Сводная таблица по программам автокредитования банков Красноярска (информация обновляется ежедневно)

Не так давно в нашей стране автомобили наконец-то перестали быть роскошью, и, как во всех цивилизованных странах, являются теперь средством передвижения. Во многом это заслуга автокредитования. Данный банковский продукт является реальным способом овладеть понравившимся автомобилем, имея незначительные накопления, либо вовсе не имея собственных средств. Портал Финансист» в очередном потребительском обзоре, получил у специалистов Красноярских банков ответы на наиболее часто встречающиеся вопросы

	Артем Нонка, начальник отдела автокредитования Банка «Левобережный» (ОАО)		Марина Жилкина, начальник отдела кредитования физических лиц филиала ОАО «Дальневосточный банк» в г.Красноярске
	Ольга Бутонаева, заместитель управляющего Красноярским филиалом банка «УРАЛСИБ:		Сергей Бабин, директор управления по работе с партнерами Восточно-Сибирского банка Сбербанка России

Артем Нонка, начальник отдела автокредитования Банка «Левобережный» (ОАО): Банк «Левобережный» выдает автокредиты на покупку новых автомобилей и авто с пробегом, отечественных и иномарок. Общее правило – автомобиль должен быть не старше 19 лет (на момент погашения кредита), то есть, например, на авто 1997 года можно оформить автокредит на 4 года).

Сергей Бабин, директор управления по работе с партнерами Восточно-Сибирского банка Сбербанка России: Автокредит предоставляется на приобретение нового или подержанного автомобиля иностранного или российского производства.

Возраст транспортных средств на момент заключения кредитного договора:
не более 5 лет - для транспортных средств отечественных и китайских марок;
не более 10 лет - для транспортных средств иных марок.

Марина Жилкина, начальник отдела кредитования физических лиц филиала ОАО «Дальневосточный банк» в г.Красноярске: В нашем банке можно оформить кредит, как на приобретение нового, так и на приобретение подержанного автомобиля.

Основными требованиями являются:

- категория транспортного средства – В
-  возраст приобретаемого автомобиля - не старше 10 лет на дату окончания срока действия кредитного договора (для подержанных автомобилей).

Ольга Бутонаева, заместитель управляющего Красноярским филиалом банка «УРАЛСИБ: В банке «УРАЛСИБ» можно получить кредит как на новые, так и на подержанные автомобили. УРАЛСИБ выдает кредиты на новые автомобили иностранного, отечественного производства и  подержанные автомобили иностранного производства. Для подержанных автомобилей есть ограничение - на момент погашения кредита автомобиль должен быть не старше 8 лет.  

Артем Нонка, начальник отдела автокредитования Банка «Левобережный» (ОАО): Список документов зависит от программы автокредитования. Есть программы, по которым требуется всего один документ (кредит до 200 тысяч рублей). Если сумма кредита больше, потребуется паспорт, второй документ и справка о доходах (по 2НДФЛ или по форме банка).

Сергей Бабин, директор управления по работе с партнерами Восточно-Сибирского банка Сбербанка России:

Необходимые документы:

- Заявление-анкета;
- Паспорт;
- Документ, подтверждающий наличие регистрации по месту пребывания (при необходимости);
- Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость (при необходимости);

Требования к заемщику:

- Российское гражданство;
- Постоянная/временная  регистрация по месту жительства/пребывания на территории Российской Федерации;
- Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
- Не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
- Возраст от 21 года до 75 лет.

Марина Жилкина, начальник отдела кредитования физических лиц филиала ОАО «Дальневосточный банк» в г.Красноярске: При обращении в банк для оформления кредита по программе автокредитования клиенту необходимо предоставить следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ;
2. Второй документ, удостоверяющий личность (заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе и др.);
3. Справка 2-НДФЛ/ справка о доходах по форме банка за последние 6 месяцев, или выписка по зарплатному счету, открытому в ОАО «Дальневосточный банк»;
4. Копия трудовой книжки или трудового контракта, заверенная работодателем, для заемщика, не обслуживающегося по зарплатной программе банка;
5. Паспорт гражданина РФ супруги/ супруга заемщика (являющегося залогодателем) (при наличии супруги/ супруга)

Заемщик, осуществляющий деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, вместо справки о доходах и копии трудовой книжки/ трудового контракта предоставляет:

1. Свидетельство о государственной регистрации предпринимателя;
2. Лицензии на занятие видами деятельности, подлежащими лицензированию;
3. Налоговые декларации в соответствии с применяемой системой налогообложения;
4. Документы, подтверждающие доходы и расходы за последние 6 месяцев (книга учета доходов и расходов/ справка из налогового органа/ справка о доходах по форме банка);
5. Документы, подтверждающие уплату налогов.

Требованиями к заемщику являются:

1. Гражданство РФ;
2. Возраст — от 23 лет до пенсионного возраста на дату окончания срока действия кредитного договора;
3. Наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы — не менее 6 месяцев, общего трудового стажа — не менее 1 года;
4.  Постоянная (временная регистрация на срок не менее срока кредита), фактическое проживание и осуществление трудовой деятельности на территории, обслуживаемой банком.

Ольга Бутонаева, заместитель управляющего Красноярским филиалом банка «УРАЛСИБ: В УРАЛСИБе есть программы кредитования по 2 и 4 документам. 

По 2 документам - паспорт и второй документ (по выбору клиентом). 
По 4 документам - паспорт, водительское удостоверение, справка 2-НДФЛ или по форме банка, копия трудовой заверенная работодателем.
Так же у нас есть специальные программы по определенным маркам автомобилей, где требуется предоставить 2 документа.

Требования к заемщику:

Возраст от 23 лет до 60 лет.
Мужчины не достигшие возраста 24 лет должны предоставить военный билет.
Прописка в Красноярском крае
Стаж работы не менее 3 месяцев на последнем месте.

Артем Нонка, начальник отдела автокредитования Банка «Левобережный» (ОАО): В нашем банке есть программы с аннуитетным и с дифференцированным графиком погашения.

Сергей Бабин, директор управления по работе с партнерами Восточно-Сибирского банка Сбербанка России: Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, аннуитетными (равными) платежами только в безналичном порядке в соответствии с графиком платежей.

Марина Жилкина, начальник отдела кредитования физических лиц филиала ОАО «Дальневосточный банк» в г.Красноярске: Погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными (равными) или дифференцированными платежами, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. По желанию заемщика предоставляется отсрочка в погашении основного долга по кредиту, не более 3-х месяцев. Досрочное полное/частичное погашение кредита без ограничений.

Ольга Бутонаева, заместитель управляющего Красноярским филиалом банка «УРАЛСИБ: Платежи аннуитентые в течении всего срока.

Артем Нонка, начальник отдела автокредитования Банка «Левобережный» (ОАО): 0,3% – 0,5% в день.

Сергей Бабин, директор управления по работе с партнерами Восточно-Сибирского банка Сбербанка России: Взимается в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Марина Жилкина, начальник отдела кредитования физических лиц филиала ОАО «Дальневосточный банк» в г.Красноярске: При непогашении кредита и/ или процентов в срок Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,2 % в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и/ или процентам.
Если заемщик не оплачивает своевременно очередной страховой взнос по полису страхования автомобиля (от рисков кражи, угона и причинения ущерба транспортному средству) или не переоформляет на следующий срок страховой полис, процентная ставка увеличивается на 7 % годовых со дня, следующего за датой окончания срока уплаты очередного страхового взноса/ срока действия полиса страхования, до дня оплаты страхового взноса/ дня переоформления страхового полиса.

За нарушение сроков регистрации автомобиля и/ или несвоевременное предоставление ПТС в Банк (в случае, когда регистрация автомобиля осуществляется Заемщиком в присутствии сотрудника Банка) Заемщик уплачивает штраф в размере 5 000 рублей.

Ольга Бутонаева, заместитель управляющего Красноярским филиалом банка «УРАЛСИБ: 200 руб. за каждый факт выхода на просрочку. Пеня: 0,5 % в день от невыполненных обязательств.

Артем Нонка, начальник отдела автокредитования Банка «Левобережный» (ОАО): Можно, если сумма автокредита до 200 тысяч рублей.

Сергей Бабин, директор управления по работе с партнерами Восточно-Сибирского банка Сбербанка России: Кредит выдается единовременно в безналичном порядке путем зачисления на счет  банковского вклада заемщика/созаемщика, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции (в том числе новый – открытие вклада производится в присутствии заемщика/созаемщика), открытый в банке, выдающем кредит, с последующим перечислением на счет автосалона.

При этом выдача кредита путем зачисления на счета, открытые в других коммерческих банках, не производится.

Марина Жилкина, начальник отдела кредитования физических лиц филиала ОАО «Дальневосточный банк» в г.Красноярске: Первоначальный взнос за автомобиль может быть оплачен как наличным путем  в кассу автосалона, так и путем перечисления денежных средств на счет автосалона/ продавца автомобиля. Окончательный расчет за приобретаемый автомобиль  осуществляется только  в безналичном порядке, путем перечисления кредитных средств со счета Заемщика, открытого в банке на счет автосалона/продавца автомобиля. Комиссия за открытие счета в банке не взимается.

Ольга Бутонаева, заместитель управляющего Красноярским филиалом банка «УРАЛСИБ: Нет.

Артем Нонка, начальник отдела автокредитования Банка «Левобережный» (ОАО): В банке «Левобережный» нет никаких комиссий.

Сергей Бабин, директор управления по работе с партнерами Восточно-Сибирского банка Сбербанка России: Комиссия отсутствует.

Марина Жилкина, начальник отдела кредитования физических лиц филиала ОАО «Дальневосточный банк» в г.Красноярске: В банке отсутствуют комиссии за рассмотрение кредитной заявки, выдачу кредита и перевод денежных средств на расчетный счет автосалона.

Ольга Бутонаева, заместитель управляющего Красноярским филиалом банка «УРАЛСИБ: Комиссии за данную операцию отсутствует.

Артем Нонка, начальник отдела автокредитования Банка «Левобережный» (ОАО): Мы работаем не только с автосалонами, но также кредитуем сделки напрямую между частными лицами. Выбор автосалона – дело клиента, мы готовы работать практически с любым автосалоном.

Сергей Бабин, директор управления по работе с партнерами Восточно-Сибирского банка Сбербанка России: Официальные дилеры, либо производители (региональные представители производителя) и иные фирмы, при наличии договора о сотрудничестве.

Марина Жилкина, начальник отдела кредитования физических лиц филиала ОАО «Дальневосточный банк» в г.Красноярске: Кредит на приобретение нового автомобиля можно приобрести в любом автосалоне по месту нахождения банка. 

С перечнем автосалонов на приобретение подержанного автомобиля можно ознакомиться на сайте ОАО «Дальневосточный банк» www.dvbank.ru.

Ольга Бутонаева, заместитель управляющего Красноярским филиалом банка «УРАЛСИБ: Мы работаем со всеми официальными дилерами  не только в городе Красноярске, но и с официальными дилерами в других городах, где расположены наши филиалы. По вторичному рынку автомобилей: Гранд Авто, Покровский (И.П. Ростовцев), Эксперт Моторс. Возможно кредитование покупателей других автосалонов, если автосалон нам предоставит определенный перечень документов. 

Артем Нонка, начальник отдела автокредитования Банка «Левобережный» (ОАО): Кредитуем «с рук» – на такие сделки приходится около 50% сделок. Оценка машины производится банком самостоятельно, по среднерыночному предложению. Более того, каждый автомобиль мы проверяем по всем имеющимся в России базам, что является дополнительным бонусом для клиента.

Сергей Бабин, директор управления по работе с партнерами Восточно-Сибирского банка Сбербанка России: Да, если купля-продажа производится через автосалон, с которым у банка заключен договор о сотрудничестве, либо через салон, являющийся официальным дилером. В этом случае автосалон выступает комиссионером, и вам потребуется представить в банк договор комиссии. Кредитные средства в оплату приобретаемого автомобиля будут перечислены автосалону.

Марина Жилкина, начальник отдела кредитования физических лиц филиала ОАО «Дальневосточный банк» в г.Красноярске: Оформление кредита на подержанный иностранный автомобиль существенно не отличается от автокредита на новый автомобиль. В первом случае минимальный размер первоначального взноса составляет 20% против 15% по автокредиту на новое авто. Спрос на данную услугу несколько ниже, чем на оформление в кредит автомобилей без пробега. Это отчасти объясняется более дорогим страхованием  подержанных машин по АвтоКАСКО. Главное требование - возраст авто, он не должен превышать 10 лет на дату окончания кредита. Оценка стоимости автомобиля производится специалистами банка.

Ольга Бутонаева, заместитель управляющего Красноярским филиалом банка «УРАЛСИБ:Кредитуем автомобили с рук, но ч/з автосалон. Отличий  в программе на новые и подержанные автомобилей нет.  Оценку проводят оценщики аккредитованные банком «Уралсиб» или страховая компания.   

Артем Нонка, начальник отдела автокредитования Банка «Левобережный» (ОАО): Клиент самостоятельно выбирает страховать автомобиль или нет. В нашем банке есть программы как со страховкой КАСКО, так и без нее. ОСАГО и страхование жизни мы не требуем.

Сергей Бабин, директор управления по работе с партнерами Восточно-Сибирского банка Сбербанка России: Обязательное страхование от рисков утраты, угона и ущерба в пользу банка в течение всего срока действия кредитного договора. Стоимость страхования может быть включена в сумму получаемого кредита.

Марина Жилкина, начальник отдела кредитования физических лиц филиала ОАО «Дальневосточный банк» в г.Красноярске: Страхование автомобиля осуществляется от рисков кражи, угона и причинения ущерба (полное АвтоКАСКО), на сумму, не менее залоговой стоимости автомобиля, или на сумму остатка задолженности по кредиту, увеличенного на 10 % от остатка задолженности по кредиту, на весь срок кредитования.

Сумма страховой премии по полису страхования может быть включена в сумму кредита при условии, что размер кредита не превышает 85 % от стоимости автомобиля.

Если кредитный договор заключается на срок более 1 года, полис страхования оформляется либо на весь срок кредитования, либо на 1 год с обязательством заемщика переоформить полис страхования на следующий (следующие) срок (сроки).

Ольга Бутонаева, заместитель управляющего Красноярским филиалом банка «УРАЛСИБ: КАСКО, ОСАГО

Артем Нонка, начальник отдела автокредитования Банка «Левобережный» (ОАО): Мы работаем только с надежными компаниями, имеющими аккредитацию в банке. Но если клиент приобретает автомобиль в автосалоне, в этом случае в выборе страховой компании мы не ограничиваем.

Сергей Бабин, директор управления по работе с партнерами Восточно-Сибирского банка Сбербанка России: Перечень аккредитованных страховых компаний, участвующих в страховании залогового имущества размещен на официальном сайте банка (в разделе «Частным лицам – Банковское страхование – Страхование залогового имущества в рамках жилищных и автокредитов для физических лиц»). Также заемщик имеет право застраховать автомобиль в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги. Страховая защита в этом случае принимается по обращению заемщика после проверки страховой компании на соответствие требованиям, предъявляемым ОАО «Сбербанк России» к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги. Обязательные требования банка к страховой компании размещены на официальном сайте банка в сети Интернет.

На сегодняшний день у заемщиков есть возможность застраховать автомобиль прямо в офисе банка. Мы предлагаем полисы страховых компаний СОАО «ВСК», ОАО СК «АЛЬЯНС», ООО «Росгосстрах».

Кроме этого, заемщик может дополнительно застраховать свои финансовые обязательства, связанные с автокредитом, подключившись к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Марина Жилкина, начальник отдела кредитования физических лиц филиала ОАО «Дальневосточный банк» в г.Красноярске: Договор (полис) страхования АвтоКАСКО можно заключить в одной из финансово-устойчивых страховых компаний. Перечень страховых компаний можно уточнить в одном из отделений банка по тел. (391) 277-30-73 или (391) 212-17-91, а также по адресам г. Красноярск, ул. Молокова, д. 1,корп. 4 и г. Красноярск, ул. Ленина, д. 5а.

Ольга Бутонаева, заместитель управляющего Красноярским филиалом банка «УРАЛСИБ: