Ольга Микитенко,
начальник отдела организации продаж розничных продуктов филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Красноярск
Требования к Заемщику
1. Какие документы необходимо предоставить в банк для оформления ипотеки?
Клиент заполняет заявление-анкету по форме банка, предоставляет паспорт гражданина РФ (при отсутствии паспорта, предоставляет заменяющий его документ: удостоверение офицера, паспорт моряка и т.п.); документы, подтверждающие семейное положение заемщика; свидетельство о постановке на учет в органах ФНС РФ (ИНН) или социальный номер; документы, подтверждающие доходы заемщика; заверенную работодателем копию всех заполненных страниц трудовой книжки заемщика; документы из других банков, подтверждающие остаток ссудной задолженности, если заемщик (супруг(-а) заемщика) имеет текущие обязательства по полученным займам или предоставленным поручительствам перед данными банками.
2. При расчете суммы кредита помимо доходов, которые официально выплачиваются по основному месту работы, учитываются ли дополнительные доходы? Какие?
Банк может учесть доход, получаемый заемщиком при работе по совместительству.
3. Если кредит желает получить семья (жена и муж) как определяется доход Заемщика?
Для увеличения лимита заемщика могут быть учтены доходы супруга (супруги). В этом случае доход будет учтен в полном объеме.
Условия ипотечного кредитования
1. Помимо выплаты кредита и процентов, какие дополнительные сборы взимаются банком?
Комиссия за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, % от суммы кредита. Комиссия подлежит оплате не позднее дня выдачи кредита и составляет 1,5%, минимальная сумма комиссии – 10 000 рублей/ 400 долларов США/ 300 евро, максимальная сумма комиссии – 60 000 рублей/ 2 400 долларов США/ 1 700 евро.
Комиссия за выдачу кредита до государственной регистрации прав собственности на приобретаемое жилье – 10000 рублей/400 долларов США/ 300 евро.
Страхование жизни и трудоспособности Заемщика и страхование имущества от риска повреждения и утраты.
Так же дополнительные комиссии взимаются в случае отклонений от стандартных условий кредитования (предусмотрено тарифами), например в случае не предоставления заемщиком официальной справки о доходах, приобретение комнаты и другое.
2. В последнее время банки постоянно меняют сопутствующие ипотечному кредиту комиссии (за открытие и ведение счета, за выдачу кредита и т.п.) С чем это связано? Может ли измениться величина комиссии по уже выданным кредитам?
Так как изменения в основном касаются единовременных комиссий при выдаче новых кредитов, по уже выданным кредитам изменение размера комиссий не осуществляется.
3. Как осуществляется погашение кредита? Возможно досрочное погашение? Производится ли перерасчет размера выплачиваемых платежей при досрочном гашении части ипотечного кредита? Каким образом?
Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде периодического платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.
Досрочное погашение возможно, при этом все суммы, превышающие размер текущего периодического платежа направляются в погашение остатка ссудной задолженности по настоящему договору. В этом случае производится соразмерное уменьшение срока обязательства.
4. Что выступает обеспечением кредита на покупку жилья, предлагаемого Вашим банком? Каковы требования к залогу и обеспечению? Обязательно ли поручительство третьих лиц? Кто может выступить поручителем?
Обеспечением (при покупке готового жилья) будет являться залог приобретаемого жилья с оформлением закладной, либо залог имеющегося в собственности жилья с оформлением закладной, а также страхование жизни и трудоспособности заемщика, приобретаемой квартиры или имеющейся в собственности квартиры от рисков повреждения и уничтожения. Поручительство третьих лиц не требуется.
5. Какие требования выставляет банк к приобретаемому жилью?
Предмет залога должен отвечать следующим требованиям:
- Жилое помещение является отдельной квартирой или отдельной изолированной комнатой, на которую в установленном порядке оформлено право собственности как на отдельный объект недвижимости.
- Жилое помещение подключено к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения, либо имеет автономную систему жизнеобеспечения.
- Жилое помещение обеспечено горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
- Жилое помещение имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
В случае, если износ квартиры составляет 60% и выше, либо жилой дом, в котором находится приобретаемая квартира, построен в 1960 году и ранее, предоставляется справка о времени последнего капитального ремонта жилого дома и справка (письмо) Главархитектуры, подтверждающая информацию о том, что жилой дом не стоит в планах по сносу ветхого и аварийного жилья.
6. Возможно ли в Вашем банке получить ипотечный кредит на покупку жилья на первичном рынке?
В настоящее время банками приостановлено кредитование строящегося жилья. Это связано с рисками на строительном рынке, возможным падением цен на рынке недвижимости, замораживанием некоторых возводимых объектов. Финансовое положение некоторых застройщиков вызывает опасения. В этой ситуации банк принял временное решение обезопасить своих заемщиков, желающих приобрести недвижимость на рынке строящегося жилья.
7. Возможно ли в Вашем банке открыть вклад для накопления на первоначальный взнос ипотеки? Существуют ли в Вашем банке специальные виды вкладов для этой цели? Каковы условия таких вкладов?
Наш Банк предлагает депозитные вклады в разных валютах, на разные сроки и под разные проценты.
8. Влияет ли положительная кредитная история в Вашем банке на условия выдачи ипотечного кредита? Если да, то каким образом?
Успешная кредитная история заемщика для банков во все времена являлась одним из основных критериев принятия положительного кредитного решения. Банки относятся более лояльно к тем клиентам, которые уже успешно погасили или продолжают успешно погашать кредиты.
9. Существуют в Вашем банке программы для бюджетников? В чем их особенности?
В крае действует закон «О СУБСИДИРОВАНИИ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ, ПРИВЛЕЧЕННЫМ РАБОТНИКАМИ БЮДЖЕТНОЙ СФЕРЫ КРАСНОЯРСКОГО КРАЯ НА УЛУЧШЕНИЕ ЖИЛИЩНЫХ УСЛОВИЙ», в реализации которого принимает участие и банк УРАЛСИБ.
Вернуться на страницу «Ипотечное кредитование»
