Коммерческий автокредит в Красноярске

Не секрет, что бизнесменам — собственникам бизнеса в нынешних условиях выгодно перекладывать свои частные расходы так сказать «на фирму». Поэтому в последние годы довольно популярны покупки автомобилей на юридическое лицо в кредит или лизинг.

Портал «Финансист» предлагает оценить действующее в Красноярске банковское предложение по коммерческим автокредитам. 

Итак, автокредит, даже коммерческий, - заём целевой, то есть берётся он исключительно для приобретения транспортного средства, не важно, отечественного или импортного. На заре становления российской банковской системы кредиты давались физическим лицам без разбора того, как используется автомобиль после покупки. Однако, цивилизация делает своё дело и нынче предполагается, что покупая автомобиль в коммерческий кредит, заёмщик будет его использовать для извлечения прибыли. В Красноярске 24 банка предлагают такой вид кредита. При этом, заемщиком может быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель — соответствующие программы предлагают в 20 банках. Чуть реже встречаются предложения кредитовать покупку коммерческих автомобилей физическим лицам — такой заём в Красноярске выдают 6 банков. И только 2 банка предлагают такой кредит как юр лицам, так и физикам.

Разумеется, каждый банк по-своему определяет, что считать коммерческим автомобилем. Это могут быть автомобили категории «С» и выше, мотоциклы, специальная и дорожная техника, железнодорожные вагоны, тракторы с паспортом самоходной машины и в некоторых случаях прицепы и полуприцепы. И почти всегда — автомобили категории «В». В общем, можно сказать, что это практически любое транспортное средство, которое необходимо клиенту для ведения бизнеса.

Ольга Слабодчикова, начальник отдела кредитования юридических лиц управления кредитования и проектного финансирования АО АИКБ «Енисейский объединенный банк»: «К категории «коммерческие» в нашем банке относят B и D - легковой коммерческий автотранспорт, а также C и E – грузовые ТС. Требования банка: ТС должно быть растаможено (для ТС, ввезенных из-за пределов таможенной границы Российской Федерации). Для ТС иностранного производства (за исключением китайского производства и марок РФ, стран СНГ) год выпуска должен быть не более 8 лет до момента окончания срока кредитования, пробег для легковых коммерческих ТС – не более 100 000 км, пробег для грузовых ТС – не более 250 000 км.
Для ТС отечественного производства (а также китайские марки и марки РФ и стран СНГ): год выпуска - не более 6 лет до момента окончания срока кредитования, пробег для легковых коммерческих ТС – не более 70 000 км, пробег для грузовых ТС – не более 150 000 км».

Евгений Андреев, заместитель председателя правления - директор операционного офиса «Красноярский» ООО «Хакасский муниципальный банк»: «К категории «Коммерческие» мы относим транспортные средства, которые могут использоваться в текущей деятельности предприятия, то есть практически любые исправные транспортные средства, начиная от тяжелой техники и заканчивая легковым транспортом, а так же спецтехника. Основным требованием является регистрация приобретенного транспортного средства в собственность заемщика».  

Елена Светличная, заместитель регионального директора ОО «Красноярский»  Сибирского филиала ПАО «Промсвязьбанк»: «Приобрести коммерческий автомобиль можно по программе «Кредит-бизнес». На момент выдачи кредит должен быть обеспечен залогом. В зависимости от срока кредитования залогом может выступать недвижимость, автотранспорт, оборудование и пр. имущество. К коммерческим автомобилям нет определенных требований, при условии, что он не принимается в залог. Срок предоставления кредита составляет до 10 лет».

Условия коммерческого автокредита в Красноярске

Потенциальных заёмщиков, разумеется, интересуют базовые условия автокредитования.

Ольга Слабодчикова, Енисейский объединенный банк: «Основные параметры по кредиту на приобретение «коммерческого автомобиля»: сумма кредита от 500 000 рублей до 7 000 000 рублей (включительно). Максимальная сумма кредита не должна быть больше 75% от цены приобретаемого нового транспортного средства и 70% от цены приобретаемого подержанного транспортного средства указанной в договоре купли-продажи, платежных документах. При этом указанная в договоре купли-продажи цена ТС может включать в себя стоимость дополнительного оборудования и комплектации, устанавливаемых продавцом в соответствии с Договором купли-продажи ТС. Первоначальный внос – 25% и более от стоимости транспортного средства. Форма кредитования: разовый кредит под залог приобретаемого ТС, срок кредита: от 6 до 24 месяцев (включительно), процентная ставка: от 14% до 17,5% годовых.
Комиссии по кредиту определяются решением кредитного комитета».

Отметим, что первоначальный взнос, который потребуют внести банки, зависит, конечно же, от стоимости транспортного средства и от того, новый или подержанный автомобиль вы собираетесь покупать. 

Евгений Андреев, Хакасский муниципальный банк: «На сегодняшний день мы предлагаем оформить данный кредит юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на срок до 5 лет. Процентная ставка определяется индивидуально, исходя из анализа бизнеса заемщика, его деловой репутации и характера взаимоотношений с ним. Первоначальный взнос обычно составляет до 20% от стоимости приобретения. Кредит целевой, оформление только на заемщика, которым может являться юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Требования к заемщику стандартные. Перечень документов такой же, как и при оформлении любого другого кредита. Требования по страхованию не предъявляются».

Обратите внимание, приобретение полиса КАСКО, защищающее транспортное средство от повреждений и угона — для ряда банков (но не для всех) является обязательным условием, и оформляется он чаще всего в пользу банка, так как, по сути, покупка находится в залоге у кредитного учреждения. Некоторые банки требуют и страховку ОСАГО, предусматривающую выплаты пострадавшим в случае, если заемщик устроил ДТП. 

Ольга Слабодчикова, Енисейский объединенный банк: «Кредит предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, имеющим расчетный счет, открытый не ранее 6 месяцев со дня предоставления заявки на кредит с ежемесячными оборотами. Пакет документов определяется индивидуально для каждого клиента. Необходимость страхования КАСКО определяется также кредитным комитетом банка. После выдачи кредита заемщик обязан: зарегистрировать ТС по факту приобретения, предоставить в банк свидетельство о регистрации ТС и копию ПТС не позднее одного рабочего дня со дня выдачи кредита и заключения сделки, предоставить документы, подтверждающие факт оплаты ТС, приобретенного за счет кредитных средств».

Елена Светличная, Промсвязьбанк: «Согласно условиям «Кредит-бизнес» автомобиль оформляется на заемщика, являющегося юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. При обращении в банк клиент должен предоставить информацию, бухгалтерскую, финансовую отчетность, данные аналитического учёта, сведения о собственниках и менеджменте, данные о реализуемой продукции (оказываемых услугах), а также иную информацию, запрошенную банком. Вопрос страхования автомобиля рассматривается индивидуально».

Не стесняйтесь искать приятные бонусы. Банки зачастую предлагают заёмщику скидки по годовым процентам, если таковые имеют положительную кредитную историю в этом банке или являются зарплатным клиентом. Более того, крупные банки активно работают с продавцами техники. Ну и, разумеется, если точно известен предмет покупки — можно поинтересоваться у дилера, с каким банком у него действуют совместные акции.