Страница устарела. Перейти на новый материал Автокредитование 2011

1. На какие автомобили можно получить кредит в Вашем банке? Каковы требования к автомобилю?
2. Какие документы Заемщику необходимо предоставить в банк для оформления автокредита? Расскажите о требованиях к Заемщику.
3. Как рассчитывается ежемесячный платеж по кредиту?
4. Каковы штрафные санкции за просрочку платежей по кредиту?
5. Можно ли получить кредит наличными и внести в кассу автосалона?
6. С какими автосалонами работает Ваш банк? Кредитуете ли Вы покупателей других салонов?
7. Кредитуете ли Вы покупку машины «с рук»? Если да, существуют ли отличия в кредитных программах при кредитовании «с рук»? Как происходит в этом случае оценка машины?
8. Какие риски необходимо страховать при покупке автомобиля?
9. С какими страховыми компаниями работает Ваш банк? 

1. На какие автомобили можно получить кредит в Вашем банке? Каковы требования к автомобилю?

Эмиль Юсупов, директор по управлению сетью и продажами Абсолют Банка:
Сегодня Абсолют Банк предоставляет кредиты на новые импортные легковые автомобили.

Татьяна Колобова, начальник отдела поддержки розничного бизнеса филиала «Красноярский» ОАО «Альфа-Банк»:
ОАО «АЛЬФА-БАНК» предоставляет кредиты на приобретение как новых (отечественного и иностранного производства), так и подержанных автомобилей (иностранного производства, возраст автомобиля на выходе из кредита не должен превышать 12 лет).

Сергей Суртаев, кредитный инспектор управления кредитования частных клиентов Восточно-Сибирского банка Сбербанка России:
Кредит предоставляется как на покупку нового, так и подержанного автомобиля, как импортного, так и отечественного производства. Также кредит предоставляется на покупку других транспортных средств: мотоциклов, мотороллеров, прицепов, квадроциклов, катеров, моторных лодок, гидроциклов и т.д.

Дмитрий Теплов, начальник отдела обслуживания физических лиц филиала Газпромбанк в Красноярске:
Филиал ГПБ (ОАО) в г. Красноярске кредитует покупку новых автомобилей любых марок как отечественного, так и иностранного производства, у любых авторизованных автодилеров в любом из городов, в том числе: "Медведь", "Крепость", "Сиал-авто", "МЦ-Маршал", "ВЦ Форпост", "ФЦ Редут", "Атлантик Моторс", "Орион", "Афтограф", "Автомир", "Восток-Лада", "Красгазсервис", "Вираж", АТЦ «Красноярский» и другие. Также существует программ на приобретение подержанных автомобилей не старше 5 лет, это автомобили по так называемой системе trade-in.

Оксана Гвоздева, директор регионального центра кредитования розничного бизнеса ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в Красноярске:
Кредит выдается на легковые автомобили иностранного и отечественного производства категории «В» 2004-2009 годов выпуска. Стоимость ТС с пробегом иностранного производства не менее 175000 рублей, стоимость ТС с пробегом отечественного производства - не менее 75 000 рублей.

К списку вопросов↑

2. Какие документы Заемщику необходимо предоставить в банк для оформления автокредита? Расскажите о требованиях к Заемщику.

Эмиль Юсупов, директор по управлению сетью и продажами Абсолют Банка:
Для оформления заявки на получение автокредита необходимо предоставить в банк следующие документы: анкета-заявка на получение кредита; копии паспортов заемщика и супруги(а); копия трудовой книжки (все заполненные страницы) или трудового договора заемщика, заверенная работодателем; документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев и/или справка по форме банка с подписью руководителя); копии водительских удостоверений лиц, допущенных к управлению приобретаемым в кредит автомобилем.

Абсолют Банк предоставляет автокредитование заемщикам, соответствующим следующим требованиям: возраст от 20 до 60 лет для мужчин и 55 для женщин (на момент предполагаемой даты окончания срока действия кредита); наличие постоянной регистрации сроком не менее 1 года в регионе действия программы; трудоустройство в регионе действия программы и срок работы на последнем месте не менее 6 месяцев. А также стаж работы в отрасли не менее 3 лет и предоставление документа, свидетельствующего об урегулировании вопроса о прохождении воинской службы (для заемщиков моложе 27 лет).

Татьяна Колобова, начальник отдела поддержки розничного бизнеса филиала «Красноярский» ОАО «Альфа-Банк»:
Клиенту необходимо заполнить анкету, предоставить в банк копию паспорта РФ, второй документ (водительское удостоверение или заграничный паспорт), справку о заработной плате (2НДФЛ или в свободной форме на официальном бланке организации), копию трудовой книжки, заверенной работодателем (все заполненные страницы).

Автокредит предоставляется гражданам РФ (физическое лицо или индивидуальный предприниматель, а также сотрудники ИП, имеющие постоянное место работы). Возраст Заёмщика от 25 до 65 лет включительно. Общий трудовой стаж - не менее 12 месяцев. Трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 3-х месяцев. Заемщик должен быть прописан и проживать в Красноярске либо в населенных пунктах в районе 150 километров от Красноярска. А также в городах: Ачинск, Зеленогорск, Бородино, Железногорск, Канск, Лесосибирск, Норильск, Дудинка; республике Хакасия; и во всех городах присутствия ОАО «АЛЬФА-БАНК» на территории РФ. Это же требование относится к юридическому и фактическому местонахождению работодателя заемщика.

Клиенты, зарегистрированные и проживающие в общежитии, не кредитуются. Для оформления кредита, передачи автомобиля в залог банку не требуется согласие и участие второго супруга. Поручители не требуются.

Банк рассматривает подтвержденный дополнительный доход, в том числе совокупный доход семьи. Наличие стационарного (не мобильного) телефона по месту жительства и работы обязательно. Заявление на предоставление автокредита рассматривается от 1 рабочего дня.

Сергей Суртаев, кредитный инспектор управления кредитования частных клиентов Восточно-Сибирского банка Сбербанка России:
Основные документы: заявление-анкета (на бланке банка); паспорт заемщика; военный билет (мужчины до 27 лет включительно); документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика; договор купли-продажи и/или платежные документы. Главные требования к заемщику: возраст от 21 до 75 лет и наличие постоянного и достаточного для кредитования источника дохода.

Дмитрий Теплов, начальник отдела обслуживания физических лиц филиала Газпромбанк в Красноярске:
Заемщику необходимо предоставить на рассмотрение в банк следующий пакет документов: заявление – анкету на получение кредита на покупку транспортного средства (на бланке Банка); информационный лист (на бланке Банка); согласие для получения/размещение информации в бюро кредитных историй (на бланке Банка); паспорт Заемщика (копии всех страниц); водительское удостоверение (при отсутствии водительского удостоверения - справка из психо- и нарко диспансеров, либо справка по форме 083/У); справку с места работы с указанием суммы  фактического дохода (не менее чем за последние 6 месяцев) по форме 2-НДФЛ или (на бланке Банка); копию трудовой книжки (все заполненные страницы, заверенные на каждой странице подписью и печатью организации – работодателя, на последней странице надписью «Работает по настоящее время» и датой) либо копию трудового контракта, заверенного печатью организации- работодателя; свидетельство о регистрации/расторжении брака; паспорт супруга/супруги Заемщика (копии всех страниц).

3. Как рассчитывается ежемесячный платеж по кредиту?

Эмиль Юсупов, директор по управлению сетью и продажами Абсолют Банка:
Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, определяемого по формуле: размер ежемесячного платежа равен сумме кредита, умноженного на процентную ставку, разделенную на 1-(1+процентная ставка по кредиту) - количество месяцев, на которые оформлен займ. Формула: 

Где: СК – сумма Кредита указанная в п. 1.1. настоящего Договора (в валюте Кредита);
ПС - месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, указанной в десятичных дробях
Кол.мес. - количество Процентных периодов.

Татьяна Колобова, начальник отдела поддержки розничного бизнеса филиала «Красноярский» ОАО «Альфа-Банк»:
Погашение кредита и уплата процентов по нему производится равными частями (ежемесячный платеж одинаковый на протяжении всего срока кредита). Платеж не может быть более 40% от среднемесячного дохода клиента.

Сергей Суртаев, кредитный инспектор управления кредитования частных клиентов Восточно-Сибирского банка Сбербанка России: 
Ежемесячный дифференцированный платеж по кредиту (по основному долгу и процентам), рассчитывается по специальной формуле: 

К списку вопросов↑

4. Каковы штрафные санкции за просрочку платежей по кредиту?

Эмиль Юсупов, директор по управлению сетью и продажами Абсолют Банка:
Штрафные санкции, взимаемые Абсолют Банком за просрочку платежей по кредиту, установлены в размере 1% от суммы неоплаченнного платежа за каждый день просрочки.

Татьяна Колобова, начальник отдела поддержки розничного бизнеса филиала «Красноярский» ОАО «Альфа-Банк»:
Неустойка за просрочку возврата кредита составляет 1% в день от суммы просрочки (ежемесячного платежа).

Сергей Суртаев, кредитный инспектор управления кредитования частных клиентов Восточно-Сибирского банка Сбербанка России:
В рамках кредитного договора предусмотрены санкции за нарушение условий выплат по кредиту. Сбербанк России рекомендует при возникновении сложностей по оплате задолженности по кредиту незамедлительно обратиться на ту кредитную площадку, где предоставлялся кредит, объяснить ситуацию и совместно с Банком найти наиболее приемлемые варианты выхода из сложившейся ситуации.

Дмитрий Теплов, начальник отдела обслуживания физических лиц филиала Газпромбанк в Красноярске:

В случае неисполнения заемщиком сроков возврата кредита, заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.
В случае неисполнения заемщиком сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, в счет исполнения обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
В случае неисполнения заемщиком сроков предоставления кредитору паспорта транспортного средства, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору штраф в размере 0,5 % от суммы предоставленного кредита, min 10 долларов США, max 150 долларов США (при предоставлении кредита в валюте отличной от долларов США, минимальная и максимальная сумма штрафа рассчитывается по курсу Банка России на дату списания со счета заемщика).

Оксана Гвоздева, директор регионального центра кредитования розничного бизнеса ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в Красноярске:
Штраф (пени) взимается в размере 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности. За факт просрочки очередного платежа предусмотрен штраф 1 500 рублей. Штраф не взимается при условии погашения просроченной задолженности в полном объеме (включая пени) в течение 5 рабочих дней после даты очередного платежа, определенной кредитным договором.

К списку вопросов↑

5. Можно ли получить кредит наличными и внести в кассу автосалона?

Эмиль Юсупов, директор по управлению сетью и продажами Абсолют Банка:
Нет, по условиям программы автокредитования Абсолют Банка возможна только безналичная форма оплаты покупки автомобиля.

Татьяна Колобова, начальник отдела поддержки розничного бизнеса филиала «Красноярский» ОАО «Альфа-Банк»:
Автокредит - это целевой кредит, предоставляемый на приобретение конкретного автомобиля, который передается в залог банку. Денежные средства перечисляются банком (от имени клиента) на счет автосалона, в котором приобретается автомобиль.

Сергей Суртаев, кредитный инспектор управления кредитования частных клиентов Восточно-Сибирского банка Сбербанка России:
Вся сумма кредита перечисляется на расчетный счет автосалона.

Дмитрий Теплов, начальник отдела обслуживания физических лиц филиала Газпромбанк в Красноярске:
Нет, только безналичным путем на основании счета автосалона

Оксана Гвоздева, директор регионального центра кредитования розничного бизнеса ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в Красноярске:
Кредит на покупку автомобиля - целевой, поэтому денежные средства перечисляются на счет автосалона, согласно представленного в банк договора купли-продажи и счета на оплату, который выставляет автосалон.

К списку вопросов↑

6. С какими автосалонами работает Ваш банк? Кредитуете ли Вы покупателей других салонов?

Эмиль Юсупов, директор по управлению сетью и продажами Абсолют Банка:
При помощи кредита, полученного в Абсолют Банке, можно приобрести автомобиль у любого официального дилера.

Татьяна Колобова, начальник отдела поддержки розничного бизнеса филиала «Красноярский» ОАО «Альфа-Банк»:
Приобрести автомобиль в кредит Вы можете в любом автосалоне на территории РФ.

Сергей Суртаев, кредитный инспектор управления кредитования частных клиентов Восточно-Сибирского банка Сбербанка России:
Воспользоваться Автокредитом Сбербанка Вы можете, приобретая автомобиль в автосалоне, с которым у Банка заключен договор о сотрудничестве (это практически все автосалоны, расположенные на территории Красноярского края и республик Тува и Хакасия), либо, приобретая автомобиль у официального Автодилера.

Дмитрий Теплов, начальник отдела обслуживания физических лиц филиала Газпромбанк в Красноярске:
Газпромбанк предлагает кредит на приобретение автомобилей у любых авторизованных автодилеров в любом городе.

Оксана Гвоздева, директор регионального центра кредитования розничного бизнеса ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в Красноярске:
Банк работает со всеми автосалонами. И поэтому для банка не существует такого понятия как «покупатели других салонов».

К списку вопросов↑

7. Кредитуете ли Вы покупку машины «с рук»? Если да, существуют ли отличия в кредитных программах при кредитовании «с рук»? Как происходит в этом случае оценка машины?

Эмиль Юсупов, директор по управлению сетью и продажами Абсолют Банка:
Нет, мы не предоставляем возможности оформления кредита на покупку подержанных автомобилей.

Татьяна Колобова, начальник отдела поддержки розничного бизнеса филиала «Красноярский» ОАО «Альфа-Банк»:
Приобрести автомобиль можно только у юридического лица.

Сергей Суртаев, кредитный инспектор управления кредитования частных клиентов Восточно-Сибирского банка Сбербанка России: 
К сожалению, Сбербанк не осуществляет кредитование автомобилей “с рук”.

Дмитрий Теплов, начальник отдела обслуживания физических лиц филиала Газпромбанк в Красноярске:
Нет

Оксана Гвоздева, директор регионального центра кредитования розничного бизнеса ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в Красноярске:
Специальной программы для покупки автомобиля «с рук» нет. Клиент может оформить потребительский кредит и потратить полученные средства на приобретение машины. В этой ситуации банк не оценивает машину и не требует предоставления полиса Автокаско.

К списку вопросов↑

8. Какие риски необходимо страховать при покупке автомобиля?

Эмиль Юсупов, директор по управлению сетью и продажами Абсолют Банка:
При покупке автомобиля в кредит заемщик должен оформить полисы страхования «ОСАГО» и «КАСКО».

Татьяна Колобова, начальник отдела поддержки розничного бизнеса филиала «Красноярский» ОАО «Альфа-Банк»:
КАСКО и/или жизнь и здоровье заёмщика, в зависимости от выбранной заёмщиком программы кредитования.

Сергей Суртаев, кредитный инспектор управления кредитования частных клиентов Восточно-Сибирского банка Сбербанка России:
В пользу банка необходимо застраховать только транспортное средство (по КАСКО-страхование), страховать жизнь заемщика банк не требует.

Дмитрий Теплов, начальник отдела обслуживания физических лиц филиала Газпромбанк в Красноярске:
Обязательному страхованию подлежат следующие риски: КАСКО (рассрочка оплаты страховой премии в течение года не допускается); ОСАГО – по утвержденным тарифам страховой компании. Максимальное количество лиц, допущенных к управлению – 4 (включая заемщика), одинаковое количество лиц по КАСКО и ОСАГО. А также страхование  жизни от несчастного случая (при необходимости по решению кредитного комитета банка).

Оксана Гвоздева, директор регионального центра кредитования розничного бизнеса ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в Красноярске:
Автокаско - угон и ущерб автомобиля.

К списку вопросов↑

9. С какими страховыми компаниями работает Ваш банк?

Татьяна Колобова, начальник отдела поддержки розничного бизнеса филиала «Красноярский» ОАО «Альфа-Банк»:
ОСАО «Ингосстрах», ОАО «Альфастрахование», ООО «Группа Ренессанс Страхование», ОСАО «РЕСО-Гарантия», ООО «СК «Согласие», ОАО «МСК», ЗАО «Страховая группа «УралСиб», ОАО «СОГАЗ», ООО «РОСГОССТРАХ-Столица», ЗАО СК «МАКС», и др.

Сергей Суртаев, кредитный инспектор управления кредитования частных клиентов Восточно-Сибирского банка Сбербанка России: 
При банке аккредитовано около 30 страховых компаний.

Дмитрий Теплов, начальник отдела обслуживания физических лиц филиала Газпромбанк в Красноярске:
Список страховых компаний предоставляется заемщику при фактической подаче заявки к рассмотрению.

Оксана Гвоздева, директор регионального центра кредитования розничного бизнеса ФКБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в Красноярске:
Ответ на данный вопрос может быть расценен как реклама той или иной страховой компании. Банк рекомендует оформлять полис в аккредитованных страховых компаниях.

К списку вопросов↑

13 марта 2009

портал «Финансист»