Лето – пора отпусков, дальних поездок и связанных с ними новых впечатлений. Однако, для того, чтобы во время отдыха чувствовать себя комфортно и безопасно, следует подумать заранее, каким способом лучше перевозить с собой деньги. О возможных вариантах перемещения денежных средств через границу, и о том, какая альтернатива есть у наличных, а также как обезопасить оставшиеся дома ценности - мы расскажем вместе с экспертами портала «Финансист».

Дорожные чеки

Дорожные чеки представляют собой своего рода ценную бумагу, имеющую определенный номинал в иностранной валюте, как правило, долларах США или ЕВРО. Попросту говоря, дорожные чеки - это эквивалент ваших денежных средств. Наиболее распространенными являются чеки «American Express», приобрести которые можно во многих российских банках, например, в Сбербанке.

«В России компания American Express через филиалы Сбербанка продает два вида чеков: дорожные чеки American Express и чеки American Express Secure Funds (для безопасного хранения денег дома), - рассказала Екатерина Царегородцева, и.о. начальника Отдела валютных и неторговых операций Восточно-Сибирского банка Сбербанка России. - Все эти разновидности, несмотря на различие в названиях, являются, прежде всего, дорожными чеками American Express, они продаются, используются и оплачиваются по одним и тем же универсальным правилам».

Дорожные чеки имеют ряд неоспоримых преимуществ. В случае потери, кражи или повреждения чеки можно восстановить, как правило, в течение 24 часов. Дорожные чеки именные. При покупке чека клиент ставит свою подпись в левом верхнем углу чека. Таким образом, если Ваши деньги попадут в чужие руки, то ими не смогут воспользоваться.

Екатерина Царегородцева: «В случае потери, кражи или повреждения Ваши чеки будут восстановлены. При этом не важно, сколько времени прошло с момента утраты чеков: час, неделя или месяц. Для того, чтобы восстановись чек American Express, как только Вы обнаружите пропажу, позвоните в Центр Возмещения American Express (номера телефонов Вы найдете в соглашении о покупке), который работает 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году, и следуйте указаниям оператора. Вы совершенно бесплатно получите восстановленные чеки в одном из 100 000 отделений банков в России и по всему миру. Даже если Вы потеряли номера своих чеков, American Express может восстановить чеки по Вашим данным, которые Вы оставляете в банке при их покупке».

Отметим, что дорожные чеки позволяют вывезти за границу любую сумму, при этом их нужно только задекларировать на таможне.

Екатерина Царегородцева: «Основными потребителями «дорожных чеков» являются предприниматели, использующие их в качестве платежного средства при расчетах за товары и услуги за рубежом. Преимущественные направления для этой категории клиентов – это Япония (расчеты за автомобили) и Китай (расчеты за прочие товары, в т.ч. шубы, бытовая техника и т.д.). Для этих целей в основном используются чеки в долларах США. Перспективным является использование дорожных чеков American Express в евро в шоп-турах и на распродажах в Европе. Чеком можно без комиссии расплатиться в модных магазинах Европы – и при этом получить сдачу в национальной валюте. Торговые точки, принимающие чеки American Express к оплате, легко узнать по специальным стикерам, размещенным при входе или у касс.

Также при поездке в некоторые европейские страны туристические фирмы просят клиентов подтвердить свою платежеспособность. В этом случае тоже могут выручить дорожные чеки. Для граждан, выезжающих в страны Шенгенского соглашения, в этом качестве могут быть использованы дорожные чеки. Вместо выписки по счету клиент может представить копию дорожного чека».

И, тем не менее, следует помнить о том, что чеки - все-таки не деньги, их не обналичишь в любом магазине, где-нибудь на рынке или на пляже. Поэтому, даже, несмотря на развитую сеть организаций, принимающих к оплате дорожные чеки, нужно заранее позаботиться о том, как и где их можно будет обменять на наличные.

«При покупке чеков American Express необязательно открывать счет в банке. Чеки American Express выпускаются различным номиналом в долларах США, евро, фунтах стерлингов, канадских долларах, австралийских долларах, японских йенах, саудовских риалах, швейцарских франках», - отметила Екатерина Царегородцева.

В Красноярске приобрести дорожные чеки American Express можно не только в Сбербанке, но и в Банке Москвы, Райффайзенбанке, Связь-банке. Естественно, при покупке дорожных чеков банк возьмет комиссию. В среднем размер комиссии составляет 0,5% от номинальной стоимости чека. Кроме того, следует обратить внимание, что у каждого банка устанавливается определенный курс продажи дорожных чеков за наличную валюту РФ. Он может совпадать с курсом банка на обмен валюты, а также соответствовать курсу ЦБ.

В случае, если Вы не воспользовались дорожным чеком и решили обменять его обратно на рубли, в нашем городе можно сделать это в Банке Москвы, Сбербанке, Райффайзенбанке, Связь-Банке, Банке ВТБ 24, Юниаструм Банке. Комиссия банка составит от 1,5 до 2%. В данном случае также необходимо учитывать курс покупки дорожных чеков банка за рубли.

Старый добрый «пластик»

Пластиковые карты, пожалуй, самый распространенный и самый известный российским туристам, после наличных, способ перевозки денег. Прежде всего, хотелось бы подчеркнуть, что далеко не каждую карточку можно брать с собой за границу, а только те, которые поддерживают международные платежные системы.

«Для выезда за границу АЛЬФА-БАНК предлагает международные пластиковые карты платежных систем VISA или MasterCard различных категорий: электронные, классические, золотые и платиновые, - рассказала Татьяна Лаэв, директор по розничному бизнесу филиала «Красноярский» ОАО «Альфа-Банк». - В зависимости от страны, куда Вы отправляетесь в путешествие, мы рекомендуем ту или иную платежную систему. Так, например, отправляясь в страны Азии, Канаду, Центральную и Восточную Европу, Средний Восток и Африку, в страны, входящие в состав Европейского союза, в Латинскую Америку и Карибский регион, в США предпочтительнее будет оформить карту платежной системы VISA, так как территориально именно эта система преобладает в данных странах. Платежная система MasterCard представлена в таких частях света, как: Азиатско-Тихоокеанский регион; Североамериканский регион; Европейский, Ближневосточный и Африканский регион; Латиноамериканский регион; Регион Карибского бассейна.

Хотя в тех регионах, где развит туризм, на сегодня можно встретить и ту и другую платежную систему. Так, в Таиланде Вы без труда сможете рассчитаться картами и VISA, и MasterCard. В Турции, Испании принимаются карты платежной системы VISA, хотя территориально это Европа».

Михаил Демиденко, управляющий ОО «Отделение на ул. Ленина, 113 в г. Красноярск, также отметил: «Для выезда за границу наиболее удобны в использовании пластиковые карты международных платежных систем. Наиболее распространенными из них являются VISA INTERNATIONAL, MasterCard, Diners Club. КМБ БАНК предлагает своим клиентам пластиковые карты системы VISA. Это наиболее распространенная платежная система в мире. Ее членами являются более 21 тысяч банков, в обращении находится более 1 миллиарда пластиковых карт VISA, более 30 миллионов торговых точек, расположенных в России, США, Европе, Канаде, Латинской Америке и странах Карибского бассейна, Азиатско-Тихоокеанском регионе, на Ближнем Востоке и в Африке, принимают пластиковые карты системы VISA к оплате. Наличные денежные средства можно получить в более чем 800 тысяч банкоматах, расположенных по всему миру».

На оформление карты в обычном порядке необходимо 7-15 дней. Некоторые банки предоставляют клиентам возможность получить карту срочно на дополнительных условиях. В АЛЬФА-БАНКе, например, можно оформить карту в течение 3 календарных дней, не считая дня подачи заявления, по срочному тарифу за 540 рублей.

Естественно, за «пластик» нужно платить. Напомним, что за пользование пластиковой карты банком берутся различные комиссии: начиная от комиссии за обслуживание и заканчивая комиссиями за снятие и внесение наличных. К примеру, обслуживание карты в КМБ БАНКе стоит от 150 рублей до 3 000 рублей в год в зависимости от статуса карты. Снятие денежных средств через банкоматы КМБ БАНКа - бесплатно, в банкоматах сторонних банков комиссия составит 100 рублей. Размер комиссий в зависимости от статуса карты и тарифной политики банка может различаться. Подробнее условия изготовления и обслуживания пластиковых карт в банках Красноярска можно изучить в сводной таблице.

Карточные выгоды

Стараясь сделать использование пластиковой карты за границей для своих клиентов как можно более комфортным, банки предлагают дополнительные сервисы и бонусы:

Михаил Демиденко: «С 1-го июля наш банк предложил еще один сервис держателям карты VISA GOLD – программу «Консьерж-сервис». Это возможность оперативно получать необходимую информацию с возможностью заказа услуг, как на территории России, так и за рубежом. Служба оказывает содействие в поиске информации о транспорте, гостиницах и ресторанах, спортивных и культурных мероприятиях, по возможности, организует бронирование или заказ услуги от имени клиента, предоставляет помощь в переводе документов, организации конференц-связи, курьерской доставки и многое другое.

Обращение в службу «Консьерж-Сервис» и предоставление информации являются для держателей карт VISA Gold бесплатными, клиент оплачивает только услугу или товар. Для того, чтобы воспользоваться этой услугой, клиентам КМБ БАНКа, держателям карт VISA Gold, необходимо позвонить в координационный центр по телефону бесплатной выделенной линии. Служба работает 24 часа в сутки 365 дней в году».

Татьяна Лаэв: «Для держателей карт классической категории существует возможность забронировать номер в отеле, купить авиабилет, заказать автомобиль. Для этого необходимо сообщить номер карты, персональную информацию, срок действия карты, код безопасности (он напечатан на обратной стороне карты, 3 последних цифры).

Несомненно, основным преимуществом золотых и платиновых карт считается предоставление дополнительных скидок и сервиса высокого уровня. С помощью платиновой или золотой карты клиент сможет взять напрокат лучший автомобиль в самых известных мировых агентствах Hertz (для карт системы Visa) и Budget (для карт системы MasterCard). Эти карты предполагают исключительные привилегии. К ним, в частности, были недавно добавлены такие услуги, как возмещение средств в случае утери или кражи покупок (для уточнения категории товаров и условий возмещения см. дополнительную информацию на сайте VISA) и продление гарантийных сроков на приобретенные Вами товары. Во время путешествий к услугам держателей платиновых и золотых карт экстренная медицинская и юридическая помощь, а также квалифицированная поддержка в случае утери или кражи карты».

Карта удобна не только для взрослых, но и станет незаменимым помощником, если в путешествие едет ребенок, - считает Михаил Демиденко: «Кроме безопасности и удобства, вы также всегда можете контролировать расходы ребенка вплоть до уточнения магазинов, в которых он производил покупки - достаточно запросить в банке выписку по счету».

Одно из значимых преимуществ пластиковых карт – безопасность. Наличные, случись в дороге неприятность, вам никто не вернет. А вот с помощью карты, как и с помощью чека, можно обезопасить деньги от посягательств мошенников. В случае потери «пластика» достаточно позвонить в банк и заблокировать счет.

И все же следует соблюдать элементарные меры безопасности, дабы не привлекать к себе внимание мошенников:
Татьяна Лаэв: «Основное требование безопасности при снятии наличных или расчетах по картам – не оставлять карту без присмотра, никому не сообщать Ваш персональный идентификационный код. Не обслуживаться в подозрительных банкоматах, например, которые находятся не в помещении, а на улице, в открытом месте. Внимательно относится при расчете за покупки - сверять сумму в чеке, либо в счете на оплату, с реально требуемой суммой. Обязательно подключать услуги, позволяющие своевременно контролировать все движения по Вашим счетам, например, Альфа-чек – СМС оповещение о поступлении либо списании денежных средств с Вашего счета. В случае утери карты – должна быть произведена немедленная блокировка в телефонном центре банка».

Еще один плюс «пластика» - его не нужно декларировать на границе. Это значит, что вы можете истратить за время поездки столько денег, сколько есть у вас на счету. В отличие от чеков, пластиковые карты обладают еще одним полезным свойством. При нехватке средств на счете можно будет «занять» у банка.

Михаил Демиденко: «Существуют два основных типа пластиковых карт: дебетовые (на карте размещены собственные денежные средства частного лица) и кредитные карты (денежные средства, предоставленные Банком). По дебетовой карте Вы пользуетесь средствами в размере фактического остатка, по кредитной – Вы можете в режиме реального времени «взять в долг» у банка для осуществления покупки или получения наличных. Причем в отличие от классического потребительского кредита, по кредитной карте операция может быть совершена в пределах предоставленного лимита неоднократно без дополнительных согласований с банком».

Банковский сейф

Важно помнить, что лето – это не только пора отпусков. На летний период приходится и пик активности так называемых «домушников». Чтобы тревожные мысли об оставленных в пустой квартире ценностях не омрачали долгожданный отдых, стоит подумать об этом заранее как уберечь накопления от квартирных краж. Один из способов обезопасить оставленные дома ценности – арендовать сейфовую ячейку в банке.

Мария Нефёдова, руководитель группы международных расчетов и валютного контроля Красноярского филиала «НОМОС-БАНКа» рассказала «Финансисту»: «Для аренды индивидуальных сейфов необходимо предъявить удостоверение личности, заключить с банком соответствующий договор аренды и оплатить весь срок аренды. Ключ от сейфа будет передан без денежного залога. Клиенту, арендовавшему ячейку, обеспечен беспрепятственный доступ к сейфовому хранилищу в течение всего операционного дня банка. Также доверить доступ к арендуемой ячейке можно доверенному лицу. Конфиденциальность аренды и полная сохранность содержимого сейфа гарантируется». По словам Марии Нефедовой, на оформление аренды банковской ячейки уйдет не более 20 минут.

Наталья Лавринович, начальник операционного управления КБ «СТРОМКОМБАНК»: «Наиболее часто используемый срок аренды банковского сейфа составляет 6-12 месяцев. Большинство клиентов по истечении срока договора не расторгают его, а пролонгируют на новый срок. В нашем банке есть клиенты, взаимоотношения с которыми продолжаются более 5 лет».

Дмитрий Теплов, начальник отдела обслуживания физических лиц ф-ла ГПБ (ОАО) в г.Красноярске: «Срок аренды устанавливается договором по Вашему желанию - от одного дня до одного года и более и исчисляется в целых календарных днях (при сроке аренды до 1 месяца) и в целых месяцах (при сроке аренды от 1 месяца и более). Срок аренды исчисляется со дня внесения арендной платы. Он может быть продлен путем заключения соответствующего дополнительного соглашения к договору аренды индивидуального банковского сейфа (не позднее дня окончания срока аренды).

Арендная плата зависит от срока аренды и размера сейфа и рассчитывается в соответствии с Тарифами Газпромбанка, действующими на дату заключения договора аренды индивидуального банковского сейфа (при продлении срока аренды - в соответствии с Тарифами Газпромбанка, действующими на дату заключения соответствующего дополнительного соглашения к договору). Арендная плата вносится единовременно в день заключения договора (или дополнительного соглашения к договору) за весь период пользования сейфом. Оплата принимается как в наличной, так и в безналичной форме (для физических лиц – только со счета, открытого в ГПБ (ОАО)). При досрочном прекращении пользования сейфом - не возвращается».

В индивидуальной сейфовой ячейке запрещено хранить продукты питания, холодное и огнестрельное оружие, легковоспламеняющиеся, взрывчатые, ядовитые, наркотические, радиоактивные, химические, бактериологические вещества. А также любые предметы, изъятые из свободного обращения на территории Российской Федерации, предметы и вещества, способные нанести материальный и иной вред банку или третьим лицам, а также здоровью людей.

Наталья Лавринович: «Банк имеет право вскрыть сейфовую ячейку клиента в случае нарушений клиентом требований целевого использования сейфа или в случае отказа клиента от предъявления содержимого банковской ячейки, когда у банка возникают подозрения в нарушении арендатором требований целевого использования».

«Пользуется ли эта услуга популярностью среди населения?», - поинтересовались мы у наших экспертов: Мария Нефёдова: «Да, конечно, т.к. уезжая в отпуск, длительную командировку или просто опасаясь за сохранность имеющихся в квартире ценностей, всегда можно воспользоваться данной услугой. Это просто, удобно и безопасно».

Дмитрий Теплов: «Популярностью пользуется использование сейфовых ячеек при осуществление сделок с недвижимостью. В этом случае оформляется доступ к индивидуальному банковскому сейфу расширенного круга лиц (в соответствии с дополнительным соглашением к договору)».

Кроме того, по словам Дмитрия Теплова, при аренде банковской ячейки Газпромбанк предлагает воспользоваться дополнительными услугами: предоставление счетчика банкнот, детектора валют для пересчета/проверки подлинности банкнот клиентом; пересчет и проверка подлинности банкнот опытными кассирами-экспертами Газпромбанка.

Подводя итоговую черту над всем вышесказанным, отметим, позаботившись о своих сбережениях во время отдыха заранее, можно избежать лишних проблем и сделать отпуск по-настоящему беззаботным.


Ирина Болдина
Портал «Финансист»

22 июля 2009