На сегодняшний день лизинг автотранспорта доступен практически всем юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Именно поэтому портал «Финансист» решил узнать у лизинговых компаний Красноярска на каких условиях можно взять автомобиль в лизинг.

Наши эксперты по лизингу автомобилей:

	Кирилл Борисов, руководитель проекта ООО «ЭКСПО-лизинг» в г. Красноярске		Константин Калугин, директор Восточно-Сибирского регионального филиала ЗАО «Сбербанк Лизинг»
	Юлия Юшина, директор филиала ООО «РЕСО-Лизинг» в г. Красноярске		Татьяна Коробцова, директор представительства «Сименс Финанс» в Красноярске

 

1. Каковы требования к автомобилю, приобретаемому в лизинг в Вашей компании?

Кирилл Борисов, руководитель проекта ООО «ЭКСПО-лизинг» в г. Красноярске: На сегодняшний день, ООО «ЭКСПО-лизинг» готово работать с любыми автомобилями (любых моделей, классов, производителей), как новыми, так и б/у (заявки на б/у автомобили рассматриваются индивидуально в зависимости от износа автомобиля). Приобретаться авто может как на внутреннем рынке так и за его пределами, по сути мы работаем с любыми поставщиками предложенными нашими клиентами.

Юлия Юшина, директор филиала ООО «РЕСО-Лизинг» в г. Красноярске: Новый автомобиль стоимостью от 300 тысяч рублей и выше (продавец-официальный дилер на территории РФ) или автомобиль б/у импортного производства не старше 2-х лет (Продавец-официальный дилер на территории РФ, а/м прошедший ТО у дилера).

Константин Калугин, директор Восточно-Сибирского регионального филиала ЗАО «Сбербанк Лизинг»: Новые транспортные средства (легковые, грузовые автомобили, коммерческий транспорт), дата производства которых не ранее года от даты подписания договора лизинга.

Татьяна Коробцова, директор представительства «Сименс Финанс» в Красноярске: Приобретаемый в лизинг автомобиль может быть как новым, так и бывшим в эксплуатации. Наша компания финансирует приобретение автомобилей самых различных моделей и производителей. Ограничение существует только в стоимости автомобиля - не менее 10 000 долларов США или эквивалента данной суммы. Также мы исключаем возможность покупки автомобиля на разного рода Интернет - торгах и аукционах.

2. Кто может выступать лизингополучателем?

Кирилл Борисов, руководитель проекта ООО «ЭКСПО-лизинг» в г. Красноярске: Лизингополучателем в нашей компании может выступать любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель со сроком деятельности от 1 года (но возможны и исключения), приобретающий предмет лизинга для использования в предпринимательских целях, как это указано в ФЗ «О лизинге». Ни каких ограничений связанных со сферами деятельности наших потенциальных клиентов на сегодняшний день у нас нет.

Юлия Юшина, директор филиала ООО «РЕСО-Лизинг» в г. Красноярске: Юридические лица с любой организационно-правовой формой (ЗАО, ООО, ОАО, ПО, МУП, ТСЖ и др.) и ИП. Возраст компаний и ИП от одного календарного года.

Константин Калугин, директор Восточно-Сибирского регионального филиала ЗАО «Сбербанк Лизинг»: Индивидуальные предприниматели/ юридические лица со сроком работы не менее 1 года.

Татьяна Коробцова, директор представительства «Сименс Финанс» в Красноярске: Лизингополучателем по сделке могут выступать юридические лица или индивидуальные предприниматели, стабильно работающие не менее 1 года с положительными финансовыми результатами и выпускающие продукцию или услуги, востребованные на рынке. Отмечу, что, наряду с официальной отчетностью, мы готовы рассматривать и управленческую отчетность клиента.

3. Какие документы необходимо предоставить для получения автомобиля в лизинг?

Кирилл Борисов, руководитель проекта ООО «ЭКСПО-лизинг» в г. Красноярске: Список документов в нашей компании немного варьируется в зависимости от стоимости автомобиля, но по общему правило это:
- пакет учредительных документов (свидетельства, Устав, решения, приказы, выписка из ЕГРЮЛ);
- финансовая отчетность за последние 4 квартала (форма 1 и 2);
- обороты по основным счетам в зависимости от деятельности компании за последний квартал.
Также компания оставляет за собой право в случае необходимости затребовать дополнительную информацию помимо предоставленного списка документов, но как показывает практика – это бывает довольно редко и связано больше с некоторыми отклонениями в деятельности клиента от усредненных значений.

Юлия Юшина, директор филиала ООО «РЕСО-Лизинг» в г. Красноярске: Правоустанавливающие документы, бухгалтерская отчетность за 4 последних отчетных периода для предприятий на общей системе налогообложения и за два последних отчетных периода для предприятий на прочих режимах налогообложения (с/х налог, ЕНВД, УСН и др.).

Константин Калугин, директор Восточно-Сибирского регионального филиала ЗАО «Сбербанк Лизинг»: Правоустанавливающие документы (Устав, подтверждение полномочий руководителя, учредительные документы), бухгалтерская отчетность за 5 отчетных дат.

Татьяна Коробцова, директор представительства «Сименс Финанс» в Красноярске: «Сименс Финанс» предоставляет клиентам экспресс продукт – «Лизинг автотранспорта», предусматривающий минимальный пакет документов: банковская справка об оборотах по расчетным счетам за последние 12 месяцев, копия баланса, анализ 51 счета, справка об объеме продаж за последние 4 квартала, а также учредительные документы компании.

4. Из чего складывается ежемесячный платёж по лизингу? Какие графики платежей существуют в Вашей компании?

Кирилл Борисов, руководитель проекта ООО «ЭКСПО-лизинг» в г. Красноярске: Лизинговый платеж складывается из: основной стоимости предмета лизинга, налоговых начислений (в зависимости от того как распределены налоги между лизингодателем и лизингополучателем), начислений лизинговой компании, КАСКО (по желанию клиента, или в исключительных случаях).
На сегодняшний день наша компания готова предложить различные графики начислений: аннуитет (равные платежи каждый месяц), с понижением (с различной скоростью уменьшения), сезонные (по желанию клиента).

Юлия Юшина, директор филиала ООО «РЕСО-Лизинг» в г. Красноярске: Ежемесячный платеж формируется за счет стоимости ресурсов, налога на имущества, стоимости страховки (при включении в платеж) и маржи лизинговой компании.
Платежи могут быть равномерными и спадающими (3 вида) разной степени интенсивности.

Константин Калугин, директор Восточно-Сибирского регионального филиала ЗАО «Сбербанк Лизинг»: Амортизация, сумма налога на имущество, проценты по кредиту банка, маржа ЛК. Графики платежей: убывающий, аннуитетный.

Татьяна Коробцова, директор представительства «Сименс Финанс» в Красноярске: Структура лизингового платежа включает в себя часть стоимости предмета лизинга, налог на имущество (если автомобиль находится на балансе лизинговой компании, расходы по страхованию имущества. «Сименс Финанс» не включает в лизинговый платеж дополнительных сборов и различных комиссий.

Наша компания может предложить множество вариантов графиков лизинговых платежей. При выборе того или иного графика, учитывается специфика работы клиента, финансовая нагрузка, сезонность бизнеса компании- лизингополучателя. Сотрудники «Сименс Финанс» предоставляют клиенту все необходимые расчеты для принятия окончательного решения и выбора наиболее удобного графика. Одним из распространенных графиков является аннуитетный: в течение всего срока действия договора предусмотрен одинаковый размер лизинговых платежей. Возможен выбор сезонного графика, разных вариантов убывающих и возрастающих графиков.

5. С какими автосалонами работает Ваша компания?

Кирилл Борисов, руководитель проекта ООО «ЭКСПО-лизинг» в г. Красноярске: Наша компания не ограничивается каким-то перечнем автосалонов, на сегодняшний день мы готовы купить предмет лизинга у любого поставщика (ограничения могут быть вызваны только безопасностью реализуемого проекта при наличии таких признаков).

Юлия Юшина, директор филиала ООО «РЕСО-Лизинг» в г. Красноярске: Наша лизинговая компания работает со всеми автосалонами г. Красноярска, Красноярского края и всеми салонами-дилерами на всей территории РФ.

Константин Калугин, директор Восточно-Сибирского регионального филиала ЗАО «Сбербанк Лизинг»: Официальные дилеры и прочие поставщики. У ЗАО «Сбербанк Лизинг» заключены соглашения о сотрудничестве со многими официальными дилерами в рамках которых предоставляются скидки. В частности заключены соглашения с представительствами марок Mercedes-Benz, BMW, Volkswagen, Audi, Skoda, Jaguar, Land Rover, Volvo, Peugeot, Citroen, Renault, Nissan, Mitsubishi, KIA, Volkswagen комм.транс, ГАЗ, Witgen и др. За счет наличия скидок есть возможность снизить годовое удорожание до 0%.

Татьяна Коробцова, директор представительства «Сименс Финанс» в Красноярске: «Сименс Финанс» работает со всеми специализированными автосалонами, которые имеют положительную историю продаж.

6. Возможно ли приобретение автомобиля б/у или у частного лица?

Кирилл Борисов, руководитель проекта ООО «ЭКСПО-лизинг» в г. Красноярске: Да, конечно, приобщение автомобиля б/у в нашей компании возможно. Такие заявки рассматриваются на индивидуальных условиях, поскольку предметы лизинга находятся в различных технических состояниях и требуют проверки нашими экспертами. Также клиенту необходимо понимать что предмет лизинга, приобретенный у частного лица в своей цене не содержит НДС, который будет начислен нашей компанией и все начисления будут произведены от цены с НДС, поэтому такие варианты полностью зависят от желания клиента.

Юлия Юшина, директор филиала ООО «РЕСО-Лизинг» в г. Красноярске: Да, возможно приобретение автомобиля б/у импортного производства не старше 2-х лет (Продавец-официальный дилер на территории РФ, а/м прошедший ТО у дилера). Но частное лицо продавцом выступать не может.

Константин Калугин, директор Восточно-Сибирского регионального филиала ЗАО «Сбербанк Лизинг»: Нет.

Татьяна Коробцова, директор представительства «Сименс Финанс» в Красноярске: «Сименс Финанс» приобретает для клиентов б/у автомобили, при условии, что его «возраст» не превышает 7 лет, а качество автомобиля и его технические параметры находятся на удовлетворительном уровне. При этом наша компания не финансирует б/у автомобили отечественного производства.

7. Страхование автомобиля является обязательным условием при заключении сделки? Существуют ли ограничения по выбору страховщика?

Кирилл Борисов, руководитель проекта ООО «ЭКСПО-лизинг» в г. Красноярске:
Да, страхование КАСКО на весь период лизинга в нашей компании является обязательным при приобретении автомобиля. Подбор страховой компании производится силами нашей компании путем направления запросов в различные компании, с которыми мы сегодня активно работаем, и под каждый предмет лизинга выбирается наиболее подходящее предложение. Основные страховые компании, с которыми мы сегодня работаем - это СК: Согласие, Ингосстрах, Гута-страхование, ВСК, Энергогарант, Гелиос. Если клиента не устраивает наше предложение по страхованию предмета лизинга, клиент всегда может предложить свой альтернативный вариант и другую страховую компанию - данное предложение нами всегда рассматриваются и проверяются, но не со всякой предложенной компанией мы сегодня готовы работать. ОСАГО страхуется клиентом самостоятельно в выбранной им страховой компании.

Юлия Юшина, директор филиала ООО «РЕСО-Лизинг» в г. Красноярске: Да, страхование является обязательным на весь срок договора лизинга. Имущество страхуется в ОСАО «РЕСО-Гарантия».

Константин Калугин, директор Восточно-Сибирского регионального филиала ЗАО «Сбербанк Лизинг»: Страхование предмета лизинга является обязательным условием. Страховая компания выбирается из списка аккредитованных компаний ЗАО «Сбербанк Лизинг». Наша компания работает с большинством компаний, присутствующих на рынке страховых услуг, на сегодняшний момент - 28 аккредитованных компаний и данный список постоянно расширяется.

Татьяна Коробцова, директор представительства «Сименс Финанс» в Красноярске: Страхование имущества, передаваемого в лизинг, является обязательным условием при заключении договора финансовой аренды. До момента выплаты всех лизинговых платежей клиентом, предмет лизинга находится в собственности лизинговой компании, которая, соответственно, контролирует его сохранность. Лизингополучатели активно эксплуатируют транспорт в самых разных условиях, поэтому ежедневно сталкиваются с риском повреждения или уничтожения имущества. Получение страховой премии, в случае наступления страхового случая позволяет нашим клиентам в короткие сроки и без дополнительных незапланированных расходов привести предмет лизинга в надлежащее состояние. В свою очередь, мы как лизинговая компания, уверены в отсутствии финансовых потерь клиента, которые могли бы отразиться на платежной дисциплине.

При определении возможности работы с той или иной страховой компанией, мы проводим мониторинг рынка страховых услуг, анализируем, насколько дифференцирован портфель страховой компании, объем полученных страховых премий и объем произведенных страховых выплат. «Сименс Финанс» отдает предпочтение компаниям, имеющим положительную репутацию и достаточный опыт работы – такой избирательный подход позволяет существенно ускорить процесс получения страхового возмещения.


Портал «Финансист»

22 ноября 2011