Программа долгосрочных сбережений
С 1 января 2024 года в России начнет работать новый инструмент сбережений для граждан — Программа долгосрочных сбережений. Соответствующий закон подписал президент РФ Владимир Путин. Программа позволит добровольно копить на пенсию с помощью НПФ. Государство будет софинансировать программу в 2024–2026 годах.
Чтобы стать участником программы, нужно заключить договор с одним или несколькими Негосударственными пенсионными фондами (НПФ). Отметим, все НПФ, у которых есть лицензия, внесены в реестр ЦБ. Сохранность этих сбережений будет гарантировать государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) - это добровольная программа сбережений к пенсии для граждан при софинансировании государства.Сбережения участника программы будут формироваться из следующих источников:
- собственные взносы (размер и периодичность внесения взносов участник программы определяет самостоятельно),
- софинансирование государства,
- инвестиционный доход,
- средства пенсионных накоплений (в программу можно перевести средства накопительной пенсии, замороженной с 2014 года).
Государственное софинансирование предусмотрено для тех граждан, чьи взносы составят минимум 2 тысячи рублей в год. Размер лимита софинансирования — 36 тысяч рублей в год в течение трех лет после вступления в программу.
Коэффициент поддержки со стороны государства будет зависеть от дохода участника программы:- с доходом до 80 тысяч рублей в месяц - один рубль государства на один рубль гражданина;
- с доходом от 80 до 150 тысяч рублей - один рубль государства на два рубля гражданина;
- с доходом выше 150 тысяч рублей в месяц - один рубль государства на четыре рубля гражданина.
Также в программу долгосрочных сбережений можно включить накопительную часть своей пенсии. Для этого нужно подать заявление в выбранный НПФ. Это можно также сделать через Госуслуги. Отметим, вернуть накопительную часть пенсии после этого будет невозможно.
На всю сумму накоплений фонд будет начислять инвестиционный доход. АСВ будет гарантировать сохранность средств в пределах 2,8 миллиона рублей с учетом инвестиционного дохода. Отдельный лимит предусмотрен для переведенных в программу пенсионных накоплений и средств софинансирования — они будут защищены на 100%.
Кроме того, ежегодно со средств, внесенных на счет программы, можно будет получить налоговый вычет. Максимальный размер возврата – 52 тысячи рублей в год, что составляет 13% от суммы взносов в программу в размере 400 тысяч рублей.
Сбережениями можно будет распорядиться через определенный период участия в программе: минимальный срок договора с НПФ составляет 15 лет. Однако даже до истечения этого срока выплаты смогут получать те, кто вышел на пенсию, — женщины при достижении 55 лет и мужчины при достижении 60 лет. Получать деньги можно с выбранной периодичностью (ежемесячно, раз в квартал и т.д.), в течение выбранного срока либо до конца жизни. Все эти моменты фиксируются в договоре.
Средства можно забрать в любой момент. Но без потери вывести их досрочно можно только при особых жизненных ситуациях — если нужны деньги на дорогостоящее лечение (перечень видов дорогостоящего лечения утверждается правительством) или другой случай, заранее прописанный в договоре. Сформированные в программе сбережения наследуются в полном объеме за вычетом выплаченных средств (за исключением случая, когда ее участнику назначена пожизненная периодическая выплата).
При досрочном выходе из программы, то есть в случае прекращения взносов с вашей стороны - накопления, разумеется, никуда не денутся. Но получить их можно будет только по истечении срока действия договора, при чем как сразу всю сумму, так и регулярными отчислениями в течение определённого срока.
Счёт можно открыть на свое имя с 18-летнего возраста. В случае открытия счета на имя родственника (родителя, ребенка, супруга или любого другого), ограничений по возрасту лица, в пользу которого открывается счет, нет.