Кредиты для бюджетников

Портал «Финансист» подготовил очередной обзор по потребительским кредитам для бюджетников. В этот раз сфокусируем внимание на так называемых кредитах для бюджетников, включая в это понятие как гос.служащих, так и работников бюджетной сферы, а также научных сотрудников (см. таблицу с условиями кредитования). 

Банки могут себе позволить сниженные проценты и повышенную лояльность — риски по бюджетникам гораздо ниже, чем, к примеру, по категории «самозанятое население», работа в бюджетной сфере - это максимально возможная стабильность и предсказуемость в доходах заёмщика.  

Условия по кредитам для бюджетников в Красноярске

Анализ предложений показывает, что сегодня среднестатистический красноярский бюджетник может получить кредит наличными с льготной ставкой в 6 банках Красноярска: Азиатско-Тихоокеанском банке,  ВТБ, Енисейском объединенном банке, Промсвязьбанке, Россельхозбанке, Хакасском муниципальном банке. 

• Все программы — рублёвые.
• Сумма - минимальная сумма кредита может составлять 10 тысяч рублей, максимум достигает 3 миллионов. 
• Срок кредита в диапазоне от 6 месяцев до 7 лет.
• Процентная ставка в диапазоне 8,8-21,25% годовых.

Банкиры отмечают, что такие специализированные программы пользуются спросом – госслужащие берут потребительские кредиты активно.

Кредиты для бюджетников в банках Красноярска (информация обновляется ежедневно) 

Мария Баташова, заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса ОО «Красноярский» ПСБ банка: «В ПСБ есть специальные продукты и условия для данной категории клиентов. Например, потребительский кредит для госслужащих и бюджетников.   Ставка по нему составляет 10,4%* годовых при условии страхования кредита. Минимальная сумма кредита –  50 000 рублей, максимальная –  3 000 000 рублей. Срок кредитования в банке ПСБ для бюджетников и госслужащих – от 1 года до 7 лет. Процентная ставка по кредиту может снижаться в течение 3-х лет. Если клиент вовремя вносит платежи по кредиту, то после 12-го ежемесячного платежа ставка снизится на 1 процентный пункт до 9,4%, после 24-го ежемесячного взноса – до 8,4%, а после 3-х лет выплат или 36 ежемесячных платежей – до 7,4%. И последняя ставка сохраняется до окончания выплат по кредиту. Для предоставления потребкредита потребуется минимальный пакет документов: паспорт, СНИЛС, справка о подтверждении доходов или выписка с зарплатной карты клиента, заверенная в банке».

Мария Голубева, главный менеджер ОРБ «АТБ» (ПАО): «Азиатско-Тихоокеанском Банке для работников бюджетной сферы есть выгодное предложение. АТБ предоставляет кредит от 8,8% годовых. Тарифный план так и называется: «Бюджетный». Работники бюджетной сферы получают в АТБ кредиты на следующих условиях: сумма - от 100 000 руб. до  1 000 000 руб., срок - от 13 до 60 месяцев, базовая ставка - от 8,8 % годовых*.  Ставка для каждого заёмщика определяется индивидуально по итогам анализа заявки. Чтобы получить кредит по тарифу «Бюджетный», нужно иметь стаж работы не менее 12 месяцев, возраст от 21 года до 70 лет (от 65 лет максимальная сумма кредита составит 100 тысяч рублей), работать в государственном или бюджетном учреждении. Документы для оформления: паспорт, справка 2-НДФЛ за 3 месяца либо выписка с зарплатного счета, заверенная сотрудником банка».

Евгений Андреев, заместитель председателя правления - директор операционного офиса «Красноярский» ООО «Хакасский муниципальный банк»: «Да, в нашем банке предусмотрена специальная программа кредитования, а также дополнительная скидка от процентной ставки для данной категории заемщиков. Кроме того, по некоторым программам потребительского кредитования предоставляется скидка за наличие хорошей кредитной истории в банке, при предоставлении обеспечения, а также при оформлении заявки через сайт банка.
По кредиту «для работников бюджетной сферы» в банке предусмотрены следующие условия: процентная ставка при сроке кредитования до 1,5 лет – 9.5%*, от 1,5 до 5 лет – ставка 13,25%* годовых, при этом, ставка дополнительно увеличивается на 0,5п.п. при отсутствии хорошей кредитной истории в ХМБ, на 0,5п.п. при подаче заявления на кредит не через сайт банка, на 1п.п. при отсутствии обеспечения.
Кредиты без обеспечения выдаются заемщикам в возрасте до 70 лет на дату окончания кредитного договора с учетом ряда ограничений. Так, для заемщиков, работающих в бюджетной сфере более 1 года и имеющих хорошую кредитную историю в ООО «Хакасский муниципальный банк», максимальная сумма кредита может составить 400 тысяч рублей. Для заемщиков, работающих в бюджетной сфере более 1 года, или работающих в бюджетной сфере менее 1 года, но имеющих хорошую кредитную историю в ООО «Хакасский муниципальный банк» - возможен кредит до 300 тысяч рублей. Для работающих в бюджетной сфере менее 1 года – максимум составляет 200 тысяч рублей.
В качестве обеспечения по выдаваемым кредитам принимается поручительство физических лиц, залог автотранспорта. При сумме кредита более 200 тысяч рублей при наличии зарегистрированного брака принимается поручительство супруга (супруги) заемщика без подтверждения дохода. Гашение кредита осуществляется по графику или аннуитетными платежами (на выбор заемщика), с обязательной отсрочкой по уплате основного долга на 1 месяц.
Наряду с участниками ЗП проектов, бюджетники могут оформить кредит на большую сумму без обеспечения, нежели прочие категории заемщиков. Для работников бюджетных организаций предусмотрена более низкая процентная ставка по сравнению с программой кредитования для прочих заемщиков».

Банкиры отмечают, что на такие специализированные кредиты есть стабильный спрос. 

Мария Голубева, АТБ: «Среди работников бюджетной сферы мы наблюдаем достаточно высокий спрос, потому что ставка от 8,8%* является выгодной, и клиентам не нужно ждать и откладывать средства для крупных покупок, ремонта или долгожданного  отпуска. Как правило, работники бюджетной сферы — ответственные заемщики. Среди этой категории клиентов очень низкий процент возникновения проблем по выплатам. Тариф «Бюджетный» — самое выгодное предложение Азиатско-Тихоокеанского банка на сегодняшний день».

Евгений Андреев, Хакасский муниципальный банк: «Спрос на кредиты бюджетникам в данное время достаточно высок. Для банка бюджетники – один из наиболее надежных сегментов заемщиков, так как они имеют официальный и стабильный доход, который часто проходит через счета нашего банка, что является дополнительной гарантией оплаты по кредитам».

*Ставки указаны по данным на декабрь 2019 года. Напоминаем, актуальными ставками на момент прочтения можно ознакомиться здесь Кредиты для бюджетников в банках Красноярска (информация обновляется ежедневно)