ФИНАНСИСТ Финансовый портал Красноярска
Сегодня: 31.05.2016

Карман

Автокредиты в Красноярске

 

Версия для печати
 

Сегодня, несмотря на выросшие в сравнении с прошлым годом ставки и ужесточившиеся требования, автокредит в Красноярске получить всё-таки можно. Было бы желание. Банки предлагают широкий выбор: новые, подержанные, легковые, коммерческие, почти без ограничений по году выпуска и с разным пробегом, автомобили в салонах для Вас.

Портал «Финансист» обсудил тонкости текущего предложения с экспертами рынка.

 
Ирина Усольцева, главный специалист отдела кредитования физических лиц филиала ПАО «Дальневосточный банк» «Красноярский»: «В нашем банке можно оформить кредит, как на приобретение нового, так и на приобретение подержанного автомобиля. Основными требованиями являются: категория транспортного средства – В, С, а также возраст приобретаемого автомобиля - не старше 10 лет на дату окончания срока действия кредитного договора (для подержанных автомобилей). Кредит на приобретение нового автомобиля можно оформить в любом автосалоне по месту нахождения банка. С перечнем автосалонов на приобретение подержанного автомобиля можно ознакомиться на сайте ПАО «Дальневосточный банк» www.dvbank.ru. Оформление кредита на подержанный иностранный автомобиль существенно не отличается от автокредита на новый автомобиль. В первом случае минимальный размер первоначального взноса составляет 30% против 20% по автокредиту на новое авто. Спрос на данную услугу несколько ниже, чем на оформление в кредит автомобилей без пробега. Это отчасти объясняется более дорогим страхованием подержанных машин по АвтоКАСКО. Главное требование - возраст авто, он не должен превышать 10 лет на дату окончания кредита. Оценка стоимости автомобиля производится специалистами банка».


Надежда Тимохина, ведущий специалист отдела организации розничных услуг ККО №3410 «Центральный» Красноярск ОАО АКБ «Авангард»
: «Банк «Авангард» предоставляет кредиты на покупку новых легковых автомобилей иностранных марок, произведенных за рубежом или в России, а также на покупку нового легкового коммерческого транспорта иностранных марок. Автомобиль можно приобрести в любом автосалоне города, если он является официальным дилером марки».



Юлия Бабина, операционный директор банка «Акцепт»
: «В настоящее время автокредит в банке «Акцепт» позволяет приобрести как новый, так и подержанный автомобиль. Ставки по данному продукту варьируются, минимальная ставка 17% годовых. Приобретаемый автомобиль оформляется в собственность заемщика (возможно оформление права собственности на родственника первой линии – супругов, родителей или детей). При этом приобрести автомобиль можно только в автосалоне, в том числе и подержанный. Это условие является дополнительной защитой клиента банка от недобросовестных продавцов, как в части технического состояния автомобиля, так и в части оформления документов».


Ольга Булдакова ведущий специалист по автокредитованию Красноярского филиала ПАО АКБ
«Связь-Банк»: «ПАО АКБ Связь-банк кредитует на покупку новых автомобилей иностранного или отечественного производства или подержанных автомобилей иностранного производства. Также, по желанию Заемщика, оплата дополнительного оборудования и/или страховых премий по обязательным и/или дополнительным видам страхования, оплата дополнительных услуг к приобретаемому автомобилю. Сумма кредита не должна превышать стоимость автомобиля согласно Договору купли-продажи автомобиля. Приобрести автомобиль можно в любом автосалоне города Красноярска.

Категория автомобиля согласно ПТС должна обозначаться литерой «В» с максимальной массой до 3,5 тонн. Новый автомобиль не должен был находиться на регистрационном учете и в собственности физического лица, а также должен быть произведен не ранее одного года до даты выдачи кредита.
Подержанный автомобиль должен быть не старше 10-и лет на момент планируемой даты погашения кредита. Автомобиль иностранного производства (в т.ч. собранный на территории Российской Федерации). Количество предыдущих собственников (физических лиц) автомобиля – не более трех. Ограничение по пробегу автомобиля – не более 150 000 км. Наличие оригинала Паспорта транспортного средства (без отметки «Дубликат»)».

Варианты выдачи собственно кредита могут быть разными, но в основном банки предпочитают безналичный перевод на счёт автосалона. Не забудьте уточнить у своего банка, какие комиссии могут взиматься при расчётах.

Ирина Усольцева, Дальневосточный: «Первоначальный взнос за автомобиль может быть оплачен как наличным путем в кассу автосалона, так и путем перечисления денежных средств на счет автосалона/ продавца автомобиля. Окончательный расчет (кредитные средства) за приобретаемый автомобиль осуществляется только в безналичном порядке, путем перечисления кредитных средств со счета заемщика, открытого в банке на счет автосалона/продавца автомобиля. Отмечу, в нашем банке отсутствуют комиссии за рассмотрение кредитной заявки, за открытие счета, выдачу кредита и перевод денежных средств на расчетный счет автосалона».

Надежда Тимохина, Авангард: «При выдаче автокредита банком выпускается кредитная карта Visa Auto, которой можно рассчитаться в автосалоне при покупке автомобиля. В таком случае комиссия не взимается. При оплате банковским переводом (в случае, если автосалон не принимает в оплату платёжные карты) клиент оплачивает комиссию – 2% от суммы кредита».

Юлия Бабина, Акцепт: «Кредит выдается в безналичной форме и сразу перечисляется на счет автосалона, где приобретается автомобиль. Это и удобно, и безопасно, в первую очередь, для заемщика. При этом, клиент оплачивает комиссию за перевод денежных средств по действующим тарифам банка».

Ольга Булдакова, Связь-Банк: «Кредит предоставляется в безналичной форме на счет Заемщика с последующим перечислением суммы кредита на счет Организации - продавца (автосалон) и страховой компании (страховые брокеры), в случае если страховая премия должна быть оплачена за счет кредитных средств. При этом комиссия за перечисление денежных средств не взимается».

Важный аспект при оформлении кредита на авто, прямо влияющий на размер запланированных расходов, - обязательно ли страхование? Здесь также возможны варианты.

Юлия Бабина, Акцепт: «Оформление страховки по данному виду кредитования обязательным не является, носит индивидуальный характер. Однако, учитывая длительный срок кредитного обязательства, всем клиентам рекомендуется кредит с финансовой защитой. Под финансовой защитой имеется в виду страхование жизни и здоровья клиента от несчастных случаев и болезней. Первым выгодоприобретателем по страховке будет являться банк. Таким образом, при наступлении страхового случая, страховая компания перечислит сумму задолженности по кредиту в банк. Также рекомендуется оформлять страховку КАСКО – в случае повреждения или утраты автомобиля страховая компания компенсирует затраты клиента».

Надежда Тимохина, Авангард: «Банк Авангард предоставляет автокредиты без обязательного страхования автомобиля и заемщика».

Ирина Усольцева, Дальневосточный: «Страхование автомобиля осуществляется от рисков «хищения» и «ущерб» на условиях «полная гибель» (полное АвтоКАСКО), на сумму, не менее остатка задолженности по кредиту, увеличенного на 10 %, на весь срок кредитования. При первоначальном взносе на покупку нового автомобиля более 40 % возможно оформление кредита без АвтоКАСКО, в этом случае процентная ставка по кредиту увеличивается на 5 % годовых. Сумма страховой премии по полису страхования может быть включена в сумму кредита при условии, что размер кредита не превышает 80 % от стоимости нового автомобиля и 70 % от стоимости подержанного автомобиля. Если кредитный договор заключается на срок более 1 года, полис страхования оформляется либо на весь срок кредитования, либо на 1 год с обязательством Заемщика переоформить полис страхования на следующий (следующие) срок (сроки). Договор (полис) страхования АвтоКАСКО можно заключить в одной из финансово-устойчивых страховых компаний. Перечень страховых компаний нужно уточнять в одном из отделений банка».

Ольга Булдакова, Связь-Банк: «Страхование КАСКО является обязательным только по программе Автокредитование с государственной поддержкой. Связь-Банк работает более с чем 20-тью страховыми компаниями. При необходимости клиент может оформить страховку в компании, не входящей в перечень аккредитованных. При этом страховая компания должна соответствовать требованиям банка».

Передается ли ПТС на хранение в банк или остается у заемщика на руках и если да, можно ли его получить досрочно?

Ирина Усольцева, Дальневосточный: «Оригинал паспорта транспортного средства на приобретенный автомобиль остается на хранении в банке до полного погашения Заемщиком обязательств по кредиту».

Надежда Тимохина, Авангард: «ПТС передается на хранение в банк и возвращается на следующий день после полного погашения автокредита. В исключительных случаях возможен досрочный возврат, данная процедура согласовывается индивидуально».

Ольга Булдакова, Связь-Банк: «ПТС банк не берет, она остается у заемщика на руках».

Юлия Бабина, Акцепт: «На период действия кредита оригинал ПТС передается на хранение в банк и возвращается клиенту сразу же после полного погашения кредита. Стоит отдельно отметить, что банк предоставляет клиенту возможность замены залога по согласованию с банком».

Обязательно узнайте, есть ли возможность погашения кредита досрочно и как правильно это сделать.

Ирина Усольцева, Дальневосточный: «Мораторий на досрочное погашение кредита отсутствует. Для того, чтобы частично досрочно, либо полностью закрыть кредит заемщику необходимо обратиться в отделение банка в кредитный отдел».

Надежда Тимохина, Авангард: «Для досрочного погашения клиенту необходимо лично обратиться в отделение банка и написать заявление. При этом может быть сокращен либо срок кредита, либо минимальный платеж».

Ольга Булдакова, Связь-Банк: «Частичное досрочное гашение кредита осуществляется в дату очередного погашение, а вот полное досрочное гашение кредита в день внесения всей суммы необходимой для погашения всех обязательств заемщика перед банком».

Юлия Бабина, Акцепт: «Полное и частичное досрочное гашение кредита возможно в любое время. В банке не установлено ограничений по сумме и срокам гашения».

Зачастую банки проводят маркетинговые акции или придумывают «фишки», отличающие предложение от конкурентов. Обязательно обращайте на них внимание.

Ирина Усольцева, Дальневосточный: «В настоящее время в банке проходит акция «Автосезон» на покупку нового автомобиля. В рамках акции для заемщика установлены процентные ставки от 16,5 % до 18,5 % годовых, размер ставки зависит от срока кредитования и размера первоначального взноса. Подать кредитную заявку клиент может до 31.07.2015 г., получить кредит по сниженной ставке можно до 14.08.2015 года»

Надежда Тимохина, Авангард: «Для подачи заявки на автокредит клиенту нет необходимости приходить в банк – заявление подается на сайте, а оригиналы документов необходимо предоставить только при заключении договора. Для оформления кредита справка о доходах не предоставляется. После оплаты автомобиля, картой Visa Auto можно пользоваться в режиме обычной кредитной карты и получать бонус от банка — 1% от сумм операций оплаты товаров и услуг».

Юлия Бабина, Акцепт: «Наш банк отличают привлекательные ставки от 17% годовых, индивидуальный подход к клиенту, отсутствие обязательного требования страхования, возможность приобретения, как нового, так и подержанного автомобиля, возможность оформления автомобиля в собственность третьего лица (родственник первой линии). При этом клиент на момент приобретения автомобиля может не иметь водительских прав». 

Портал «Финансист»

8 июля 2015


 Поделиться :  
Код для блога
 
 
  Основные требования к заемщику:
1. Гражданство – РФ.
2. Возраст не менее 18 лет и не более 65 лет на момент выдачи кредита.
3. Постоянная регистрация в регионе присутствия одного из подразделений банка.
4. Стаж работы на последнем месте – не менее 3х месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года.
 

 

    
Пакет документов:
1. Заявление-анкета на получение кредита.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Второй документ на усмотрение заемщика:
- водительское удостоверение;
- заграничный паспорт гражданина РФ;
- страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).
4. Военный билет.
5. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
6. Копия трудовой книжки.
    

 

    

Процесс получения автокредита
Весь процесс можно разбить на следующие основные этапы:
1. Выбор автомобиля (не только марки, модели и года выпуска, но учитывая реальные ваши возможности – предполагаемая сумма первого взноса, общая стоимость машины, др.)
2. Выбор банка и кредитной программы. Нужно выбрать несколько оптимальных вариантов кредитных организаций, где получить автокредит можно в соответствии с вашими запросами и требованиям кредитора, к которым вы, как клиент полностью подходите. Собрав все необходимые документы, лучше подавать заявки сразу в несколько банков.
3. Оформление договора купли-продажи можно делать, получив положительное решение банка. Обычно предоставляется от одного до трех месяцев с момента одобрения автокредита для окончательного выбора машины и подписания кредитного договора.
4. Проплата первоначального взноса – следующий этап. Его размер предусмотрен проектом кредитного договора. Затем следует получить счет на оставшуюся сумму, а также копию паспорта транспортного средства.
5. Постановка автомобиля на учет в ГИБДД. Стать на учет можно после подписания кредитного договора и получения машины, но иногда это делается до этого. Теперь процедура постановки на учет несколько упрощена, не имеет значения в каком городе и отделении ГИБДД это делать.
6. Подписание страховых договоров, договора залога. Те виды страховок, которые являются обязательными по требованиям банка необходимо оплатить или получить полис на оплату от страховой компании (при условии оплаты его за счет кредита). Автомобиль будет выступать залогом для банка, поэтому потребуется также составление договора залога. В случае угона или полного разрушения автомобиля от аварии банк выступит как получатель страхового вознаграждения.
7. Заключение кредитного договора. После того как оформление всех обязательных процедур завершено, следует подписание кредитного договора с банком. Только после этого банк переведет деньги на счет продавца машины.
8. Получение автомобиля. Это последний шаг, после этого вы становитесь счастливым обладателем желанного авто и получите регистрационное свидетельство собственности. А вот оригинал паспорта транспортного средства (ПТС) будет храниться в банке до полного погашения автокредита.

    

 

 
  С условиями кредитов банков Красноярска Вы можете ознакомиться в рубрике «Калькулятор кредитов»
 

 

         

 

         

 

    
Приобрести автомобиль в кредит предлагают и в автосалонах официальных дилеров по специальным программам БМВ Банк, Тойота Банк и Мерседес-Бенц Банк Рус