Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредитаЕсли вас угораздило взять кредит зимой 2015 года, то этот текст для вас. 

Зимой 2015 года, после резкого повышения в декабре 2014 года ключевой ставки, ставки по кредитованию населения, да и юридических лиц достигли весьма значительных величин. Потом, вместе со снижением ключевой, ставки пошли вниз. По наблюдениям портала «Финансист» снижение ставок за 6 месяцев этого года (с января по июнь) по всем видам кредитов «физикам» укладывается в пределы 3-5%, а, значит, пора поговорить о таком банковском продукте, как рефинансирование действующего кредита. Ибо именно такое снижение ставок уже делает выгодным замену старого кредита новым, даже с учётом затрат вызванных оформлением такового.

Итак, рефинансирование кредита — получение нового кредита с целью полного закрытия уже взятого, более дорогого, займа. 

скачать таблицуСкачайте таблицу с программами рефинансирования банков Красноярска (обновляется ежедневно)

Кристина Матусевич, руководитель кредитно-кассового офиса «Енисей» в Красноярске Филиала «Новосибирский» АО «АЛЬФА-БАНК»:

«Кредит на рефинансирование задолженности предоставляется заемщикам банка в целях погашения задолженности по ранее заключенным с банком договорам различных вариантов кредитования. Другими словами, клиенту предоставляется новый кредит на сумму оставшейся задолженности с возможностью отсрочки платежа. Вся имеющаяся задолженность по ранее заключенному кредитным договорам полностью погашается за счёт денежных средств нового кредита с измененной процентной ставкой и сроком».

Александр Абрамкин, заместитель председателя Восточно-Сибирского банка — управляющий Головным отделением Сбербанка по Красноярскому краю:

«Оплата нескольких кредитов, особенно взятых в разных банках, может вызывать дискомфорт в силу разных причин. Например, места их погашения располагаются в разных концах города, плюс к этому отличаются суммы и даты платежей, и всю эту информацию клиенту нужно «держать в голове», чтобы не уйти в просрочку. Зачастую слишком высокой оказывается ставка по кредиту, который был оформлен импульсивно, «здесь и сейчас».

Юлия Диденко, начальник управления кредитования физических лиц банка «Левобережный»:

«Для многих клиентов в нынешней экономической ситуации ранее посильный ежемесячный платеж стал достаточно серьёзным, чтобы выплачивать вовремя и в полном объеме. Поэтому рефинансирование действующих кредитных обязательств пользуется достаточно высоким спросом со стороны наших клиентов».

Дмитрий Зайцев, главный специалист отдела кредитования физических лиц филиала ПАО «Дальневосточный банк» «Красноярский»:

«Услуга по рефинансированию кредитов является весьма актуальной, особенно в настоящее время. Так как позволяет получить кредит на более выгодных и комфортных условиях. В случаях, когда заемщик имеет несколько подобных кредитов в различных банках, он может получить один кредит в ПАО «Дальневосточный банк» на их погашение. Тем самым избавить себя от необходимости ежемесячно производить оплату в разные даты и банки, тратя на это время. Размер платежа по кредиту может корректироваться сроком кредитования, что позволит клиенту подобрать оптимальный для себя платеж, в тех случаях, когда кредитная нагрузка по кредитам стала велика».

Александр Непомнящий, директор регионального операционного офиса «Красноярский» филиала «Сибирский» Банка ВТБ (ПАО) в г. Новосибирске:

«Заемщики становятся все более прагматичны и при появлении возможностей улучшить условия по своим кредитам или получить выгодное предложение — с удовольствием таковыми пользуются. Рост популярности кредитования и конкуренция между банками только способствуют повышению этого тренда. Конечно, немаловажным фактором является удобство получения и использования таких предложений. Поэтому банк разработал уникальную программу, позволяющую заемщику управлять кредитами - как в банке ВТБ, так и в любом другом банке. Эта программа пользуется спросом у наших клиентов».


Итак, что предлагают банки действующим заёмщикам, по разным причинам жаждущим снизить кредитную нагрузку?


Александр Непомнящий, директор регионального операционного офиса «Красноярский» филиала «Сибирский» Банка ВТБ (ПАО) в г. Новосибирске: 

«В банке ВТБ  действует программа «Управление кредитами», которая разделена на 2 части. Программа «МаксиКредит» - для управления кредитами банка ВТБ и программа «Рефинансирование», предназначенная для управления кредитами сторонних банков. Данная программа позволяет:
- уменьшить процентную ставку по кредиту;
- уменьшить ежемесячный платеж; 
- получить дополнительные денежные средства; 
- объединить несколько кредитов в один.

В банке есть программы рефинансирования ипотечных кредитов, выданных ранее как в нашем банке, так в других банках. Банк приветствует кредитование заемщиков с положительной кредитной историей. Условия кредитования в Банке Москвы, по таким программам, приравнены к условиям по стандартной кредитной программе на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости».

Дмитрий Зайцев, главный специалист отдела кредитования физических лиц филиала ПАО «Дальневосточный банк» «Красноярский»:

«В настоящее время ПАО «Дальневосточный банк» предоставляет клиентам целый спектр программ рефинансирования действующих потребительских кредитов, выданных другими кредитными или финансовыми организациями. Предоставление кредита осуществляется по одной из следующих программ кредитования:
- кредит наличными без обеспечения;
- кредит наличными с обеспечением;
- кредит под залог недвижимости;
- кредит на приобретение нового автомобиля;
- кредит на приобретение подержанного автомобиля.

Помимо рефинансирования потребительских кредитов, Дальневосточный банк дает кредиты на погашение действующего ипотечного кредита, ранее предоставленного для приобретения/ строительства недвижимости под залог этой недвижимости по любой ипотечной программе. Таким образом, каждый заемщик имеет возможность выбрать подходящую для себя программу кредитования и как следствие уменьшить выплату по кредиту».

Кристина Матусевич, руководитель кредитно-кассового офиса «Енисей» в Красноярске Филиала «Новосибирский» АО «АЛЬФА-БАНК»:

«Программа рефинансирования кредита в АО «Альфа-Банк» включает в себя множество причин, по которым клиенты не могут оплачивать кредитный продукт, а именно: потеря работы заемщиком, снижение дохода у заемщика, чрезвычайная ситуация, отпуск по беременности и родам/по уходу за ребенком до 1,5 лет, временная нетрудоспособность заемщика сроком от 3 недель, инвалидность заемщика (постоянная нетрудоспособность), потеря работы или снижение дохода у супруга заемщика, временная нетрудоспособность близких родственников заемщика, сроком от 3 недель, инвалидность близких родственников заемщика».

Юлия Диденко, начальник управления кредитования физических лиц банка «Левобережный»:

«Для клиентов - физических лиц в банке «Левобережный» разработаны программы кредитования, ориентированные на любые потребности наших клиентов. Для заемщиков с хорошей кредитной историей банк готов предложить рефинансирование кредитов, которые клиенты ранее оформляли в банке «Левобережный». В том числе есть программы для рефинансирования кредитов сторонних кредитных организаций. В рамках программ по рефинансированию у клиентов есть возможность воспользоваться «кредитными каникулами»: в первые 3 месяца клиенту нужно погашать только начисленные проценты, без основного долга. Таким образом, действующие в банке программы рефинансирования дают возможность нашим клиентам снизить финансовую нагрузку за счет уменьшения ежемесячного платежа. Рефинансировать можно несколько кредитов при условии, что уже внесено 3-4 платежа на погашение кредита. Обязательным условием рефинансирования является своевременная оплата по действующему кредитному договору и отсутствие по нему текущей просроченной задолженности».

Александр Абрамкин, заместитель председателя Восточно-Сибирского банка — управляющий Головным отделением Сбербанка по Красноярскому краю:

«Сбербанк предлагает программу по рефинансированию существующих долговых обязательств в один общий кредит, которое может позволить снизить и ежемесячные выплаты, и общую сумму долговых обязательств. Сам процесс оформления рефинансирования стандартный: не нужно обеспечение или поручительство третьих лиц, нет комиссии за выдачу кредита, необходим только стандартный пакет документов (заявление, паспорт, справка НДФЛ-2 или по форме банка и документ, подтверждающий трудовую занятость, а также справка/выписка с информацией о рефинансируемом кредите). Клиентам, которые получают зарплату на карту Сбербанка, понадобится только паспорт и справка/выписка о кредите».

Отметим, в Сбербанке максимальная сумма кредита — один миллион рублей, срок — от трех месяцев до 5 лет, минимальная процентная ставка —от 17,5% годовых. Погасить полученными деньгами можно до пяти кредитов сторонних банков, причем Сбербанк это осуществляет самостоятельно — безналичным переводом и без комиссии. Рефинансировать таким образом можно потребительский кредит, автокредит, кредитную карту, овердрафт, полученные в рублях. Еще одно немаловажное требование к заемщику — своевременное погашение задолженности по имеющимся кредитам в течение последних 12 месяцев.

Отдельная программа — рефинансирование жилищных кредитов. Оно предоставляется на погашение кредита, полученного в другом банке на приобретение или строительство жилого помещения (квартиры или жилого дома) на территории России при своевременном погашении задолженности по рефинансируемому кредиту. Основными преимуществами здесь также являются привлекательные процентные ставки — от 14,25% годовых, индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки, а также отсутствие комиссий и требования обязательного страхования жизни и здоровья заемщика. Кредит предоставляется в рублях на срок до 30 лет, обеспечением может выступать залог жилого помещения, на приобретение или строительство которого был предоставлен рефинансируемый кредит.


Важные аспекты


На что стоит обратить внимание при принятии решения о рефинансировании кредита?

Юлия Диденко, начальник управления кредитования физических лиц банка «Левобережный»:

«Бывают ситуации, когда рефинансирование потребительского кредита будет нецелесообразным, и от него лучше отказаться. Не стоит рефинансировать кредит к концу срока кредитования, когда основная часть процентов выплачена и платеж по кредиту в основном состоит из основного долга».

Александр Непомнящий, директор регионального операционного офиса «Красноярский» филиала «Сибирский» Банка ВТБ (ПАО) в г. Новосибирске: 

«В первую очередь заемщику необходимо определиться с целями рефинансирования, т.к. потребности у каждого свои (соответственно и «выгодные условия» разные).
Потенциальные потребности:
- нужно объединить кредиты, чтобы платить только 1 платеж в месяц
- цель — снизить процентную ставку
- необходимо уменьшить размер платежа
- нужны дополнительные денежные средства без увеличения количества кредитов

Если заемщик планирует объединить несколько кредитов в один, то сначала стоит сравнить ежемесячную нагрузку на бюджет (сумма платежей по кредитам) и общую сумму переплат («до» и «после» рефинансирования), и определить для себя границу между «выгодно — невыгодно».

В каждом конкретном случае заемщику необходимо принимать взвешенное решение, чтобы кредит не превратился в бремя для семейного бюджета. Ведь даже при снижении процентной ставки, можно получить больший ежемесячный платеж (за счет сокращения срока кредитования). А рефинансирование с увеличением суммы задолженности (т.е. часть кредита будет выдана заемщику) даже под сниженную ставку может привести к увеличению размера платежа.

Поэтому заемщику необходимо подбирать гибкие программы рефинансирования, когда условия прозрачны, а выгода легко просчитывается».

Дмитрий Зайцев, главный специалист отдела кредитования физических лиц филиала ПАО «Дальневосточный банк» «Красноярский»:

«Особое внимание следует обратить на то, что рефинансированию подлежат только те кредиты, по которым отсутствует просроченная задолженность. Иными словами, если платеж по действующему кредиту стал велик для заемщика, то следует как можно скорее обратиться за рефинансированием кредита, не допуская просрочки. В противном случае рефинансировать данный кредит не получится. Кредит на погашение ранее полученного предоставляется только по соответствующей программе кредитования, то есть если кредит был получен по программе «автокредитования», то и рефинансировать его возможно только на условиях программы предоставления кредитов на покупку автомобиля».

Кристина Матусевич, руководитель кредитно-кассового офиса «Енисей» в Красноярске Филиала «Новосибирский» АО «АЛЬФА-БАНК»:

«Рефинансирование кредита не является "кредитными каникулами" или отсрочкой платежа. Все кредитные продукты, которые имеются у клиента, суммируются в один. Возможность предоставления отсрочки платежа обусловлена некоторыми факторами, как то: наличие просроченной задолженности (но не более 90 дней), наличие не более 7-и действующих кредитных договоров в банке и других кредитных организациях.

Пакет документов, предоставляемых заемщиком, варьируется в зависимости от причины его обращения в банк. Важно понимать, что при своевременном и полном предоставлении необходимых документов, подтверждающих неплатежеспособность клиента, вероятность положительного рассмотрения заявки увеличивается в разы».

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Утренний комментарий по рынку на 24 мая
Китаю понизили кредитный рейтинг
Команда ВТБ одержала абсолютную победу в межбанковском турнире по управленческой борьбе в Красноярске
20 мая в Красноярске состоялся Третий межбанковский турнир по управленческой борьбе «Кубок вызова», который был организован Федерацией управленческой борьбы Красноярска
Промсвязьбанк запустил бесконтактные платежи через систему Android Pay
Промсвязьбанк предложил клиентам, держателям карт Mastercard, использовать бесконтактную технологию оплаты Android Pay
ВТБ отменил комиссию по переводам с карты на карту в мобильном приложении
Розничный бизнес банка ВТБ отменил комиссию за переводы денежных средств с карты на карту любого российского банка в мобильном приложении
Газпромбанк назначен консультантом Транснефти
Газпромбанк назначен консультантом ПАО «Транснефть» по вопросам работы с инвесторами, листинга и обращения ее привилегированных акций на Московской Бирже
В мобильном приложении банка «Левобережный» доступны переводы между картами любых банков
В мобильном приложении для частных лиц BL-online.ru реализован новый сервис – перевод с карты на карту любых банков, зарегистрированных на территории России
Сбербанк предоставил своим клиентам сервис Android Pay
Клиенты Сбербанка — держатели карт платёжных систем Visa и Mastercard — получили возможность добавить свои кредитные и дебетовые карты в Android Pay
«ВТБ Страхование» сдает лицензию на ОСАГО
СК «ВТБ Страхование» в настоящий момент находится в процессе сдачи лицензии на ОСАГО
Фемиду взяли в соучастники
Банки рассказали об активизации схем вывода активов с помощью судов
У пенсий стирается переток
ИПК граждан получит пятилетнюю прописку в фондах