублей (для финансирования закупок – не менее 40 миллионов рублей), обязательно наличие постоянных покупателей (клиентов), которым регулярно отгружается товар (оказываются услуги) с отсрочкой платежа или хотели бы отсрочку предоставлять, а расчеты с покупателями (клиентами) должны осуществляться только в безналичной форме.
Какие необходимы документы для заключения договора факторинга?
Для принятия решения о начале работы по факторингу с потенциальным клиентом мы просим предоставить стандартный пакет документов: регистрационные, учредительные документы, финансовая отчетность за 3 последних отчетных периода.
Предприятия каких отраслей чаще используют факторинг?
Традиционными клиентами считаются производители и компании, занимающиеся оптовой торговлей товаров народного потребления (продукты, напитки, бытовая химия, косметика и парфюмерия, электробытовая техника и т.д.) и отделочных материалов (фурнитура, лаки и краски, обои, напольные покрытия и т.д.). Однако все чаще и чаще спрос на факторинг предъявляют компании из «нестандартных» для факторинга отраслей – например, транспортные компании, типографии, рекламные агентства или даже компании, оказывающие услуги по бурению нефтяных скважин.
Какие возможности и преимущества предусматривает использование факторинга?
Все зависит от целей, которые стоят перед компанией. Если нужны оборотные средства, то с помощью факторинга компания получает постоянное гибкое беззалоговое финансирование, размер которого зависит только от объема продаж на условиях отсрочки платежа. Отдельно стоит отметить, что это финансирование не отражается на балансе как заемные средства. С помощью факторинга компании получают конкурентное преимущество за счет предоставления более длительной отсрочки своим клиентам, повышая их лояльность и соответственно увеличивая объемы продаж. Некоторые компании даже используют факторинг для улучшения своих финансовых показателей – при использовании факторинга без регресса дебиторская задолженность полностью списывается с баланса компании.
Чем отличается факторинг банка, от предложения специализированной ФК?
Поскольку границы продуктов на рынке размыты, универсальные различия выявить непросто. Не все банки одинаковы, то же самое можно сказать и про факторинговые компании. Если верить рекламным обещаниям, то разницы между классическим и банковским факторингом практически нет - клиенты зачастую понимают эту разницу только потом, из собственного опыта. С учетом того, что по статистике рынка более половины услуг по «полному» факторингу («full factoring», или факторинг без регресса к поставщику) оказывается независимыми факторами, можно сделать вывод, что лишь единичные представители банковского факторинга готовы предлагать комплексное факторинговое обслуживание. Считается, что банковский факторинг дешевле, хотя если речь идет о крупных клиентах с качественной и диверсифицированной дебиторской задолженностью, ценовые предложения факторинговых компаний вполне конкурентоспособны.
Портал «Финансист»
2 апреля 2012
