Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Выборка по вкладам

Рефинансирование кредита в Красноярске

Рефинансирование кредитаПлатежи по кредиту съедают значительную часть зарплаты, потому что кредит был взят по высокой ставке или в наличии несколько кредитов разных банков? Вариантов выхода два: больше зарабатывать или попробовать снизить платеж за счет рефинансирования кредита. 

53% заемщиков в 2106 году брали кредиты для погашения своих прежних долгов – гласит статистика Объединённого кредитного бюро. В 2016 году средний размер кредита на рефинансирование предыдущего составил 126 тысяч против 101 тысячи рублей в 2015 году. При этом 42% заемщиков на момент получения нового кредита наличными имели один открытый кредит, 51% - два, 60% - три кредита, 65% - четыре, 71% - пять и более.

Портал «Финансист» собрал для своих читателей актуальнейшую информацию о текущем банковском предложении по рефинансированию кредитов и опросил экспертов о тонкостях продукта. Эксперты в голос говорят о том, что спрос на перекредитование в Красноярске довольно солиден.

Юлия Диденко, начальник управления кредитования физических лиц банка «Левобережный»: «Спрос на услугу, безусловно, есть. В период активного спроса на программы рефинансирования, который пришелся на конец 2016 и начало 2017 года, доля кредитов на рефинансирование в общем объеме выдач достигала 13-15%. Это показательное значение, которое подтверждает активный интерес к данным программам со стороны клиентов».

Что такое рефинансирование и для чего оно нужно:  

Итак, рефинансирование кредита — получение нового кредита с целью полного закрытия уже взятого, более дорогого, займа или нескольких.    
Другими словами, клиенту предоставляется новый кредит на сумму оставшейся задолженности с возможностью отсрочки платежа. Вся имеющаяся задолженность по ранее заключенному кредитным договорам полностью погашается за счёт денежных средств нового кредита с измененной процентной ставкой и сроком.  

Для чего нужно рефинансирование кредитов:

  • снизить ставку по кредиту – если предыдущий кредит был взял по более высокой ставке.
  • изменить ежемесячный платеж – по новому кредиту возможно уменьшение или увеличение суммы ежемесячного платежа за счет изменение срока кредита 
  • объединить несколько кредитов в один – удобнее проводить один платеж по кредиту, нежели 2-5… в разные банки
  • выбрать удобную дату платежа 
  • получить некую сумму денег наличными на личные цели  

Антон Шевнин, региональный директор ОО «Красноярский» Промсвязьбанка

Антон Шевнин, региональный директор ОО «Красноярский» Промсвязьбанка: «За последнее время ставки по кредитам снизились в полтора-два раза — потому что сократилась инфляция. И теперь банкам стало выгодно предложить вам перейти на обслуживание к ним, а взамен дать вам ставку пониже. Или - если у вас несколько кредитов - объединить их так, чтобы вы платили за них по единой ставке. Банк расплачивается по всем вашим кредитам, и вы становитесь должны только этому банку.

Вы точно так же вносите ежемесячные платежи по определенной ставке — только платите не нескольким кредиторам, а одному. Обычно у банков, предлагающих программы рефинансирования, есть два варианта: либо за счет снижения ставки уменьшить ежемесячный платеж, либо оставить платеж как есть, но увеличить сумму кредита. Во втором варианте все останется как есть, только банк выдаст вам какое-то количество денег, которые вы сможете потратить как угодно».

Юлия Диденко, начальник управления кредитования физических лиц банка «Левобережный»

Юлия Диденко, банк «Левобережный»: «Рефинансирование кредитов, в первую очередь, окажется полезным для заемщика с несколькими долговыми обязательствами. Это удобно – взять один кредит на более выгодных условиях и погасить им текущие кредиты, что позволит систематизировать расходы и избавит от постоянных походов в разные банки. 

Кроме того, если клиент чувствует, что текущие платежи по нескольким кредитам становятся обременительными и сказываются на семейном бюджете не лучшим образом, значит, ему тоже пора задуматься о систематизации расходов по долговым обязательствам. 

Еще одно преимущество программы перекредитования, которое делает эту услугу востребованной, заключается в меньшем размере ежемесячных платежей и в реальной возможности увеличить срок погашения кредитной задолженности». 

Что предлагают банки в Красноярске по рефинансированию кредитов

Евгений Андреев, заместитель председателя правления - директор операционного офиса «Красноярский» ООО «Хакасский муниципальный банк»

Евгений Андреев, заместитель председателя правления - директор операционного офиса «Красноярский» ООО 
«Хакасский муниципальный банк»: «Рефинансированию подлежат потребительские кредиты, ранее полученные в сторонних кредитных организациях и микрофинансовых учреждениях. Их количество банком не ограничивается, главное, чтобы задолженность погашалась полностью, а общая сумма не превышала 1 миллиона рублей. Клиент самостоятельно выбирает удобный режим погашения нового кредита (аннуитетными или дифференцированными платежами) и срок от 1 до 5 лет.

Главной особенностью предложения нашего банка является то, что кредиты в рамках данной программы выдаются наличными, а 20% от полученной суммы заемщик может использовать по своему усмотрению. Для «зарплатников», пенсионеров и работников бюджетной сферы действуют различные программы лояльности, позволяющие оформить кредит на более выгодных условиях».   

Светлана Туровец, заместитель управляющего Красноярским отделением Сбербанка

Светлана Туровец, заместитель управляющего Красноярским отделением 
Сбербанка: «Сбербанк сейчас предлагает  2 продукта «Рефинансирование под залог недвижимости» и рефинансирование потребительских кредитов.  «Рефинансирование под залог недвижимости» даёт возможность оформить кредит на одну из следующих целей: рефинансирование ипотеки в другом банке с консолидацией прочих потребительских, автокредитов и кредитных карт; рефинансирование ипотеки в другом банке с предоставлением части денежных средств на личные цели; рефинансирование ипотеки в другом банке с предоставлением части денежных средств на личные цели и консолидацией прочих потребительских, автокредитов и кредитных карт. Максимальная сумма на погашение других кредитов — 1,5 миллиона рублей, на личные цели — 1 миллион рублей.

Потребительский кредит на рефинансирование кредитов позволяет рефинансировать до 5-ти кредитов, в том числе кредиты сторонних банков: потребительский кредит, автокредит, кредитную карту, дебетовую карту с разрешенным овердрафтом стороннего банка. Или, как вариант,    кредиты ПАО Сбербанк: потребительский кредит, автокредит (при условии рефинансирования минимум одного стороннего кредита)».

скачать таблицуСкачайте таблицу с программами рефинансирования кредитов банков Красноярска (обновляется ежедневно)

Александр Дмитриев, управляющий директор по развитию розничного бизнеса Красноярского регионального филиала Связь-Банка: «Предлагаемая нами сегодня ставка –ниже, чем во многих других банках, подчас значительно. Сумма рефинансирования, по которой мы уверенно конкурируем, также выше – 3 миллиона рублей. Кроме того, наши условия предоставления кредита в чем-то лояльнее, чем у других банков, например, стаж на последнем месте работы должен быть от 4 месяцев, а не от полугода, как встречается на рынке».
 
Юлия Диденко, банк «Левобережный»: «Банк «Левобережный» предлагает рефинансирование кредитных обязательств клиентов перед другими банками в сумме до 1 000 000 рублей. Процентная ставка гарантированно снижается: максимально возможное снижение – на 10 процентных пунктов. На таких условиях клиенты, которые пользуются нашей программой рефинансирования, гарантированно получают экономию в обслуживании своих кредитных обязательств. Дополнительный плюс, который мы предоставляем нашим клиентам – возможность выбрать удобную дату платежа по кредиту, чтобы платеж комфортно вписался в их ежемесячный бюджет.

Дмитрий Теплов, начальник отдела продаж розничный продуктов Ф-ла Банка ГПБ (АО) в г. Красноярске

Дмитрий Теплов, начальник отдела продаж розничный продуктов Ф-ла Банка 
ГПБ(АО) в г. Красноярске:  «По программам потребительского кредитования можно рефинансировать любые кредиты за исключением кредитных карт. В настоящее время в Газпромбанке действуют акция по программе рефинансирования потребительских кредитов. В рамках акции применяется единая ставка для всех категорий заемщиков.

При этом нужно обратить внимание, что при рефинансировании потребительских кредитов Газпромбанк предоставляет своим клиентам возможность увеличения срока действия рефинансируемого кредита, а также получение дополнительной суммы денежных средств превышающей сумму рефинансируемого кредита».

Требования при рефинансировании кредитов

Светлана Туровец, Сбербанк: «Требования к рефинансируемым кредитам: своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев (допускается одна просрочка сроком до 30 дней или до трех просрочек сроком до 5 дней), отсутствие текущей просроченной задолженности, существование кредита не менее 180 календарных дней на дату рассмотрения кредитной  заявки. И не менее 90 календарных дней должно оставаться до окончания срока кредитования  на дату рассмотрения кредитной  заявки. Рефинансируемые кредиты Сбербанка должны быть в том же территориальным банке, где оформляется кредит «Рефинансирование под залог недвижимости.

Самое главное условие – отсутствие открытых просрочек. Аккуратное и своевременное внесение платежей по прошлому кредиту делает шансы на одобрение рефинансирования максимальными. Уровень дохода должен быть достаточным для погашения общей суммы платежей, либо стоит заранее уточнить об увеличении срока кредитования. Ваш прежний кредитор не должен иметь моратория на досрочное погашение. По старому кредиту должно быть выплачено несколько платежей (обычно – около 20% основного долга).
Дмитрий Теплов, Газпромбанк: «В каждом банке действуют свои требования к рефинансируемым кредитам, но в основном они касаются срока действия кредита. Так, например, Газпромбанк рефинансирует потребительский кредит, если срок его действия с момента и до окончания действия кредитного договора остается не менее 6 месяцев.

Юлия Диденко, банк «Левобережный»: При рефинансировании обязательств платежеспособность заемщика оценивается банком, как и при обычном кредитовании. Конечно, банк проверяет кредитную историю клиента и в случае, если у того в течение срока обслуживания кредита в предыдущем банке постоянно возникали просрочки, может отказать ему в рефинансировании. Отказ может быть и в случае, если материальное положение клиента с момента получения первого кредита ухудшилось».

Документы для рефинансирования кредита

Документы, которые запрашивают банки при рефинансировании, не сильно отличаются. Перечислим основные документы:

  • паспорт РФ, 
  • справка о доходах,
  • кредитный договор по кредитам, которые хотите рефинансировать,
  • график погашения задолженности, 
  • справка о сумме задолженности 

На что обратить внимание при рефинансировании кредита

Юлия Диденко, банк «Левобережный»

При выборе нового кредита необходимо сопоставлять затраты на его оформление с экономией от снижения ставки. Для этого полезно узнать все затраты на оформление рефинансирования в новом банке, а также посчитать разницу в ставках по кредитам, разницу в ежемесячных платежах. Очень показательным является именно сравнение размера ежемесячных платежей. Не рекомендуется затевать рефинансирование, если эта разница незначительна
Антон Шевнин, Промсвязьбанк: Еще надо помнить, что вам может понадобиться страхование кредита. Банки готовы рефинансировать только «хорошие» кредиты: те, по которым исправно платят последние полгода. Есть ограничения и по сумме: как правило, это не больше одного-двух миллионов рублей. Многие программы, включая ту, что предлагает «Промсвязьбанк», не рассчитаны на ипотеку и автокредиты, зато подходят для потребительских кредитов и кредитных карт». 

скачать таблицуСкачайте таблицу с программами рефинансирования кредита банков Красноярска (обновляется ежедневно)

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Красноярцев научат вести «Конструктивные переговоры в конфликтных ситуациях»
9-10 ноября в Красноярске пройдет тренинг «Конструктивные переговоры в конфликтных ситуациях» Ларисы Давыдовой
Мировые рынки в среду продемонстрировали слабоположительную динамику
Индексы Уолл-Стрит обновили максимумы (Dow Jones впервые преодолел круглую отметку 23000 пунктов)
Портфель привлеченных средств населения группы ВТБ превысил 3 триллиона рублей
По итогам работы за три квартала текущего года группа ВТБ обеспечила более 60% прироста всего рынка привлеченных средств населения
Енисейский объединенный банк примет участие в акции «День приема монеты от населения»
Енисейский объединенный банк выступит участником акции «День приема монеты от населения»
Промсвязьбанк продлил операционный день для малого бизнеса
Промсвязьбанк увеличил время на совершение платежей в интернет-банке и мобильном банке для клиентов малого и среднего бизнеса
Сбербанк вступил в Enterprise Ethereum Alliance
Сбербанк вступил в некоммерческий альянс Enterprise Ethereum Alliance (EEA), став первым российским банком в составе альянса
Банк Авангард подключился к сервису Apple Pay
Теперь держатели карт MasterCard и Visa банка могут оплачивать покупки с помощью мобильных устройств Apple
ВТБ Лизинг передал более 19 000 тысяч автомобилей корпоративным клиентам
За 9 месяцев 2017 года ВТБ Лизинг предоставил в лизинг индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам более 19 000 автомобилей
Промсвязьбанк запустил сервис Apple Pay для корпоративных карт
Держателям корпоративных карт Mastercard Промсвязьбанка стала доступна бесконтактная технология мгновенной оплаты Apple Pay
Альфа-Банк представил первые в мире протезы со встроенной функцией бесконтактной оплаты
Альфа-Банк, компания «Моторика» и Mastercard представили первые в мире биоэлектрические протезы рук со встроенной функцией бесконтактной оплаты