Начало прошлой недели было скомкано очередным «лишним» праздничным днём. Зато укороченная рабочая неделя была ознаменована очередным этапом снижения ставки рефинансирования – теперь ещё меньше!
Второй раз за последний месяц Центральный банк снизил ставку рефинансирования на 0,5 процентных пункта, теперь она составляет 12%. Федеральные СМИ пишут, что новое снижение ставки рефинансирования ЦБ обошлось без вмешательства премьер-министра. До 12% снижены ставки по кредитам overnight и операциям валютный своп. На 0,5 процентных пункта также снижены ставки по другим операциям ЦБ — прямого репо (до 9-11,75%), кредитам ЦБ с обеспечением (до 11-12%). Ставки по депозитам в ЦБ также снижены, до 6,75-7,25%.
Одна из самых горячих тем около финансовой жизни прошлой недели - внесенный в Думу законопроект, запрещающий банкам повышать ставки по уже выданным кредитам. Сейчас банк имеет право изменить стоимость кредита в случае, если это предусмотрено в его договоре с заемщиком. Правда, правительство сочло проект нерыночным. Банкиры надеются, что благодаря этому смогут и дальше в одностороннем порядке пересматривать стоимость кредитов, против чего до сих пор активно выступала прокуратура, уже предъявившая претензии ряду банков. Принятие документа может увеличить риски банков, ограничив их действия в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.
На прошлой неделе были опубликован полугодовой отчёт «Системные риски в банковском секторе» рейтингового агентства Fitch. По данным отчёта показатель реального роста кредитования в мире продолжает снижаться: с рекордного пикового уровня в 15% в 2007 году он сократился вдвое до немногим выше 7% в 2008-м, а в 2009-м едва составит 3%. Кроме того, лишь около 10 стран (наиболее очевидным примером в этой связи является Китай), вероятно, будут демонстрировать в этом году реальный рост кредитования, выражающийся двузначными числами.
КоммерсантЪ рассказал, что Центр экономических исследований Московской финансово-промышленной академии (ЦЭИ МФПА) провел оценку финансовой устойчивости банков из Топ-100. Под финансовой устойчивостью эксперты МФПА понимают способность банка создавать адекватные резервы по ссудам как за счет прибыли и фондов, так и за счет капитала без нарушения норматива его достаточности. Банки из Топ-50 могут за счет прибыли и накопленных фондов компенсировать рост просроченных кредитов до уровня 8-9% от портфеля. При этом остающегося запаса капитала хватит на покрытие просрочки в 16-17%. Вторая полусотня банков без снижения капитала выдержит увеличение просрочки до 12% к концу года, а если запас капитала будет задействован — все 27%. На основании проведенной оценки эксперты делают вывод, что государству не понадобится вливать в банковский сектор много денег.
Вместе с тем, финансовая устойчивость целого ряда крупных банков подвержена серьезному риску. В частности, согласно результатам стресс-теста, минимальной устойчивостью к росту просрочки обладает Банк Москвы: без снижения капитала он выдержит рост плохих долгов до уровня 5%, при задействовании капитала — до уровня 9%. Соответствующие показатели находятся на уровне 7% и 9% соответственно у ВТБ 24, 9% и 11% — у Росбанка, 8% и 12% — у банка "Юникредит". По оценкам МФПА, наибольший дефицит капитала, почти в 20% от текущего уровня (25 млрд. руб.), испытывает Газпромбанк. Остальные крупнейшие банки нуждаются в относительно небольших суммах в 2-4 млрд. руб., что составляет 4-7% от текущего собственного капитала.
Эксперты аудиторско-консалтинговой компании «ФБК» заявили, что эффективность антикризисных мер в России самая низкая по сравнению с другими странами. Компания проанализировала антикризисные меры в 8 странах, включая Великобританию, Германию, США, Францию, Канаду, Казахстан и Украину. В результате Россия среди этих государств по рассчитанному ФБК индексу антикризисной эффективности оказалась на последнем — 8-м — месте. Самый высокий индекс антикризисной эффективности демонстрирует Великобритания.
Рост американской экономики начнется уже в III квартале этого года, а вернуться на положительную территорию она сможет в 2010 году, свидетельствуют данные обзора исследовательской компании Blue Chip Economic Indicators (BCEI). Газета «РБК daily» отметила, что эти данные основываются на консенсус-прогнозе более чем 50 экономистов из крупнейших американских компаний, банков, университетов и исследовательских организаций.
Тем временем иностранные банки начали покидать российский рынок. О намерении сократить участие в российских "дочках" на прошлой неделе заявил шведский Swedbank. По информации "Ъ", такое же решение может принять голландский ING Bank. По словам участников рынка, всего на текущий момент активно рассматривают процесс ухода из России три-четыре иностранных игрока — у их материнских структур нет финансовых возможностей для поддержания российского бизнеса. Французская банковская группа Societe Generale (SG), которой принадлежит более 50% акций Росбанка, намерена сократить на 10% персонал российского банка и закрыть несколько его отделений в целях сокращения расходов.
На прошлой же неделе Минпромторг опубликовал первые результаты программы субсидирования процентной ставки по автомобилям российского производства, в которой участвуют Сбербанк, ВТБ 24 и Россельхозбанк. В апреле банки получили заявки на оформление 11,8 тысяч кредитов, из которых уже выдали около 4 000. Однако это всего 2.9% машин, проданных в апреле. Таким образом, говорить о существенной поддержке авторынка государством не приходится. А мы и не сомневались…
Источник: Портал «Финансист»
Портал «Финансист» благодарит за помощь в подготовке материала пресс-службу Абсолют Банка и Марию Кедринскую, начальника отдела по работе с корпоративными клиентами Красноярского филиала Связь-Банка.
Обсудить на форуме 
