Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Avangard banner

Рефинансирование кредитов в Красноярске

Рефинансирование кредита53% заемщиков в 2106 году брали кредиты для погашения своих прежних долгов – гласит статистика Объединённого кредитного бюро. В 2016 году средний размер кредита на рефинансирование предыдущего составил 126 тысяч против 101 тысячи рублей в 2015 году. При этом 42% заемщиков на момент получения нового кредита наличными имели один открытый кредит, 51% - два, 60% - три кредита, 65% - четыре, 71% - пять и более. Портал «Финансист» собрал для своих читателей актуальнейшую информацию о текущем банковском предложении по рефинансированию кредитов и опросил экспертов о тонкостях продукта.


Эксперты в голос говорят о том, что спрос на программы рефинансирования довольно солиден.

Юлия Диденко, начальник управления кредитования физических лиц банка «Левобережный»

«Спрос на услугу, безусловно, есть. В период активного спроса на программы рефинансирования, который пришелся на конец 2016 и начало 2017 года, доля кредитов на рефинансирование в общем объеме выдач достигала 13-15%. Это показательное значение, которое подтверждает активный интерес к данным программам со стороны клиентов».
 

Итак, рефинансирование кредита — получение нового кредита с целью полного закрытия уже взятого, более дорогого, займа или нескольких.

 Другими словами, клиенту предоставляется новый кредит на сумму оставшейся задолженности с возможностью отсрочки платежа. Вся имеющаяся задолженность по ранее заключенному кредитным договорам полностью погашается за счёт денежных средств нового кредита с измененной процентной ставкой и сроком.  


Юлия Диденко, начальник управления кредитования физических лиц банка «Левобережный»Юлия Диденко, начальник управления кредитования физических лиц банка «Левобережный»:

«Рефинансирование кредитов, в первую очередь, окажется полезным для заемщика с несколькими долговыми обязательствами. Это удобно – взять один кредит на более выгодных условиях и погасить им текущие кредиты, что позволит систематизировать расходы и избавит от постоянных походов в разные банки. 

Кроме того, если клиент чувствует, что текущие платежи по нескольким кредитам становятся обременительными и сказываются на семейном бюджете не лучшим образом, значит, ему тоже пора задуматься о систематизации расходов по долговым обязательствам. 

Еще одно преимущество программы перекредитования, которое делает эту услугу востребованной, заключается в меньшем размере ежемесячных платежей и в реальной возможности увеличить срок погашения кредитной задолженности». 

Антон Шевнин, региональный директор ОО «Красноярский» ПромсвязьбанкаАнтон Шевнин, региональный директор ОО «Красноярский» Промсвязьбанка:

«Вы набрали кредитов, и большая часть зарплаты уходит на ежемесячные платежи? Ситуация неприятная, Есть две опции — либо начать больше зарабатывать, либо снизить расходы на кредиты.

С первым вам, кроме вас самих, вряд ли кто-нибудь поможет, а вот для второго есть программы рефинансирования. Смысл таковой в следующем: если вы брали кредит несколько лет (или даже месяцев) назад, то, скорее всего, ставка была достаточно высокой — по потребительским кредитам ставки были и 25%, и 30%, и выше.

За последнее время ставки по кредитам снизились в полтора-два раза — потому что сократилась инфляция. И теперь банкам стало выгодно предложить вам перейти на обслуживание к ним, а взамен дать вам ставку пониже. Или - если у вас несколько кредитов - объединить их так, чтобы вы платили за них по единой ставке. Банк расплачивается по всем вашим кредитам, и вы становитесь должны только этому банку.

Вы точно так же вносите ежемесячные платежи по определенной ставке — только платите не нескольким кредиторам, а одному. Обычно у банков, предлагающих программы рефинансирования, есть два варианта: либо за счет снижения ставки уменьшить ежемесячный платеж, либо оставить платеж как есть, но увеличить сумму кредита. Во втором варианте все останется как есть, только банк выдаст вам какое-то количество денег, которые вы сможете потратить как угодно».


Александр Дмитриев, управляющий директор по развитию розничного бизнеса Красноярского регионального филиала Связь-Банка

«К концу 2014 года банки по объективным причинам значительно повысили ставки по кредитным продуктам, а потребители продолжали занимать у банков. Позже, вместе со стабилизацией обстановки в экономике и снижением ключевой ставки шёл обратный процесс – снижение кредитных ставок. Поэтому сегодня очень большим спросом пользуются продукты, позволяющие выплатить «дорогие кредиты» с «кризисными» ставками, а после этого начать выплачивать кредитные средства по ставке актуальной сегодняшнему дню.

Кроме того, популярности таких кредитов способствует закредитованность населения: сегодня обычным становится обслуживание трех-пяти кредитов с разными ставками, что, безусловно, невыгодно. Когда появилась возможность объединить эти кредиты, она, естественно, оказалась востребованной.

Рынок ориентируется на потребности клиентов: пользуется ли продукт спросом. Кредит на рефинансирование является новым продуктом для нашего банка, но спрос на него постоянно растет. Основным преимуществом рефинансирования является объединение нескольких кредитов в один. И в 90% случаев клиенты обращаются за рефинансированием для выполнения этой задачи.

Клиент, который попал в трудную жизненную ситуацию, не может рассчитывать на получение очередного кредита, поскольку в этом случае встает закономерный вопрос: как, погасив с помощью рефинансирования долг перед одним банком, он будет возвращать кредит другому банку?»
 

скачать таблицуСкачайте таблицу с программами рефинансирования банков Красноярска (обновляется ежедневно)

Итак, что сегодня предлагают красноярские банки действующим заёмщикам, по разным причинам жаждущим снизить кредитную нагрузку?

Евгений Андреев, заместитель председателя правления - директор операционного офиса «Красноярский» ООО «Хакасский муниципальный банк»Евгений Андреев, заместитель председателя правления - директор операционного офиса «Красноярский» ООО «Хакасский муниципальный банк»:

«На протяжении длительного времени процентные ставки в сегменте розничного кредитования снижаются, что позволяет заемщикам постоянно улучшать условия действующих кредитов. Рефинансированию подлежат потребительские кредиты, ранее полученные в сторонних кредитных организациях и микрофинансовых учреждениях. Их количество банком не ограничивается, главное, чтобы задолженность погашалась полностью, а общая сумма не превышала 1 миллиона рублей. Клиент самостоятельно выбирает удобный режим погашения нового кредита (аннуитетными или дифференцированными платежами) и срок от 1 до 5 лет.

Главной особенностью предложения нашего банка является то, что кредиты в рамках данной программы выдаются наличными, а 20% от полученной суммы заемщик может использовать по своему усмотрению. Для «зарплатников», пенсионеров и работников бюджетной сферы действуют различные программы лояльности, позволяющие оформить кредит на более выгодных условиях». 


Светлана Туровец, заместитель управляющего Красноярским отделением СбербанкаСветлана Туровец, заместитель управляющего Красноярским отделением Сбербанка

«Сбербанк сейчас предлагает  2 продукта «Рефинансирование под залог недвижимости» и рефинансирование потребительских кредитов.  Они  позволяют рефинансировать ипотеку и другие кредиты и снизить процентную ставку.

«Рефинансирование под залог недвижимости» даёт возможность оформить кредит на одну из следующих целей: только рефинансирование ипотеки в другом банке; рефинансирование ипотеки в другом банке с консолидацией прочих потребительских, автокредитов и кредитных карт; рефинансирование ипотеки в другом банке с предоставлением части денежных средств на личные цели; рефинансирование ипотеки в другом банке с предоставлением части денежных средств на личные цели и консолидацией прочих потребительских, автокредитов и кредитных карт.

Максимальная сумма на погашение ипотеки другого банка в нашем регионе составляет 5 миллионов рублей. Максимальная сумма на погашение других кредитов — 1,5 миллиона рублей, на личные цели — 1 миллион рублей.  Банк не принимает в залог права по договору приобретения стройки. Поэтому у клиента должен быть достроен,  и оформлен в собственность объект,  или клиент должен предложить банку залог иного, свободного от ипотеки объекта недвижимости (квартира или дом с землей).

Потребительский кредит на рефинансирование кредитов позволяет рефинансировать до 5-ти кредитов, в том числе кредиты сторонних банков: потребительский кредит, автокредит, кредитную карту, дебетовую карту с разрешенным овердрафтом стороннего банка. Или, как вариант,    кредиты ПАО Сбербанк: потребительский кредит, автокредит (при условии рефинансирования минимум одного стороннего кредита).

�p> Основные преимущества кредита: объединение нескольких кредитов в один, в том числе кредитов Сбербанка (при условии рефинансирования минимум одного внешнего кредита), возможность снизить общий размер ежемесячного платежа за счет снижения ставки и увеличения срока кредита, возможность оформить кредит по упрощенному пакету документов  без предоставления документов о доходе и занятости;  возможность получить дополнительную сумму на личные цели.

Требования к рефинансируемым кредитам: своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев (допускается одна просрочка сроком до 30 дней или до трех просрочек сроком до 5 дней), отсутствие текущей просроченной задолженности, существование кредита не менее 180 календарных дней на дату рассмотрения кредитной  заявки. И не менее 90 календарных дней должно оставаться до окончания срока кредитования  на дату рассмотрения кредитной  заявки. Рефинансируемые кредиты Сбербанка должны быть в том же территориальным банке, где оформляется кредит «Рефинансирование под залог недвижимости».

Александр Дмитриев, управляющий директор по развитию розничного бизнеса Красноярского регионального филиала Связь-Банка: 

«Предлагаемая нами сегодня ставка –ниже, чем во многих других банках, подчас значительно. Сумма рефинансирования, по которой мы уверенно конкурируем, также выше – 3 миллиона рублей. Кроме того, наши условия предоставления кредита в чем-то лояльнее, чем у других банков, например, стаж на последнем месте работы должен быть от 4 месяцев, а не от полугода, как встречается на рынке».
 

Юлия Диденко, начальник управления кредитования физических лиц банка «Левобережный»: 

«Банк «Левобережный» предлагает рефинансирование кредитных обязательств клиентов перед другими банками в сумме до 1 000 000 рублей. Процентная ставка гарантированно снижается: максимально возможное снижение – на 10 процентных пунктов. На таких условиях клиенты, которые пользуются нашей программой рефинансирования, гарантированно получают экономию в обслуживании своих кредитных обязательств. Дополнительный плюс, который мы предоставляем нашим клиентам – возможность выбрать удобную дату платежа по кредиту, чтобы платеж комфортно вписался в их ежемесячный бюджет.

Тема рефинансирования кредитных обязательств особенно актуальна в ситуациях, когда клиенты имеют несколько действующих кредитов. Конечно, мы учитываем качество кредитной истории клиента и рефинансируем кредиты только физическим лицам, не имеющим текущей просроченной задолженности по кредитным договорам. Причем, при рефинансировании нам интересны все категории клиентов: и новые клиенты, и клиенты, уже имеющие кредитную историю в нашем банке, и пенсионеры. Дополнительным преимуществом нашей программы рефинансирования является то, что банк не требует обеспечения и запрашивает от клиента минимальный пакет документов».

Дмитрий Теплов, начальник отдела продаж розничный продуктов Ф-ла Банка ГПБ (АО) в г. КрасноярскеДмитрий Теплов, начальник отдела продаж розничный продуктов Ф-ла Банка ГПБ (АО) в г. Красноярске:  

«Поскольку в последнее время банки значительно снизили ставки по ипотечным кредитам, программы рефинансирования очень востребованы. Банк ГПБ (АО) предлагает клиентам программы рефинансирования ипотечных и потребительских кредитов. При этом по ипотеке рефинансируются кредиты только под залог готового жилья, даже если вы изначально получали кредит на приобретение строящейся квартиры, но дом уже достроился и вы оформили право собственности на квартиру и залог, то такой кредит тоже можно рефинансировать на текущих условиях Банка ГПБ (АО).

По программам потребительского кредитования можно рефинансировать любые кредиты за исключением кредитных карт. В настоящее время в Газпромбанке действуют две акции по программам рефинансирования: ипотечных и потребительских кредитов. В рамках акции применяются единые ставки для всех категорий заемщиков».

На что обратить внимание? 

Юлия Диденко, начальник управления кредитования физических лиц банка «Левобережный»: 

«При выборе нового кредита необходимо сопоставлять затраты на его оформление с экономией от снижения ставки. Для этого полезно узнать все затраты на оформление рефинансирования в новом банке, а также посчитать разницу в ставках по кредитам, разницу в ежемесячных платежах. Очень показательным является именно сравнение размера ежемесячных платежей. Не рекомендуется затевать рефинансирование, если эта разница незначительна.

При рефинансировании обязательств платежеспособность заемщика оценивается банком, как и при обычном кредитовании. Конечно, банк проверяет кредитную историю клиента и в случае, если у того в течение срока обслуживания кредита в предыдущем банке постоянно возникали просрочки, может отказать ему в рефинансировании. Отказ может быть и в случае, если материальное положение клиента с момента получения первого кредита ухудшилось».
 

Светлана Туровец, заместитель управляющего Красноярским отделением Сбербанка: 

«Самое главное условие – отсутствие открытых просрочек. Аккуратное и своевременное внесение платежей по прошлому кредиту делает шансы на одобрение рефинансирования максимальными. Уровень дохода должен быть достаточным для погашения общей суммы платежей, либо стоит заранее уточнить об увеличении срока кредитования. Ваш прежний кредитор не должен иметь моратория на досрочное погашение. По старому кредиту должно быть выплачено несколько платежей (обычно – около 20% основного долга)».

Дмитрий Теплов, начальник отдела продаж розничный продуктов Ф-ла Банка ГПБ (АО) в г. Красноярске: 

«При подаче заявки на рефинансирование кредита необходимо понимать, что банк в первую очередь будет обращать внимание на кредитную историю клиента и заявки клиентов с отрицательной кредитной историей рассматриваться не будут.   В каждом банке действуют свои требования к рефинансируемым кредитам, но в основном они касаются срока действия кредита, так например Газпромбанк рефинансирует Ваш ипотечный кредит если срок его действия с момента выдачи составляет не менее 12 месяцев и до окончания действия кредитного договора остается не менее 36 месяцев, а по потребительским кредитам эти сроки установлены в размере 6 месяцев.

Также действуют ограничения на минимальную сумму кредита, т.к. банку как правило не выгодно заниматься рефинансированием мелких кредитов. При этом нужно обратить внимание, что при рефинансировании как потребительских так и ипотечных кредитов Газпромбанк предоставляет своим клиентам возможность увеличения срока действия рефинансируемого кредита, а также получение дополнительной суммы денежных средств превышающей сумму рефинансируемого кредита».

Антон Шевнин, региональный директор ОО «Красноярский» Промсвязьбанка: 

«Рефинансирование очевидно невыгодно, если ставки по вашим кредитам ниже ставки по кредиту с рефинансированием. Но это маловероятно, учитывая, что в последние годы ставки падают — и по депозитам, и по кредитам. Еще надо помнить, что вам может понадобиться страхование кредита. Банки готовы рефинансировать только «хорошие» кредиты: те, по которым исправно платят последние полгода. Есть ограничения и по сумме: как правило, это не больше одного-двух миллионов рублей. Многие программы, включая ту, что предлагает «Промсвязьбанк», не рассчитаны на ипотеку и автокредиты, зато подходят для потребительских кредитов и кредитных карт».

скачать таблицуСкачайте таблицу с программами рефинансирования банков Красноярска (обновляется ежедневно)

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

За 7 месяцев Бинбанк получил 2 миллиарда рублей чистой прибыли
Чистая прибыль Бинбанка за 7 месяцев 2017 года по РСБУ составила 2 миллиарда рублей
Банк России начнёт выпускать полимерные деньги
Банк России планирует использовать для производства новых купюр номиналом 200 рублей и памятной купюры к ЧМ-2018 специальную полимерную пропитку
Реалити-тренинг Владимира Якубы «Дожим клиента»
22 августа в Красноярске пройдет первый Реалити-Тренинг Владимира Якубы «Как продавать день-в-день»
В Красноярске пройдёт реалити-тренинг Владимира Якубы «Дожим клиента»
22 августа в Красноярске пройдет первый Реалити-Тренинг Владимира Якубы «Как продавать день-в-день»
Промсвязьбанк открыл прием заявок на хакатон SAMARA BATTLE
До 17 сентября открыт приём заявок на хакатон PSB SAMARA BATTLE. Общий призовой фонд - 600 000 рублей
Расчеты компаний смогут проходить через ЦБ без участия банков
Татьяна Лаэв, Енисейский объединенный банк, система обмена финансовыми сообщениями Банка России
В начале августа стало известно, что Банк России готовит для российских компаний собственную систему обмена финансовыми сообщениями при проведении платежей. Татьяна Лаэв, советник президента «Енисейский объединенный банк», прокомментировала инициативу регулятора, спрогнозировав её влияние на рынок
«Финансовая пятница», выпуск от 18.08.2017
Стрелочники информационных войн и ТОП-3 вкладов в рублях
Экспобанк вошел в экспертно-консультативный совет ФТС
Экспобанк вошел в состав экспертно-консультативного совета по реализации таможенной политики при ФТС России
Еженедельный обзор валютного рынка от Альфа-Банка
Возврат аппетита к риску поддержал рубль
Рубль не играет с нефтью
Российская валюта пользуется спросом у иностранных инвесторов