Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Avangard banner

Вклады для пенсионеров

Вклады для пенсионеровПрактика показывает, что сегментация клиентов и предложение им специализированных продуктов – самая выигрышная. Именно поэтому, в большинстве банков встречаются специальные предложения для пенсионеров – людей стабильных, предсказуемых в большинстве своём. К пенсионной карте дедушкам и бабушкам частенько рекомендуют открыть специальный вклад для пенсионеров, при этом, как правило, условия по вкладам для этой категории клиентов более выгодные, чем по традиционным срочным депозитам. В итоге, экономные пенсионеры могут накопить небольшой капитал, получая доходы от процентов.

Пенсионный вклад открывается лицам, получающим пенсию от Пенсионного фонда РФ, министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, от негосударственных пенсионных фондов. Он оформляется только при представлении клиентом пенсионного удостоверения (как по возрасту, так и по инвалидности).

Обратите внимание, клиент банка может обладать статусом пенсионера не только по выслуге лет, но и по инвалидности, по случаю потери кормильца, а также при получении социальной пенсии. Однако основная категория пенсионеров-вкладчиков банка - это, как правило, клиенты преклонного возраста, склонные к накоплению и сбережению своих средств.

скачать таблицу Скачайте таблицу с вкладами для пенсионеров банков Красноярска (обновляется ежедневно)

Отметим, банки обычно предлагают срочные вклады для пенсионеров и вклады до востребования. Первый тип депозитов предназначен для накопления сбережений и процентов, второй — для безналичного зачисления пенсий. При этом пенсионные вклады до востребования от обычных вкладов до востребования отличаются повышенным процентом.

Пенсионные депозиты до «востребования» используются для безналичного зачисления пенсий и различных пособий и их использования в течение всего периода вложения. Отдельные банки предлагают текущие пенсионные вклады (до востребования), которые удобны для ежедневного использования. Такой пенсионный вклад можно пополнять в любое время и на любую сумму, снимать необходимые средства, проводить регулярные платежи (коммунальные и др.), при этом процентная ставка по вкладу остается прежней.

Сделать вклад пенсионерам — красноярцам сегодня предлагают 30 банков. Как правило, такие вклады предполагают небольшой первоначальный взнос — он может составлять и 1 рубль в некоторых банках. Однако есть и предложения, по которым предполагается более чем солидный взнос.

Вклады для пенсионеров. Условия


Валюта вклада чаще всего — российская, однако в ряде банков есть вклады в долларах США и евро. Кроме того, проценты по пенсионным вкладам обычно немного выше, нежели ставки по обычным вкладам с аналогичными в целом условиями.

Вклады для пенсионеров обладают также ещё некоторыми преимуществами: к таковым можно отнести возможность оформления завещательного распоряжения на денежные средства, размещенные во вкладе. Также в некоторых банках, дополнительно к вкладу, имеется возможность оформления банковской карты с льготным обслуживанием.

В случае необходимости ежемесячного получения начисленных процентов, вкладчик может выбрать вариант выплаты процентов на счет «до востребования» или на международную пластиковую карту, которую можно бесплатно оформить в офисе банка в день открытия вклада. Чаще всего, пенсионные вклады устанавливаются автоматически пролонгируемыми, что позволяет банку сохранить длительные отношения с клиентом, а вкладчику - не тратить время на посещение офиса банка для переоформления вклада.

Для оформления вклада клиенту необходимо предъявить пенсионное удостоверение установленного образца, а также документ, удостоверяющий личность, как правило, это паспорт. В некоторых банках пенсионер может доверить право открытия и распоряжения счетом своему родственнику при оформлении соответствующей доверенности. В этом случае родственник, помимо доверенности, должен будет предъявить документ, удостоверяющий личность, а также пенсионное удостоверение и нотариально заверенную копию паспорта представляемого лица. Только в этом случае все операции по счету в офисе банка будут осуществляться родственником пенсионера без его присутствия.

Выше уже упоминалась возможность получения пенсии на вкладной счёт: оформить перечисление на него пенсионных выплат можно в любом отделении любого банка, работающего с Пенсионным Фондом. При этом иногда нет необходимости в посещении органов Пенсионного Фонда, отдельные банки готовы эту работу взять на себя.

Для оформления такого пенсионного вклада необходимо:

1. Сообщить бухгалтеру-контролеру о намерении открыть счет для зачисления пенсии и предъявить паспорт и пенсионное удостоверение. В отдельных банках счет открывается до оформления пенсии, а пенсионное удостоверение предъявляется по мере его получения.
2. Поставить свою подпись на карточке лицевого счета (выдается бухгалтером-контролером).
3. Подписать договор банковского счета и получить сберегательную книжку (если банк выдает сберкнижки).
4. Для оформления перечисления пенсионных средств на Ваш счет необходимо заполнить заявление на перевод пенсии (бланк заявления можно получить в банке или в Пенсионном Фонде). Заявление оформляется на имя начальника Управления Пенсионного Фонда по месту проживания вкладчика.

Рассмотрим конкретные примеры от некоторых банков.

Николай Яблоков, заместитель управляющего филиалом «Газпромбанк» (АО) в г. КрасноярскеНиколай Яблоков, заместитель управляющего филиалом «Газпромбанк» (АО) в г. Красноярске, рассказывает: 

«Такой вид вклада достаточно востребован в Газпромбанке, особенно у той категории людей, которые совсем недавно были нашими зарплатными клиентами, привыкли к картам нашего банка, а благодаря данному вкладу имеют возможность сохранить все удобство международной карты и средства накопления.

Обратите внимание, в нашем банке в данном виде вклада минимальная сумма неснижаемого остатка составляет всего 500 рублей, т.е. вклад с выгодной процентной ставкой можно открыть с указанной суммы и затем накапливать средства путем безналичных и наличных пополнений, в том числе и от ПФР в случае передачи в фонд реквизита счета для перечисления. Вклад ежегодно автоматически пролонгируется, поэтому не возникнет необходимости в замене реквизитов. Счет зачисления остается тот же. Для оформления вклада необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность (паспорт), и документ, подтверждающий факт назначения пенсии (пенсионное удостоверение). Также вклад может быть открыт по доверенности с предъявлением копий указанных документов.

Проценты выплачиваются в последний рабочий день каждого календарного квартала и в день окончания вклада путем причисления к сумме вклада. Клиенту по желанию может быть открыта бесплатная международная банковская карта VISA CLASSIC сроком действия 3 года. На карту клиент может безналично перечислять со вклада сумму, превышающую установленный неснижаемый остаток».

Вероника Сергеева, начальник управления маркетинга АО «Банк Акцепт»Вероника Сергеева, начальник управления маркетинга АО «Банк Акцепт»:

 «Пенсионный вклад отличается от других более лояльными условиями для клиентов – очень низкий первоначальный взнос, повышенные ставки, сохранение процентов при досрочном расторжении.

В нашем банке вклад «Пенсионный» можно открыть на срок от полугода до двух лет. Минимальная сумма вклада – 200 рублей. Вклад - пополняемый в течение первых 6 месяцев при сроке вклада 1 год и более. Ставки по данному вкладу зависят от выбранного срока вклада и расчетного периода, в который будут выплачиваться проценты (ежемесячно/ежеквартально). Так же ставка увеличивается на 0,25 процентных пункта при открытии вклада в Интернет-банке или при получении пенсии на счет в банке «Акцепт». Таким образом, максимальная ставка составляет 8,25%.

Проценты выплачиваются на отдельный счет или капитализируются на счет вклада по выбору клиента. Одним из основных преимуществ пенсионного вклада является сохранение всех выплаченных процентов при досрочном расторжении вклада.

Если вкладчик достиг пенсионного возраста, то ему достаточно предоставить сотруднику банка только паспорт. В других случаях, необходимо предоставить в банк документы из Пенсионного фонда России, подтверждающие, что он является пенсионером. Обратите внимание, пенсионный вклад на третье лицо может открыть только пенсионер – причем любой, не только родственник.

Проценты выплачиваются на отдельный счет или капитализируются на счет вклада по выбору вкладчика. При выборе варианта перечисления процентов на отдельный счет, вкладчику к текущему счету выдается бесплатная пластиковая карта VISA Classic, если сумма вклада от 100 тысяч рублей».

Кстати, до 1 июня 2017 года в банке «Акцепт» проходит акция, по которой при открытии в день размещения вклада счета для перечисления пенсии на карту банка, процентная ставка по вкладу увеличивается на 0,5 процентных пункта.

Григорий Иванюк, начальник управления розничного бизнеса банка «Левобережный»Григорий Иванюк, начальник управления розничного бизнеса банка «Левобережный»:

«Пенсионные вклады в банке «Левобережный» уже давно пользуются популярностью среди пенсионеров. На сегодняшний день в банке доля пенсионеров-вкладчиков составляет около 50%. В банке «Левобережный» действует широкая линейка вкладов для различных категорий граждан. Особое место среди них занимают вклады и счета для пенсионеров. Все пенсионные вклады и счета с ежемесячным начислением процентов – до 7,5% годовых. Проценты по вкладу могут капитализироваться, а могут быть перечислены на отдельный счет или карту. Срок вклада может достигать 1000 дней с неоднократным перезаключением на выгодных условиях, с возможностью пополнения и снятия начисленных процентов, а также части суммы вклада с сохранением начисленных процентов.

Пенсионные вклады позволяют не только увеличить имеющиеся накопления пенсионеров на выгодных условиях, но и получать пенсии, пособия и иные компенсации.

Пенсионный вклад или счет может открыть только сам пенсионер (или получатель социальной выплаты). Для открытия пенсионного вклада или счета необходимо предоставить паспорт, пенсионное удостоверение, либо документ, подтверждающий право на получение социальной выплаты.
Тем, кто еще находится в предпенсионном возрасте, банк «Левобережный» предлагает позаботиться о получении будущей пенсии и открыть счет «Пенсионная карта» под 4% годовых с ежемесячной капитализацией и возможностью пополнения и снятия без ограничения».

Антон Шевнин, региональный директор ПАО «Промсвязьбанк»Антон Шевнин, региональный директор ПАО «Промсвязьбанк»: 

«Данный вклад востребован в Промсвязьбанке. Итоги 2016 года говорят сами за себя: по сравнению с 2015 годом, доля таких вкладов в портфели Промсвязьбанка увеличилась более чем в три раза. Разумеется, вклад открывается только при предъявлении пенсионного удостоверения. Вклад пополняемый (минимальная сумма доп. взносов не ограничена) и выплата процентов по выбору клиента. В нашем банке вклад можно открыть в рублях, долларах США или евро. Ставка до 8,41% в рублях, 1,21% в долларах США, 0,15% в евро. Минимальная сумма вклада от 3000 рублей, от 500 долларов США/Евро. Срок вклада от 181 до 731 дня, вклад может быть пролонгирован не более 3х раз. Продукт ориентирован только на пенсионеров. Сумма не влияет на процентную ставку. Проценты по пенсионному вкладу выплачиваются ежемесячно двумя способами: с выплатой на счёт вклада или на карту/счёт ПСБ.

Для удобства управления деньгами мы выпустили специально для пенсионеров – Пенсионную карту. Кроме очевидных преимуществ при получении пенсии (безопасность, быстрота и удобство), на остаток по карте ежемесячно начисляются проценты (хорошая прибавка к пенсии). Так же управлять вкладом можно дистанционно с помощью функционального и понятного интернет-банка».

Кстати, Промсвязьбанк разработал для своих клиентов специальные программы обслуживания, если сумма вклада:
  • от 100 000 рублей – программа «Твой ПСБ» бесплатно
  • от 500 000 рублей – программа «Твой ПСБ Плюс» бесплатно
  • от 1 миллиона рублей – программа «Твой ПСБ Премиум»
  • от 2 миллионов рублей – программа привилегированного обслуживания OrangePremiumClub бесплатно. 

Евгений Андреев, заместитель председателя правления - начальник кредитного управления ООО «Хакасский муниципальный банк»Евгений Андреев, заместитель председателя правления - начальник кредитного управления ООО «Хакасский муниципальный банк»:

Наш банк предлагает пенсионерам два Пенсионных продукта. Для накопления денежных средств и получения дополнительно дохода к пенсии - вклад «Пенсионный», с получением 7% годовых на остаток. Для использования пенсии и получения дополнительного дохода к ней – «Пенсионная карта», с получением 4% годовых на остаток по счету.

Подробнее остановлюсь на вкладе «Пенсионный». Вклад «Пенсионный» открывается клиентам – пенсионерам для получения пенсии, не ранее чем за 2 месяца до достижения пенсионного возраста. Если клиенту уже исполнилось 55 лет (для женщин) или 60 лет (для мужчин), то для открытия данного вида вклада никаких документов, кроме паспорта, не потребуется. Если клиент получает пенсию до наступления пенсионного возраста - предоставление соответствующих документов их Пенсионного фонда является обязательным условием.

Вклад открывается на срок 180 дней и автоматически переоформляется на новый срок на условиях, действующих в банке на момент переоформления.

Вклад можно пополнять как за счет поступления пенсии, так и за счет личных сбережений и иных денежных средств. При этом, при необходимости клиент может частично изымать часть суммы вклада без потери процентов: минимальный остаток суммы вклада составляет всего 500 рублей.
Дополнительный доход в виде процентов клиент получает каждые 3 месяца, проценты капитализируются и получить их можно в любое время.

Банк всегда предлагает пенсионерам наиболее лояльные тарифы и выгодные условия обслуживания. Так, получение пенсионной карты является бесплатным, плата за годовое обслуживание не взимается. Данное предложение пользуется заслуженной популярностью у наших клиентов».

Сбербанк предлагает пенсионерам вклад «Пенсионный- плюс»: минимальная сумма первоначального взноса стартует от 1 рубля, у вкладчика есть возможность как пополнять счет любыми суммами, так и при необходимости снимать с него наличные деньги. На любой вид поступлений: пенсия, либо часть заработной платы работающего пенсионера, раз в 3 месяца начисляется проценты - 3,5% годовых с их капитализацией.

При открытии вклада, в банке уточняют, куда клиенту начислять проценты: на счет в банке, сберегательную книжку или карту. Возможен любой из вариантов. Срок вклада 36 месяцев. Вклад можно продлевать неограниченное количество раз. При досрочном расторжении расчет доходности ведется без учета капитализации процентов.

Для открытия вклада необходимо предъявить паспорт и пенсионное удостоверение.

Сегодня Сбербанк предлагает пенсионерам получать пенсию и дополнительный доход с картой «Маэстро Социальная», где так же на остаток средств начисляется 3,5% годовых. А при оплате картой покупок многие магазины, аптеки предоставляют скидку.

Кроме того, жители Красноярского края, получающие пенсии и другие социальные выплаты ПФР на счета вкладов «Пенсионный плюс» или банковские карты Maestro «Социальная», могут получить справку о видах и размерах пенсии в любом офисе банка, и даже не выходя из дома – воспользовавшись интернет-сервисом «Сбербанк Онлайн». Справка содержит подробную информацию обо всех причитающихся социальных выплатах Пенсионного Фонда Российской Федерации и их размерах. При этом клиент может сам выбрать интересующий его период зачисления денежных средств.

Вклад «Пенсионный» Дальневосточного банка гарантирует высокую процентную ставку с капитализацией и доход даже при досрочном расторжении договора. Вклад открывается в рублях, долларах или евро на срок от 3 месяцев до 1,5 года, проценты начисляются ежемесячно и присоединяются к вкладу (капитализируются), что заметно повышает его доходность, вклад пополняется в течение всего срока без ограничений. При досрочном расторжении договора проценты начисляются, исходя из фактического времени нахождения средств на вкладе, — чем дольше действовал договор вклада, тем больше доход. Минимальная сумма вклада не ограничена. Дополнительные взносы принимаются в течение всего срока действия вклада. Проценты начисляются ежемесячно и присоединяются к вкладу (капитализация). При досрочном расторжении договора начисленные проценты выплачиваются по указанным ставкам в зависимости от фактического срока нахождения средств на вкладе. По окончании срока вклада средства перечисляются на счет «До востребования» / текущий счет.

скачать таблицуСкачайте таблицу с вкладами для пенсионеров банков Красноярска (обновляется ежедневно)
Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Совокупный краевой ипотечный портфель в августе 17 года превысил 120 миллиардов рублей
Объем выдаваемых ипотечных кредитов в Красноярском крае растет, сообщило отделение по Красноярскому краю Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации
ПФР запустил сайт пенсионной грамотности для школьников и студентов
К новому учебному году Пенсионный фонд России запустил обучающий интернет-ресурс Школьникам о пенсии
ККО Банка ЖилФинанс в Красноярске закроется в ноябре
Как стало известно порталу «Финансист», 14 ноября текущего года кредитно-кассовый офис АО «Банк ЖилФинанс» в Красноярске прекратит обслуживание клиентов
Бинбанк зафиксировал стабилизацию в ситуации с клиентами
Вчера, 21 сентября, после объявления Банка России о согласии на финансовое оздоровление кредитного учреждения, Бинбанк зафиксировал стабилизацию ситуации
Сбербанк признан лучшим банком Центральной и Восточной Европы по работе в сфере недвижимости
По итогам опроса Euromoney Real Estate Survey 2017 Сбербанк занял первые места сразу в четырёх категориях
Альфа-Банк планирует развивать молодежный банкинг с помощью тинейджеров
Альфа-Банк приглашает молодых людей в возрасте 15-17 лет для участия в разработке и продвижении новых продуктов и услуг для молодежи
Банк «Международный финансовый клуб» предлагает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям воспользоваться уникальной услугой - получить номер расчетного счета без визита в банк в течение нескольких минут
Банк «Международный финансовый клуб» предлагает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям воспользоваться уникальной услугой - получить номер расчетного счета без визита в банк в течение нескольких минут
«Финансовая пятница», выпуск от 22.09.2017
КПРФ предложил делить нефтедоллары и ТОП-3 кредитов наличными без обеспечения
В работе онлайн-банка Райффайзенбанка произошел сбой
Клиенты Райффайзенбанка могут испытывать сложности при входе в онлайн-банк и мобильное приложение банка
Бинбанк выплатил свыше 28 миллионов рублей купонного дохода по биржевым облигациям серии БО-П05
Бинбанк выплатил купонный доход по биржевым облигациям серии БО-П05 (идентификационный номер выпуска 4B020500323B001P от 11 июля 2017 года)