Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Авангард

Военная ипотека

военная ипотекаЗащищая свою родину, хочется быть уверенным в том, что родина в ответ тоже о тебе позаботится. С августа 2004 года в РФ работает ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», в рамках которого обязательства государства перед военными по обеспечению их жильем были переведены из натуральной формы (предоставления квартиры) в ее денежный эквивалент в виде безвозмездных субсидий на приобретение недвижимости.  Портал «Финансист» расскажет читателям о программе «Военная ипотека» и накопительно-ипотечной системе (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих. 


Суть военной ипотеки 

Термином «военная ипотека» принято называть приобретение жилья в кредит военнослужащими.

Каждому военнослужащему - участнику НИС ФГКУ «Росвоенипотека» открывает именной накопительный счет. На него ежемесячно перечисляются средства из федерального бюджета, формируя накопления. Размер перечисления также установлен.

В 2017 году ежегодный взнос НИС составляет 260 141 рубль
Средства, учитываемые на именном накопительном счете, могут использоваться только на приобретение военнослужащим жилого помещения, то есть на погашение первоначального взноса или ежемесячных платежей по ипотеке.

В качестве заемщика по кредиту, а также собственника приобретаемого жилого помещения и залогодателя должен выступать участник НИС. Жилье оформляется в собственность военнослужащего вне зависимости от его семейного положения. Недвижимость приобретается по договору купли-продажи, который заключается между покупателем-участником НИС и продавцом.

Необходимо помнить, что квартира, купленная с помощью кредитных средств, хоть и оформляется в собственность покупателя, но находится в залоге у банка до полного погашения кредита. 


Как стать участником НИС?

Накопительная ипотечная система предоставляет военнослужащим возможность приобретения жилья в ипотеку в любое время, по истечении трех лет участия в НИС, не дожидаясь окончания срока службы.

Вступление в накопительно-ипотечную систему предполагает как добровольное вступление (написание рапорта), так и принудительное. После включения в реестр НИС, военнослужащий получает уведомление о регистрации в системе и регистрационный номер.

Право на участие в накопительно-ипотечной системе и получение государственных субсидий в виде целевого займа на приобретение жилья не зависит от жилищных условий.

Сумма, скопившаяся за 3 года на именном счете военнослужащего, выступает в роли первоначального взноса по кредиту. 


Источник: ФГКУ «Росвоенипотека»

Какое жилье можно приобрести по военной ипотеке

Объектом кредитования может быть квартира, комната, жилой дом с землей или таун-хаус, приобретаемые на первичном или вторичном рынке. В качестве объекта военной ипотеки, как правило, не могут быть ветхие дома. Жилье может быть приобретено в любом регионе по выбору военного. При приобретении жилья с использованием кредита требования к объекту недвижимости устанавливаются банком. Стоимость жилья составляет около 3 000 000 рублей (сумма накоплений за 3 года выступает в качестве первоначального взноса – это 700-800 тысяч рублей, и на сумму до 2,2-2,4 миллионов рублей оформляется ипотечный кредит в банке). При желании можно увеличить стоимость приобретаемого жилья, за счет личных средств, которые пойдут в счет увеличения первоначального взноса.


Этапы покупки жилья по военной ипотеке

1. Оформление свидетельства НИС –  тут всё просто, в соответствии с приказом Министра обороны РФ, участник, не менее чем через 3 года его участия в НИС, подает рапорт на имя командира воинской части по установленной форме. Последующая сложная бюрократическая цепочка не так важна для реципиента: свидетельство будет ему доставлено почтой (экспресс-почтой) через региональные управления жилищного обеспечения или непосредственно лично в руки.
2. Выбор банка. При выборе банка советуем обращать на требования к жилью, оформлению сделки (перечень необходимых документов) и обслуживание кредита (страхование, оценка квартиры/дома и другие обязательные платежи). Не лишним будет обратить внимание и на ставку и наличие отделений в городе (на случай увольнения, когда придется самому погашать ипотеку). Перечень банков, работающих в рамках программы  в Красноярске – смотрите ниже.
3. Подбор жилья по требованиям банка и Министерства обороны   
4. Подготовка документов по заемщику, жилью и подписание кредитного договора и договора с Министерством обороны. Весь пакет документов отправляется банком в Росвоенипотеку, где проходит экспертизу и согласование. 
5.После получения одобрения можно выходить на сделку купли-продажи квартиры или дома. 
6. После подтверждения регистрации сделки в банке (выпиской из ЕГРН и обременением в пользу банка и РФ) денежные средства переводятся продавцу жилья.  С этого момента Росвоенипотека принимает на себя обязательства по уплате ежемесячных взносов по ипотеке до момента ее полного  погашения или увольнения военнослужащего.  

Особенности военной ипотеки в 2017 году

- увеличен  срок оформления сделки – из-за длительной процедуры согласования в Министерстве обороны (как правило, занимает около 2 месяцев).
- жилье оформляется в собственность военнослужащего вне зависимости от его семейного положения
- налоговый вычет можно получить только с суммы собственных платежей
- военная ипотека должна быть погашена до достижения заёмщиком возраста в 45 лет
- есть возможность объединения  «субсидий» у супругов-военнослужащих для приобретения совместного жилья.
- прописана возможность использования материнского капитала, как  для увеличения стоимости покупки, так и на частичное досрочное погашение уже действующей военной ипотеки
- оплата ипотеки военного из средств Министерства обороны осуществляется на период службы. При досрочном увольнении кредит гасится из собственных средств (Но есть исключения – в материале далее они упомянуты )
- наличие жилья, купленной по военной ипотеке, не лишает военнослужащего служебного жилья. А уж что делать с доп.жильем, каждый решает сам ;)
- с 2017 года дополнительными выплатами от государства можно воспользоваться вне зависимости есть ли дополнительное жилье или нет
Дополнительные денежные средства выплачиваются участникам НИС, общая продолжительность военной службы которых составляет от 10 до 20 лет, увольняемым с военной службы в связи с организационно-штатными мероприятиями (а также членам семьи погибшего участника программы). Расчет допсредств производится исходя из того, сколько «календарей» осталось дослужить военнослужащему до 20-ти лет военной выслуги. Расчет точный и производится вплоть до месяца и дня, сам расчет готовится в части, по утвержденному алгоритму. Остаток недослуженного периода умножается на годовой взнос, выделенный из бюджета на каждого участника госпрограммы (повторим, в 2017 – 260 141 руб.).

Допсредства выплачивают: один раз, за все время службы; в 3-х месячный срок, со дня регистрации рапорта (заявления); перечисление допсредств из бюджета РФ осуществляет финансовый орган, где стояла в/ч на довольствии, на день исключения участника НИС из списков в/ч.


Условия по военной ипотеке в банках Красноярска

По программе «Военная ипотека» в Красноярске работают: Абсолют банк, Банк Открытие, Бинбанк, ВТБ 24, Газпромбанкбанк Левобережный, РоссельхозбанкСбербанкСвязь-Банк и Уралисб. 

С основными параметрами программы «Военная ипотека» можно ознакомиться здесь.

Расчет суммы кредита производится исходя из размера всех денежных средств, которые военнослужащий мог бы накопить до предельного возраста нахождения на военной службе, т.е. до достижения 45 лет. При этом размер ссуды, которую может получить заемщик, рассчитывается, исходя из стоимости жилья, размера процентной ставки и накопительного взноса, срока кредитования, а также даты выдачи ссуды.  По программам банков максимальная сумма ипотеки составляет 2200 000– 2 400 000 рублей. В Банке Уралсиб заявлена сумма в 2 600 000 руб. (при этом за счет средств НИС оплачивается только 2 100 000 рублей, а 500 000 добавляет военнослужащий).

При расчете срока кредитования банк исходит из того, что на момент достижения заемщиком 45-летнего возраста ссуда должна быть погашена. Однако при этом срок кредитования не должен превышать срок, который указан в Свидетельстве о праве участника накопительно-ипотечной системы на получение ЦЖЗ. Как правило, максимальный срок по военной ипотеке, декларируемый банками, составляет 20 лет. В Газпромбанке и Россельхозбанке максимальный заявленный срок 25 и 24 года соответственно.

Ставка по военной ипотеке варьируется от 9 до 10,9% годовых. 

Документы для военной ипотеки

Стандартный пакет документов для рассмотрения заявки  в себя включает:

  • паспорт
  • свидетельство участника НИС
  • военный билет

Банк может дополнительно запросить и другие документы.

После одобрения заявки собирается полный пакет документов на военнослужащего-заемщика, приобретаемую квартиру, в т.ч. документы продавца квартиры. Список необходимых документов у банков несколько разнятся.   


Дополнительные траты при военной ипотеке

Обязательным требованием при оформлении военной ипотеки является страхование в аккредитованной банком страховой компании имущественных интересов, связанных с владением, распоряжением и пользованием приобретаемой недвижимостью. Кроме того, необходимо застраховать жизнь и трудоспособность заемщика (личное страхование). Договоры страхования должны ежегодно перезаключаться до момента окончания срока действия кредитного договора.

Оценка жилого помещения, которое будет принято в качестве объекта военной ипотеки, осуществляется независимой оценочной компанией, аккредитованной в банке. Стоимость проведения оценки, равно как и услуги нотариуса, оплачиваются заемщиком за счет личных средств.

Также, если военнослужащий будет подыскивать жилье через агентство недвижимости, то риелторские услуги он оплачивает за свой счет. 


Военная ипотека при увольнении

Министерство обороны, ежегодно переводя средства на именной накопительный счет военнослужащего, осуществляет погашение кредита, поэтому с течением времени задолженность заемщика перед банком будет уменьшаться. Но в случае досрочного увольнения возможен вариант, что кроме ежемесячных платежей по ипотеке, военнослужащий будет должен вернуть долг еще и государству. 

Также хотелось бы обратить внимание,  что в первые годы погашения кредита  бОльшая часть ежемесячного платежа идет в счет погашения процентов по кредиту банку. Соответственно, тело кредита убывает медленно. Так что после увольнения заемщик может столкнуться со значительным долгом по ипотеке. В общем, смотрите график платежей ;)

При досрочном увольнении военнослужащего без «смягчающих» обстоятельств (состояние здоровья, сокращение штата) и сроке службы менее 10 лет заемщик будет обязан вернуть всю выплаченную государством сумму по ипотеке (в виде первоначального взноса и обязательств по кредиту) максимум в течение 10 лет под ставку рефинансирования (на ноябрь 2017 года – 8,25%). К тому же обязанность по оплате ипотеки перейдет на него. 

При увольнении по любым другим причинам при сроке службы менее 10 лет долг государству возвращается как беспроцентный заем в течение 10 лет. Долг перед банком также выплачивает военнослужащий, теперь уже бывший.

При сроке службы от 10 до 20 лет при увольнении по льготным причинам – придется выплачивать только остаток долга перед банком из собственных средств, если дополняющих накоплений не хватит для покрытия долга перед банком.

При выслуге от 20 лет -  при увольнении  по льготным основаниях недвижимость переходит в собственность без каких-либо доп.оплат.


скачать таблицуТарифы и условия по военной ипотеке в банках Красноярска (обновляются ежедневно) 

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Банк «Левобережный» снизил тарифы на выдачу гарантий для МСБ
В банке «Левобережный» снижены тарифы на выдачу гарантий малому и среднему бизнесу
В ФГ БКС назначен руководитель бизнеса управления активами
В декабре 2017 года руководителем бизнеса управления активами финансовой группы БКС назначен Игорь Кобзарь
«Российские компании даже не думают, что у них есть возможности на зарубежных рынках»
Брайан Пэллас рассказал, почему доверяет банкам несмотря на кризисы и не доверяет криптовалютам, чем плохи венчурные инвестиции и как бизнесу развиваться в условиях санкций
Бинбанк выплатил свыше 29 миллионов рублей по биржевым облигациям
Бинбанк осуществил выплату купонного дохода по биржевым облигациям серии БО-П02 (идентификационный номер выпуска 4B020200323B001P от 10 апреля 2017 года)
ВТБ предоставил более 50 миллиардов рублей льготных кредитов АПК
За 11 месяцев текущего года в рамках реализации программы льготного кредитования АПК банк ВТБ заключил кредитные соглашения на общую сумму более 50 миллиардов рублей
«Финансовая пятница», выпуск от 15.12.2017
ЛДПР VS Коррупция и ТОП-3 вкладов в инвалюте
Промсвязьбанк увеличил объем выдач потребительских кредитов
За последние три месяца выдачи потребительских кредитов в Промсвязьбанке выросли на 50% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года
Еженедельный обзор валютного рынка от Альфа-Банка
Рубль укрепился при повышении ставки ФРС
Сбербанк раздал прогноз по прибыли
Акционерам обещают 1 триллион рублей дивидендов за три года
Господдержке отключают полный привод
Минпромторг сократит программу стимулирования спроса на автомобили