ФИНАНСИСТ Финансовый портал Красноярска
Сегодня: 10.09.2010
Управление специальной связи по Красноярскому краю

Карман

Автомобиль в лизинг

 

Версия для печати

Продолжая исследовать рынок финансовых предложений, портал «Финансист» решил сравнить программы, предлагаемые жителям края лизинговыми компаниями. Первый пробный шар был запущен по всем представителям списка в виде запроса на финансирование приобретения легкового автомобиля? Однако, к сожалению, количество полученных ответов было мало. Отдельное спасибо ООО «АльянсРегионЛизинг», ООО «АФТ-Лизинг», ГК «Балтийский лизинг», ООО «РМБ-Лизинг», ЗАО «Столичный лизинг», ООО «Лизинговая компания УРАЛСИБ» за приятную перу журналиста транспарентность.

Безусловно, одним из важных факторов при выборе лизинговой компании, являются минимальные и максимальные ограничения по стоимости сделки. Как правило, у большинства компаний нет жёсткого порога минимальной суммы сделки, при этом среди указанных точек минимума разброс достаточно большой. Так, к примеру, у компании РМБ-Лизинг минимальная сумма составляет 150 000 рублей, а у компании АльянсРегионЛизинг аналогичный показатель указан в размере 1 000 000 рублей.

Диапазон размеров авансового платежа варьируется от 10% до 50% от суммы сделки. В целом, как пояснили нам в компании «Столичный лизинг», авансовый платёж изначально определяется желанием клиента, а потом корректируется в соответствии с возможностями клиента и с учетом рисков лизингодателя. В отдельных случаях, при наличии дополнительного обеспечения, аванс может и вовсе отсутствовать («Балтийский лизинг»).

Удорожание предмета лизинга за время действия договора зависит от срока лизингового контракта и размера авансового платежа. Примерная вилка составляет от 5 до 12% годовых.

Немаловажным фактором является обеспечение лизинговой сделки. Как правило, обеспечением сделки является предмет лизинга и в большинстве компаний дополнительное обеспечение не требуется. Однако если при оценке рисков будет установлен фактор рискованной сделки, то вполне вероятно, что потенциальному клиенту будет предложено как минимум обеспечить сделку поручительством, либо по согласованию с клиентом могут быть выбраны другие меры обеспечения, в том числе и залог. Так что этот показатель строго индивидуален для каждой конкретной сделки.

Согласовать сделку в компаниях обещают в сроки от одного дня до двух недель, при условии предоставления полного пакета документов.

Максимальный срок договора финансовой аренды – значимый показатель. У большинства опрошенных компаний данный показатель не превышает 3 лет. Однако в компаниях «Столичный лизинг» и АльянсРегионЛизинг предлагают лизинг на пятилетку, а РМБ-лизинг декларирует 7-летний период.

Сроки получения автомобиля обычно зависят от наличия автомобиля на складе поставщика, и в разных компаниях варьируются от 3 до 7 дней. В любом случае, условия поставки жёстко прописаны в договоре.

Что касается возможной валюты договора лизинга, то в большинстве компаний, как правило, это рубли, однако по желанию клиента компании могут предложить также финансирование в долларах или евро.

Страхование автомобиля от имущественных рисков на весь срок лизинга обычно осуществляет лизинговая компания, заключая договор страхования со страховой фирмой - партнёром. У некоторых компаний налажены связи с большим количеством страховщиков, так что можно выбирать оптимальные условия страхования. Однако стоимость страховой премии включается в график платежей по договору лизинга.

Важную роль играет возможность получения актуальной информации об условиях, которые предлагает лизинговая компания. У серьезных лизинговых компаний есть собственные интернет-сайты. На них потенциальный лизингополучатель может самостоятельно ознакомиться с тематическими законодательными актами в последней редакции, условиями лизинга в данной компании, порядком заключения сделки, типовыми договорами, а также сделать расчет платежей суммы предполагаемой сделки и сроков возврата основного долга.

Исходя из всего вышесказанного, можно сделать вывод, что базовые условия у лизинговых компаний во многом схожи и различаются лишь нюансами. В такой ситуации значение приобретают качественные критерии: профессионализм и компетенция сотрудников компании, отношение к клиентам, репутация лизингодателя и, конечно же, опыт.

 

Кирилл Борисов, руководитель филиала ЗАО «Столичный лизинг» в г. Красноярске: «Самый идеальный срок лизинга для наших клиентов - такой срок, который равен сроку полной амортизации имущества со всеми возможными коэффициентами ускорения. Это можно назвать первым фактором, влияющим на определение срока лизинга как лизингового продукта. В сделках лизинга максимальный коэффициент ускорения, который возможно применить в соответствии с нашим законодательством, это "3".

Т.к. самые ходовые предметы лизинга укладываются по амортизации в срок 24-36 месяцев, то и почти все лизинговые компании работают с данными сроками. Однако в нашей компании предлагаются расширенные сроки - до 5 лет, что позволяет нам работать с не самыми ходовыми предметами, у которых срок амортизации более длительный. К тому же срок договора в 5 лет позволяет нашим клиентам участвовать в различных программах по поддержке малого и среднего предпринимательства, а также в программах по субсидированию части процентных ставок по лизинговым платежам. 

Вторым фактором, определяющим сроки лизинга, является риск лизинговой компании. Сегодня довольно сложно оценить риски компании в долгосрочной перспективе, на 7 – 10 лет и более. В итоге, при длительном сроке лизинга, сделка станет высоко-рискованной и потребует от клиента дополнительных обеспечительных мер. Кроме того, в некоторых лизинговых компаниях срок лизинга просто определяется максимальным сроком кредитования самой лизинговой компании в том или ином коммерческом банке». 

 


Базовые условия приобретения автомобиля в лизинг

 

компания
min стоимость сделки,
(руб.)
max срок договора
базовый авансовый платеж
базовое удорожание (годовые %)
необходимость внесения залога/
поручительств
наличие доп. условий
валюта договора
Альянс Регион
1 000 000
5 лет
10 - 30 %
от 9%
зависит от условий сделки, финансового состояния
возможны, рассматриваются индивидуально
любая
АФТ Лизинг
600 000
3 года
30%
 
12%
предоставление поручительства при стоимости ТС более 1 040 000,0 рублей
ведение финансово-хозяйственной деятельности Лизингополучателем не менее 1 года
рубли
Балтийский Лизинг
300 000 
 3 года
 
20% от стоимости приобретаемого автомобиля
от 0% с дополнительным обеспечением
 
По специальным программам «Формула Вашего успеха»:
 
От 10% от стоимости приобретаемого автомобиля от стоимости приобретаемого автомобиля, при условии стоимости 1-й единицы не более 1,5 млн. рублей

От 15% от стоимости приобретаемого автомобиля, при условии стоимости 1-й единицы не более 3 млн. рублей.
 7-11%
 
В случае, если предприятие зарегистрировано менее 9 месяцев, возможно финансировании при предоставлении поручительства другого юр. лица
 
Основные требования:
- возраст компании не менее 9 месяцев с момента регистрации;
- безубыточный баланс (положительный собственный капитал);
- max лизинговый платеж не должен превышать 20% от среднемесячной выручки (по Ф.2)
Основное финансирование осуществляется в рублях, по желанию возможно финансирование в долларах и евро 
РМБ-Лизинг
150 000
7 лет
20%
9%
нет
нет
рубли, доллары, евро
Столичный лизинг
нет ограничений
5 лет
15 -  50 %
 
индивидуально
 
не предусмотрено, но если сделка будет квалифицирована как рискованная сделки, то потенциальному клиенту будет предложено, как минимум обеспечить сделку поручительством, либо по согласованию с клиентом могут быть выбраны другие меры обеспечения, в т.ч. и залог
Нет
рубли. Возможна ин. валюта
ЛК УРАЛСИБ
 
300 000
 3 года
От 15%
 
От 5 %
 
Залог не требуется, для компаний малого бизнеса необходимо поручительство собственников бизнеса, обладающих более 75% долей в уставном капитале
В лизинг предоставляется только новый (не б/у) автотранспорт. Дата выпуска  автотранспорта - не более 3-х лет.
рубли/
доллары/
евро 



Мария Соколова
Портал «Финансист»

30 июня 2010 

 
 

Лизинг автомобиля - это современный эффективный способ приобретения автомобиля, сущность которого состоит в долгосрочной аренде автомобиля с обязательным выкупом в конце срока.

Финансовый лизинг - вид прямых инвестиций, при котором лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное лизингополучателем имущество у определенного им продавца передать данное имущество лизингополучателю в качестве предмета лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных в договоре финансового лизинга условиях во временное владение и пользование. После истечения срока действия договора арендатор либо возвращает имущество лизинговой компании, либо продлевает срок действия договора (заключает новый договор), либо выкупает имущество по остаточной стоимости.

Преимущества лизинга:

- нет необходимости единовременно отвлекать крупную сумму из оборота с целью приобретения имущества

- в течение всего срока действия договора лизинга лизинговые платежи учитываются в затратах и относятся на себестоимость, уменьшая налогооблагаемую базу

- фактически предоставленный кредит не отражается на балансе предприятия, вследствие чего показатели кредитоспособности не ухудшаются

- на всё время действия договора лизинга предмет лизинга находится на балансе лизинговой компании, что освобождает предприятие от уплаты налога на имущество

- используется механизм ускоренной амортизации с коэффициентом, равным трём (3);

- по окончании срока действия договора лизинга предмет переходит на баланс вашего предприятия по нулевой стоимости

 

 

 
 

Публикации по теме:

Обозрение: Лизинговый романс (23.07.09)

Карман: Оформление лизинговой сделки (15.10.08)

Мнения: Лизинг (18.04.2008)